Guía de Financiamiento de Vivienda en Martinsburg, West Virginia

Un préstamo hipotecario no es un regalo que un banco te concede si eres lo suficientemente bueno. Es un contrato donde tú pagas intereses y ellos ganan dinero. Cuando un banco te rechaza, no te está diciendo que no mereces una casa. Te está diciendo que su producto no encaja con tu perfil, o que simplemente no saben cómo evaluarte. Hay una diferencia enorme entre esas dos cosas. Los contratistas independientes, los que trabajan por su cuenta, los que reciben pagos en efectivo o tienen ingresos variables, no son clientes difíciles. Son clientes que necesitan un prestamista distinto. En el condado de Berkeley, donde está Martinsburg, existe ese tipo de prestamistas. No siempre tienen el letrero más grande, pero existen.

Uno: tu historial de ingresos. Junta tus estados de cuenta bancarios de los últimos 12 a 24 meses, tus declaraciones de impuestos si las tienes, y cualquier contrato de trabajo que puedas mostrar. Dos: tu número de identificación. Si tienes ITIN, úsalo. Hay prestamistas en la región que lo aceptan sin problema. Si puedes obtener un número de seguro social válido, mejor aún, pero no esperes a tenerlo si ya estás listo en todo lo demás. Tres: tu pago inicial. En West Virginia los programas estatales permiten pagos iniciales desde el 3.5% con FHA, y algunos CDFIs tienen programas de asistencia para el enganche. Cuatro: tus deudas actuales. Paga lo que puedas antes de aplicar. Una deuda de tarjeta de crédito reducida puede mover tu perfil de forma significativa. Cinco: tu crédito o tu alternativa al crédito. Si no tienes historial de crédito tradicional, algunos prestamistas aceptan lo que se llama crédito no tradicional: recibos de renta pagada, facturas de servicios públicos, historial de pagos de teléfono. Pídele a tu arrendador una carta y guarda tus recibos.