Préstamos personales en New York.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
Ninguna institución tiene sede dentro de la línea de New York. No lo escondemos — abajo están las puertas que lo atienden desde el resto de New York.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosFinanciamiento de Vivienda
Las puertas de New York.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- Adirondack Economic Development CorporationMicroprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Ascendus Inc.Microprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- BOC Capital Corp.Microprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Business Consortium Fund, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Community Capital New York, IncMicroprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
8 de las 11 están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Harlem Entrepreneurial Fund, LLCMicroprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- PathStone Enterprise Center, Inc.Microprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Renaissance Economic Development CorporationMicroprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
3 de estas puertas aceptan un ITIN.
Abren la solicitud con un ITIN en lugar de un número de seguro social. Están marcadas ACEPTA ITIN abajo.
Si los bancos te han cerrado la puerta, Nueva York tiene opciones reales que no dependen de tu historial crediticio perfecto ni de un número de seguro social. Los préstamos personales pueden servir como puente para cubrir gastos de negocio, materiales de construcción o costos de cierre cuando no tienes tiempo de esperar un préstamo comercial. Esta guía te muestra los recursos locales que trabajan con contratistas independientes e inversionistas pequeños en los cinco condados. No somos prestamistas, somos un directorio: te mostramos las puertas, tú decides cuál tocar.
Es una herramienta, no una solución.
Un préstamo personal no es dinero gratis ni una salida fácil. Es una herramienta con costo, y como toda herramienta, puede ayudarte o hacerte daño según cómo la uses. En Nueva York, muchos contratistas independientes usan préstamos personales para cubrir la brecha entre el inicio de un proyecto y el primer pago del cliente.
Algunos inversionistas los usan para gastos de due diligence o reparaciones urgentes antes del cierre.
Eso tiene sentido. Lo que no tiene sentido es usarlos para pagar deudas de tarjeta de crédito a tasa alta con otro préstamo de tasa alta, o para financiar un proyecto sin saber cuándo vas a recuperar el dinero. Antes de firmar cualquier cosa, ten claro: ¿cuánto necesitas exactamente?, ¿cuándo entra el dinero para pagarlo?, ¿cuánto va a costar en total con intereses y comisiones?
Si no tienes respuesta a esas tres preguntas, no estás listo para pedir el préstamo todavía.
Olvida lo que dicen los bancos grandes.
Chase, Wells Fargo, Citibank: todos tienen sucursales en cada esquina de Manhattan y el Bronx. Y todos tienen los mismos requisitos que excluyen a la mayoría de contratistas independientes e inversionistas sin historial de W-2 estable. Si tu ingreso viene de contratos, rentas o trabajo por cuenta propia, los bancos grandes ven riesgo donde otros ven un cliente sólido.
La buena noticia es que Nueva York tiene uno de los ecosistemas de finanzas comunitarias más ricos del país.
Las CDFIs, las cooperativas de crédito y las organizaciones sin fines de lucro financieras de la ciudad llevan décadas atendiendo exactamente al perfil que los bancos grandes rechazan: trabajadores independientes, inmigrantes, personas con ITIN en lugar de SSN, y pequeños propietarios de bienes raíces. No necesitas impresionar a un banco grande. Necesitas encontrar al prestamista correcto para tu situación.
Cinco cosas. Ponlas en orden.
- 01IDENTIFICA TU PROPÓSITO
Un préstamo personal sin propósito claro es dinero que se gasta solo. Escribe en papel para qué lo vas a usar y cuánto necesitas exactamente, ni un dólar más.
- 02CONOCE TU CRÉDITO REAL
Pide tus tres reportes de crédito gratis en AnnualCreditReport.com. Si tienes ITIN y poco historial, algunas instituciones usan datos alternativos como pagos de renta, servicios y celular.
- 03DOCUMENTA TU INGRESO COMO INDEPENDIENTE
Dos años de declaraciones de impuestos (aunque sean Schedule C), estados de cuenta bancarios de tres a seis meses, y contratos activos si los tienes. En Nueva York, muchas CDFIs aceptan estos documentos en lugar de talonarios de nómina.
- 04CALCULA TU CAPACIDAD DE PAGO
Toma tu ingreso mensual promedio después de gastos y réstale tus pagos fijos. Lo que queda es lo máximo que puedes destinar a un pago mensual nuevo. Sé honesto contigo mismo.
- 05COMPARA AL MENOS TRES OPCIONES
Nunca aceptes la primera oferta. La diferencia entre una tasa del 12% y una del 30% en un préstamo de $10,000 a tres años es más de $3,000 de tu bolsillo.
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Cuatro puertas que vale la pena conocer.
Nueva York tiene recursos específicos para personas que los bancos tradicionales han ignorado. Estas son cuatro puertas reales en la ciudad y el estado que atienden a contratistas, inmigrantes e inversionistas pequeños.
CDFI con sede en Nueva York que ofrece préstamos personales accesibles y asesoría financiera en español, enfocada en trabajadores de bajos y medianos ingresos en los cinco condados, incluyendo personas con ITIN.
IDEAL PARAPréstamos personales con ITIN y asesoría en españolBanco comunitario con sede en el Bronx que ofrece préstamos personales y productos diseñados específicamente para inmigrantes y trabajadores independientes de Nueva York, con enfoque en comunidades desatendidas.
IDEAL PARAContratistas independientes e inmigrantes en el BronxCooperativa de crédito federal en Manhattan que acepta miembros de bajos ingresos y ofrece préstamos personales a tasas justas, con atención en español y apertura a historial crediticio limitado.
IDEAL PARACrédito accesible para miembros de bajos ingresos en NYCRed de CDFIs certificadas por el estado de Nueva York que canalizan financiamiento personal y para pequeños negocios; la Oficina de Servicios Financieros del Estado puede referirte a la institución más cercana a tu código postal.
IDEAL PARAReferidos a CDFIs locales por código postal en todo NYNo caigas en estas trampas.
Nueva York tiene más prestamistas depredadores por milla cuadrada que casi cualquier otra ciudad del país. Los barrios de mayoría hispana en el Bronx, Queens y Brooklyn son objetivos frecuentes. Conoce las trampas más comunes antes de firmar nada. Si algo te parece confuso, pide que te lo expliquen en español y por escrito. Si el prestamista no puede o no quiere hacerlo, esa es tu señal para salir.
Algunos prestamistas llaman 'préstamo personal' a un adelanto de efectivo con comisiones ocultas que equivalen a una APR del 200% o más, especialmente en vecindarios del Bronx y Queens.
Intermediarios que cobran entre $200 y $800 por 'gestionar' tu solicitud con un prestamista al que tú podías acudir directamente y gratis.
Te ofrecen una tasa atractiva del 8% pero en la letra pequeña hay una comisión de originación del 15% que sube el costo real del préstamo desde el primer día.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.