Financiamiento de vivienda en el Condado de Marion.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
14 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Marion, incluida Indianapolis, y otras 5 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Marion.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 19
- PUERTAS AQUÍ
- 14
- CON SEDE AQUÍ
- 71
- CONDADOS DE IN CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 977Kresidentes del Condado de Marion
- Incluye
- Indianapolis
- En IN
- Condado de Lake →16 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Indiana
- Estado
- Indiana →71 de 92 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Build Fund, LLC · Community Investment Fund of Indiana Inc.Son de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Centra Credit Union · Elements Financial Credit Union- Elements Financial Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Financial Center First Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Financial Health Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Harvester Financial Credit UnionPersonal · Vivienda
- Hoosier United Credit UnionPersonal · Vivienda
- EN ESTA LISTA
6 de las 19 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Indiana Members Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Origins Credit UnionPersonal · Vivienda
- Build Fund, LLCPréstamos comunitarios · Capital de negocio
Ver las otras 6Ver menos
- Community Investment Fund of Indiana Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Edge Fund, LLCPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Indianapolis Neighborhood Housing Partnership, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Neighborhood Self-employment Initiative, Inc.Microprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- H a L E Credit UnionPersonal
- Mt Zion Indianapolis Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Marion. Puedes entrar.
- Centra Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Everwise Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Fedex Employees Credit AssociationPersonal · Vivienda
- Forum Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Indiana University Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El Condado de Marion es Indianápolis: unas 977,203 personas y uno de los inventarios de vivienda vieja más accesibles de cualquier condado grande de este país. Esa accesibilidad es real, y viene con tarea específica: pintura con plomo, sistemas viejos, contratos de terreno que se le venden a quien le dijeron que no puede conseguir hipoteca, y un proceso de remate por impuestos que se mueve rápido. Esta guía te explica cómo funciona el financiamiento de vivienda aquí, quién califica cuando tu ingreso es 1099 o de temporada, qué documentos juntar, cuáles organizaciones de vivienda y cooperativas de crédito locales están verificadas, y las trampas propias de este condado que le cuestan más a los compradores.
Es un proceso, no un rechazo.
Un préstamo de vivienda es dinero garantizado con la casa misma. Si dejas de pagar, el prestamista se puede quedar con la casa. Todo lo demás —tasa, plazo, aseguranza, escrow— cuelga de ese solo hecho.
Los productos que importan aquí:
- Préstamo convencional: el estándar, con el papeleo más estricto y el mejor precio si tu expediente está fuerte.
- Préstamo FHA: asegurado por el gobierno, más accesible con enganche bajo y crédito imperfecto. En un condado de casas viejas, los estándares de condición de la propiedad de FHA van a salir a relucir, así que espera que el tasador marque pintura descarapelada, techo malo o barandales faltantes.
- Préstamo VA: para veteranos y militares elegibles. Sin enganche, sin seguro hipotecario mensual.
- Préstamo USDA: para zonas rurales elegibles. La mayor parte de este condado no califica, pero vale revisar las orillas.
- Préstamos de renovación y rehabilitación: un solo préstamo para comprar y arreglar. Este es el producto más desaprovechado del Condado de Marion, y para buena parte de las casas de aquí es el correcto. Una casa barata que necesita calefacción, techo y cableado no es una ganga si te quedas sin dinero para arreglarla.
- Préstamos y líneas sobre el valor acumulado (equity): prestar contra el valor que ya construiste. Sirven, y también son el producto que más se usa para despojar de su patrimonio a alguien que está atrasado en otra cosa.
- Programas de mejoras y reparación: programas públicos y sin fines de lucro para techos, calefacción, rampas y eliminación de plomo. No son préstamos en el sentido normal, y vale preguntar por ellos antes de pedir prestado.
Lo que define este mercado es precio y edad juntos. Aquí sí se alcanza una casa con un ingreso de trabajo, como no se alcanza en la mayoría de las ciudades grandes, y muchísimas de esas casas se construyeron mucho antes de las reglas modernas de cableado, aislamiento y plomo. Todo el juego consiste en comprar la casa vieja correcta con suficiente financiamiento para dejarla segura.
Olvida lo que dice el banco.
El prestamista hipotecario mide cuatro cosas: ingreso documentado, historial de crédito, cuánto debes frente a lo que ganas, y cuánto puedes dar de enganche. Lo demás es detalle.
Lo que hace difícil eso en el Condado de Marion es la forma del ingreso local:
- Ingreso 1099 de subcontrato se promedia con dos años de declaraciones. Deducir cada gasto posible baja tus impuestos y baja el ingreso que el prestamista puede contar. Habla con quien te prepara los impuestos por lo menos dos años antes de querer comprar.
- Ingreso de troquero dueño de su unidad se documenta con estados de liquidación y declaraciones, y el prestamista va a querer que la depreciación se maneje correctamente.
- Trabajo de bodega, hotelería y eventos suele traer muchas horas extras y picos de temporada. Lleva un año completo; una ventana de tres meses puede caer justo en tu racha floja.
- Ingreso en efectivo cuenta solo si se deposita. Si te pagan en efectivo y lo guardas en efectivo, a los ojos del prestamista no tienes ingreso. Empieza a depositar hoy: un año de depósitos constantes es una calificación hipotecaria.
- Ingreso de renta de una segunda unidad cuenta, normalmente con recorte, y casi siempre solo si sale en una declaración o en un contrato firmado.
- Historial delgado muchas veces se resuelve con historial alternativo: doce meses de renta, luz, teléfono y aseguranza pagados a tiempo. Pregunta; algunos lo aceptan y no lo ofrecen.
- Con ITIN sí se puede comprar casa en este país, pero el grupo de prestamistas es angosto y normalmente piden más enganche y cobran más. Pregunta directo a cada institución si originan hipotecas con ITIN, y consigue esa respuesta antes de empezar a ver casas.
En hogares de estatus mixto es común que solo el cónyuge con SSN aparezca en la solicitud.
Funciona, pero significa que una sola persona carga el historial y que el ingreso del otro puede no contar.
Plantéalo con el prestamista al principio, no en la mesa de cierre.
Si el obstáculo es tu crédito y no tu ingreso, arregla eso primero. Seis meses enfocados cambian más lo que calificas que cualquier negociación.
Documentos que conviene tener listos
El expediente de una hipoteca es el papeleo más grueso que junta la mayoría de las familias. Hazlo una vez, desde el principio:
- 01Identificación oficial con foto de cada solicitante
Más **SSN** o **ITIN**. Si piensas usar matrícula consular, llama antes: algunas instituciones la aceptan y otras no
- 02Declaraciones de impuestos de los últimos dos años completas, personales y del negocio
- 03W-2 o 1099 de los últimos dos años
Y treinta días de talones recientes si los tienes
- 04Dos o tres meses de estados de cuenta de cada cuenta de donde saldrá el enganche.
Todo depósito grande hay que explicarlo y rastrearlo, así que deja de mover dinero entre cuentas antes de aplicar
- 05Carta de regalo firmada si la familia te está ayudando, y espera que el prestamista rastree el dinero hasta la cuenta de quien lo dio
- 06Doce meses de historial de renta y el contacto de tu casero
- 07Contratos y comprobantes de renta recibida de cualquier propiedad que ya tengas
- 08Una cotización de seguro de casa para esa dirección exacta
- 09El contrato de compra cuando lo tengas, y los documentos del HOA si aplica
- 10Para una casa vieja
El reporte de inspección y presupuestos de todo lo que marque el inspector. Consíguelos antes de la tasación, no después
- 11Una explicación corta y honesta por escrito de cualquier pago tarde, cuenta en cobranza o hueco en el empleo
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Las puertas que vale la pena conocer.
El Condado de Marion tiene una capa local de vivienda sin fines de lucro que la mayoría de los condados no tiene. Ahí es donde hay que empezar, y preguntar no cuesta nada.
LAS 19 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 19
- PUERTAS AQUÍ
- 80
- EN TODO IN
Con sede en Columbus, Indiana. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Indianapolis, Indiana. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en South Bend, Indiana. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Indianapolis, Indiana. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.
No caigas en estas trampas.
La vivienda es donde se juntan las cantidades más grandes y el peor papeleo. Esto es lo que hay que cuidar en este condado.
Contratos de terreno, "rent-to-own" y opciones de arrendamiento de inversionistas que compraron barato y venden en pagos. Algunos son legítimos. Muchos están armados para que un solo pago tarde regrese la casa al vendedor con todo tu dinero adentro. Nunca firmes uno sin que lo lea un abogado o un asesor aprobado por HUD, y confirma qué está registrado.
Pintura nueva, piso nuevo, y calefacción vieja, cableado viejo y drenaje fallando. Paga la inspección. Paga la cámara del drenaje. Es el dinero más barato que vas a gastar en esa casa.
Puedes perder tu depósito de buena fe y quedar obligado a cubrir la diferencia en efectivo.
Si tu escrow se calculó con la boleta de impuestos del vendedor y tú no presentas tu propia deducción de casa habitación, tu pago brinca. Pide las cuentas por escrito y confirma qué tope te aplica.
Si estás atrasado, los primeros que te van a encontrar son la peor opción disponible. Quien te pida firmar la escritura a su nombre, o te cobre por negociar con tu servicer, te está quitando tu patrimonio. La asesoría aprobada por HUD es gratis y hace lo mismo honestamente.
Nunca pagues todo por adelantado, nunca pagues en efectivo sin contrato escrito, y nunca firmes una "cesión de beneficios" de la aseguranza que no entiendas.
Revisa la licencia en NMLS. Nunca transfieras el dinero del cierre con instrucciones que llegaron por correo electrónico: llama a la compañía de título a un número que tú buscaste. Ese fraude es común y el dinero no regresa.
La casa que exige tu firma esta noche no es la última casa del Condado de Marion. Hay más.
Todo lo que sigue lo fija Indiana, y se lee igual en cada condado del estado. Las 19 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
Esta sección ahorra dinero de verdad, y casi nadie la lee antes de firmar.
En un mercado accesible con muchas casas en manos de inversionistas, al comprador al que le dicen "tú no calificas para hipoteca" le ofrecen un contrato de terreno. Pagas por años y la escritura se queda a nombre del vendedor. Te atrasas un pago y puedes perder todo lo que metiste, a veces sin las protecciones de una ejecución hipotecaria real. La ley de Indiana ha agregado algunas protecciones al comprador, pero solo sirven si el contrato está registrado y si sabes lo que dice. Que lo lea un abogado o un asesor aprobado por HUD antes de firmar, y pregunta en el registro del condado si hay algo archivado.
Indiana limita el impuesto como proporción del valor tasado, con un tope más bajo para casas ocupadas por su dueño que para rentas. Presentar tu deducción de casa habitación después de comprar no es papeleo opcional: es la diferencia entre dos boletas de impuestos muy distintas. Hazlo de inmediato.
El proceso de Indiana para impuestos de propiedad atrasados se mueve más rápido y más duro que en muchos estados. Si compras una casa con impuestos sin pagar, o si te atrasas, eso pesa muchísimo. Confirma con la tesorería del condado que los impuestos están al día antes del cierre, y nunca supongas que el vendedor lo resolvió.
Mucha de esta vivienda es anterior a las reglas modernas de plomo. Quien vende una casa vieja debe darte una declaración de plomo y tiempo para hacer pruebas. Tómate ese tiempo. Y presupuesta una inspección que de verdad revise la calefacción, el panel eléctrico, el techo y la línea de drenaje: esas cuatro cosas son las que convierten una casa barata en una casa cara.
Partes del condado están junto al río White, a Fall Creek y a sus afluentes. Los requisitos y las primas de seguro contra inundación pueden cambiar bastante tu pago mensual. Revisa la zona de inundación antes de hacer una oferta, no después.
Indiana no emite licencia de manejo a residentes que no pueden documentar estatus migratorio legal, así que tu pasaporte o tu matrícula consular son tu identificación principal. Pregunta en cada institución qué aceptan.
En Indiana, los "township trustees" administran ayuda local de emergencia para renta, servicios y algunos gastos de vivienda. Es un recurso público poco conocido, genuinamente útil, y no es un préstamo.
Resumen en palabras sencillas
- 01
Ser dueño en el Condado de Marion, Indiana está de verdad al alcance de un ingreso de trabajo. Esa es la buena noticia y es real. El riesgo aquí no es el precio: es la condición de la casa y el papeleo.
- 02
Llama primero a Indianapolis Neighborhood Housing Partnership. Es sin fines de lucro, es local, prepara a compradores exactamente como tú, y preguntar no cuesta. Después habla con las cooperativas de crédito comunitarias con sede aquí y pregúntales si guardan las hipotecas en su propia cartera y si participan en la ayuda con el enganche de la autoridad estatal de vivienda.
- 03
Si alguien te ofrece un contrato de terreno porque "no calificas para hipoteca", eso es razón para llamar a un asesor aprobado por HUD, no razón para firmar. Y presenta tu deducción de casa habitación la misma semana que cierres.
- 04
Presupuesta una inspección real que cubra calefacción, panel eléctrico, techo y drenaje, y considera en serio un préstamo de renovación en lugar de solo un préstamo de compra. Una casa barata sin dinero para arreglarla es una casa cara.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.