Financiamiento de negocios en el Condado de Providence.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
3 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Providence, incluida Providence. Están abajo, con nombre y pueblo.
¿No es esta ruta? Financiamiento de ViviendaPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Providence.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
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- PUERTAS AQUÍ
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- CON SEDE AQUÍ
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- CONDADOS DE RI CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Negocios
- Población
- 661Kresidentes del Condado de Providence
- Incluye
- Providence
- En RI
- Condado de Newport →1 puerta — la lista más grande de cualquier otro condado de Rhode Island
- Estado
- Rhode Island →2 de 5 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Providence Revolving Fund · The Capital Good FundSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Blackstone River Credit Union- Providence Revolving FundPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- The Capital Good FundPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Blackstone River Credit UnionPersonal · Vivienda
- Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio - Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal
2 de las 3 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (marzo 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El Condado de Providence concentra a la mayor parte de la gente de Rhode Island, a la mayoría de sus pequeños negocios y a casi todos los locales de dueños inmigrantes: los restaurantes, salones, colmados, talleres mecánicos, compañías de limpieza y cuadrillas de construcción que llenan las viejas ciudades industriales, de Providence y Pawtucket hasta Central Falls y Woonsocket. También tiene dos prestamistas de desarrollo comunitario con sede aquí mismo, algo que la mayoría de los condados del país no tiene. Esta guía te explica cómo funciona el financiamiento en esa economía, quién califica, qué llevar, cuáles puertas son reales y qué evitar. No te pedimos nada a cambio.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento para negocios es el dinero que pides prestado, del que dispones o que recibes para empezar, sostener o hacer crecer tu trabajo. Viene en pocas formas: un préstamo a plazo que pagas en mensualidades fijas; una línea de crédito de la que sacas cuando el dinero está apretado y repones cuando se suelta; un microcrédito, que es un préstamo más pequeño pensado para historiales cortos; financiamiento de equipo, donde la máquina sirve de garantía; una hipoteca comercial o un préstamo de rehabilitación si vas a comprar o arreglar el edificio donde trabajas; y de vez en cuando una subvención, que es más rara de lo que dice el internet.
Cuál te conviene depende de cómo ganas, y la economía del Condado de Providence tiene una forma propia. Este fue el corazón textil y joyero de Nueva Inglaterra, y buena parte de ese pasado hoy es físico: edificios de fábrica y calles comerciales densas llenas de locales pequeños. Alrededor hay un sector grande de hospitales y salud, un grupo de universidades y escuelas de arte y de cocina que alimenta toda una economía de restaurantes y servicios, el puerto con su carga y sus bodegas, y una economía de construcción que vive sobre todo de renovar vivienda vieja, no de levantar fraccionamientos nuevos.
En la práctica: una enorme parte de los negocios de aquí son locales de servicio en barrios densos de inmigrantes, y otra parte grande son oficios de construcción de una o dos personas — pintores, carpinteros, techadores, electricistas, albañiles, jardineros, cuadrillas de limpieza — trabajando en casas de tres pisos de hace un siglo y en fábricas convertidas en departamentos.
Esos dos tipos de negocio necesitan dinero distinto. Un local normalmente necesita capital de trabajo para inventario, para la remodelación o para los meses lentos del invierno.
Alguien de un oficio normalmente necesita tapar el hueco entre hacer el trabajo y cobrarlo, más equipo y una van.
Y hay un tercer grupo — dueños que compran el edificio donde está su negocio, o que rehabilitan una propiedad de uso mixto con departamentos arriba del local — que necesita financiamiento de bienes raíces. Ahí es donde un prestamista comunitario local puede servirte mucho más que un banco grande.
Olvida lo que dice el banco.
Las instituciones pesan cuatro cosas: si puedes pagar, qué muestra tu historial, cuánto tiempo llevas operando y si el negocio tiene sentido en este mercado. Un puntaje de crédito alto no está en esa lista. Los prestamistas de desarrollo comunitario existen precisamente para analizar expedientes que la computadora de un banco grande rechazaría.
Los negocios que consiguen financiamiento en este condado se ven así:
- Restaurantes, panaderías, cafés, camiones de comida y servicio de banquetes
- Colmados, bodegas, abarrotes y tiendas de comida especializada
- Barberías, salones y estudios de uñas y belleza
- Talleres mecánicos, hojalatería, llanteras y grúas
- Compañías de limpieza con contratos comerciales
- Cuadrillas de pintura, carpintería, techos, albañilería, plomería, electricidad y pisos
- Jardinería y remoción de nieve, que juntas dan trabajo todo el año aquí
- Cuidado en casa, guarderías y centros de día para adultos
- Manufactura pequeña, joyería y acabado de metales, herencia de los oficios viejos
- Transporte de carga, mensajería y entrega de última milla
- Dueños que viven en la propiedad con local abajo y departamentos arriba
Si eres subcontratista de un oficio y te pagan con formas 1099, tu ingreso se ve quebrado en papel aunque el año haya sido bueno. Lleva historia, no una foto: un año de depósitos muestra el patrón que un mes lento esconde.
Si tienes un local que maneja mucho efectivo, deposita todo, desde hoy.
Los estados de cuenta son el documento más convincente que un pequeño operador puede construir, y se construyen con meses, no en la semana en que solicitas.
Si declaras con ITIN en lugar de número de Seguro Social, no estás fuera. Los prestamistas sin fines de lucro y de misión prestan con ITIN de manera habitual, y en un condado con tantos negocios de dueños inmigrantes ya han visto expedientes como el tuyo. Pero no supongas: pregunta en cada institución, de frente, ¿prestan con ITIN? y ¿reportan mis pagos a los burós de crédito? La segunda pregunta cuida tu futuro, porque un préstamo que no se reporta te ayuda hoy y no te construye historial.
En hogares de estatus mixto, pregunta si pueden solicitar juntos y de quién se usará el crédito. Y sobre la matrícula consular: algunas instituciones la aceptan como identificación y otras no. Pregunta directo antes de ir.
Documentos que normalmente te van a pedir
Los requisitos varían, pero quien llega con esto está listo para casi cualquier solicitud de negocio:
- 01Identificación oficial con foto
- 02Tu ITIN o número de Seguro Social
- 03El registro de tu negocio ante la Secretaría de Estado de Rhode Island, o el registro de tu nombre comercial
- 04Tu permiso de impuesto sobre ventas del estado si vendes bienes gravados, y la licencia de negocio de tu ciudad cuando se requiere
- 05Dos años de declaraciones de impuestos personales
Y las del negocio si las presentas aparte
- 06De tres a seis meses de estados de cuenta del banco del negocio — doce si tu trabajo es de temporada
- 07Un resumen simple de ingresos y gastos; una hoja que tú mismo escribiste cuenta
- 08Comprobante de seguro
Incluyendo seguro comercial de vehículos si traes camionetas
- 09Tu licencia o registro de oficio cuando el trabajo lo exija
- 10Contrato de arrendamiento
O el contrato de compra si vas a comprar el edificio
- 11Lista de equipo y vehículos con valor aproximado, si vas a ofrecer garantía
- 12Contratos firmados u órdenes de compra que confirmen trabajo ya apalabrado
Las puertas que vale la pena conocer.
Primero la buena noticia, porque de verdad es poco común: este condado tiene prestamistas de misión con sede adentro.
LAS 3 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 3
- PUERTAS AQUÍ
- 3
- EN TODO RI
Con sede en Providence, Rhode Island. Una institución financiera de desarrollo comunitario, certificada por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace y acostumbrada a un expediente que no está limpio.
IDEAL PARAPréstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Providence, Rhode Island. Certificada como CDFI por el Tesoro, y eso es un mandato, no una cortesía: llegar a quien el mercado pasa por alto es su trabajo.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y préstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no.Con sede en Woonsocket, Rhode Island. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
No son préstamos. Una empresa compra tus depósitos futuros con descuento y jala una tajada de cada día de venta. El contrato evita la palabra "interés" justamente porque el costo real te alarmaría. Depositan en días, se venden con mucha fuerza a restaurantes y tiendas, y pueden asfixiar a un negocio sano en una sola temporada floja. Si te ofrecen dinero sin revisar crédito y con depósito esta semana, casi seguro es esto.
Pedir un segundo y un tercero para tapar el primero. Es el camino más común de un negocio que funciona a un negocio cerrado. Si lo estás pensando, llama hoy — no el mes que viene — a un asesor gratuito del SBDC o a uno de los prestamistas de misión locales.
Una institución legítima puede cobrar costos de solicitud o cierre, informados por escrito y descontados al entregar el dinero. Nadie legítimo te pide mandar dinero para recibir un préstamo que todavía no te aprobaron.
Lee cuánto debes al terminar el plazo. Algunos contratos están armados para que ahí se esconda la ganancia.
No es una trampa de préstamo, pero es la más cara de aquí. Confirma por escrito con la ciudad que tu uso se permite en ese local específico antes de firmar.
Casi todos los préstamos a negocios pequeños piden una, y eso es normal. Lo que no es normal es una garantía que alcance tu casa. Pregunta sin rodeos qué pasa con tu vivienda si el negocio falla, y pide la respuesta por escrito.
Ningún prestamista honesto dice que la oferta vence hoy, y ninguno honesto te apura a firmar en un idioma que no lees. Pide copia traducida o lleva a tu propio intérprete, llévate los papeles a casa y compara al menos dos ofertas por escrito, línea por línea. Y sobre el dinero que mandas a casa: si cada mes envías remesas y además quieres calificar, aparta una cantidad fija de ahorro en la cuenta del negocio, aunque sea pequeña. El saldo que se queda quieto es exactamente lo que la institución mira.
Todo lo que sigue lo fija Rhode Island, y se lee igual en cada condado del estado. Las 3 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
Empecemos con el dato que sorprende a todos, incluso a quien creció aquí: en Rhode Island los condados no tienen gobierno propio. No hay secretario del condado, no hay registro del condado, no hay oficina de negocios del condado. Todo lo que en otro estado harías en el palacio de justicia del condado, aquí se hace ante el estado o en el ayuntamiento de tu ciudad. Las empresas y los nombres comerciales se registran ante la Secretaría de Estado. Los permisos de impuesto sobre ventas y las retenciones salen de la División de Impuestos del estado. Las escrituras, hipotecas y gravámenes se registran con el secretario de la ciudad o del pueblo donde está la propiedad. Las licencias de negocio, los letreros, los permisos de salud y la zonificación son municipales. Si un prestamista te pide un registro del condado, está usando una lista de otro estado, y la respuesta correcta es el secretario de tu ciudad.
Esa estructura municipal importa de una segunda manera. Este condado tiene varias ciudades separadas, cada una con sus reglas de licencia, su tasa de impuesto a la propiedad y su propia cultura de inspecciones. Sacar el permiso de un restaurante en una ciudad no es el mismo trámite que en la de al lado. Pregunta directo en la oficina municipal de licencias, antes de firmar un contrato de arrendamiento, qué requiere tu giro específico. Firmar por un local que no puede recibir permiso para tu uso es uno de los errores más caros que comete aquí un dueño nuevo.
El impuesto a la propiedad en Rhode Island lo fija cada municipio y es alto comparado con el resto del país. Además, varias ciudades aplican una tasa distinta a la propiedad comercial y a la que no es habitada por su dueño. Si tu financiamiento incluye comprar el edificio, consigue el recibo real de impuestos de esa parcela, no una estimación.
Y como tanto local comercial de aquí es antiguo, las reglas estatales y municipales sobre plomo, asbesto y código de construcción aplican a las renovaciones de una forma que no aplicarían a obra nueva. Presupuesta el cumplimiento, y pregunta a tu prestamista si los costos de rehabilitación se pueden financiar junto con la compra en lugar de pagarlos de tu bolsa.
Resumen en palabras claras
- 01
Si tienes un local, un oficio, una ruta o un taller pequeño en el Condado de Providence, Rhode Island, cuentas con algo que la mayoría de los condados no tiene: prestamistas de misión con sede aquí mismo, cuyo propósito es prestarle a la gente que un banco grande rechaza.
- 02
Empieza por nombrar tu problema real. Capital de trabajo para inventario o para una temporada lenta es una línea de crédito o un microcrédito. El hueco entre terminar el trabajo y cobrarlo también es dinero de corto plazo, no un préstamo largo. Una van o una máquina es financiamiento de equipo. Comprar o rehabilitar el edificio es financiamiento de bienes raíces, y ahí es donde un prestamista comunitario local suele ser el más fuerte.
- 03
Junta tus documentos antes de llamar a nadie: identificación, registro estatal, dos años de declaraciones y de seis a doce meses de estados de cuenta. Ese solo paso cambia cómo te tratan.
- 04
Haz las dos preguntas en cada puerta: ¿prestan con ITIN? y ¿reportan a los burós de crédito? Usa la ayuda gratuita: el SBDC y SCORE no cuestan nada y sirven más antes de que te sientas listo. Y recuerda que en Rhode Island no hay gobierno del condado: tus trámites viven en el estado y en el secretario de tu ciudad.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.