Financiamiento de negocios en el Condado de San Francisco.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
12 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de San Francisco, y otras 4 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de ViviendaPréstamos Personales
Las puertas del Condado de San Francisco.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 16
- PUERTAS AQUÍ
- 12
- CON SEDE AQUÍ
- 49
- CONDADOS DE CA CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Negocios
- Población
- 874Kresidentes del Condado de San Francisco
- En CA
- Condado de Los Angeles →66 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de California
- Estado
- California →49 de 58 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Community Vision Capital and Consulting · Feed the Hunger FundSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
I.l.w.u. Credit Union · Northeast Community Credit Union- Community Vision Capital and ConsultingPréstamos comunitarios · Capital de negocio
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- EN ESTA LISTA
10 de las 16 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Northeast Community Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- REDF Impact Investing FundPréstamos comunitarios · Capital de negocio
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Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de San Francisco. Puedes entrar.
- I.l.w.u. Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Redwood Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Self-Help Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- The Golden 1 Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio - Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal
Nadie pagó por estar en esta lista.
Las 16 puertas dentro de la línea salen de datos públicos, y 7 de ellas son cooperativas de sus propios socios. No pedimos tu nombre y no ganamos nada si tocas una puerta en lugar de otra.
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
San Francisco es ciudad y condado a la vez, y concentra una de las mayores agrupaciones de prestamistas de misión del país: instituciones financieras de desarrollo comunitario creadas justamente para prestar donde los bancos se detienen. Para quien tiene una taquería en la Misión, una empresa de pintura en el Excelsior, una tiendita en Visitacion Valley o una compañía de limpieza de una sola persona, eso importa más que cualquier anuncio nacional. Aquí te explicamos qué financiamiento existe, quién califica, qué papeles llevar, cuáles puertas están de verdad aquí y qué evitar.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento para negocios es dinero prestado — y de vez en cuando dinero donado — para empezar, estabilizar o hacer crecer un trabajo que ya haces. Vale la pena conocer las formas:
- Préstamo a plazo: una suma, pagos fijos, una fecha de término. Una camioneta, una campana de cocina, una remodelación.
- Línea de crédito: un límite aprobado del que sacas y repones. La herramienta para el hueco entre facturarle al administrador del edificio y que te pague.
- Microcrédito: un préstamo más pequeño, de una organización sin fines de lucro, casi siempre con asesoría gratuita en tu idioma. Es el primer préstamo más realista para un negocio joven o que maneja efectivo.
- Financiamiento de equipo: el equipo es la garantía, así que la máquina carga parte de la decisión.
- Subvenciones: existen, son pocas, muy competidas y lentas. Un extra, nunca un plan.
San Francisco es ciudad y condado en un solo territorio, así que una sola administración maneja el registro de negocios, los permisos y los programas locales. Su economía de pequeños negocios es una economía de locales a pie de calle: restaurantes, taquerías, panaderías, cafés y mercados sobre Mission Street y en el Excelsior; los comercios y proveedores de Chinatown; talleres y patios de oficios en Bayview; salones de belleza y barberías en cada barrio.
Alrededor hay una capa grande de servicios y contratistas: cuadrillas de limpieza y mantenimiento de edificios, pintores, cuidadoras a domicilio, mudanzas, camiones de comida y quienes manejan para entregas o transporte de pasajeros. Detrás de buena parte de todo eso están el muelle y el negocio de hoteles y convenciones.
Dos realidades locales pesan más que ninguna otra. La renta comercial es el gasto fijo más grande que carga la mayoría de estos negocios, así que una institución lee tu contrato de renta con la misma atención que tus ventas.
Y mucha de esta economía trabaja con efectivo, lo cual no es problema... a menos que ese efectivo nunca pase por una cuenta de banco del negocio.
El dinero que no pasa por una cuenta que puedas comprobar es dinero que nadie puede contar a tu favor.
Olvida lo que dice el banco.
Una institución mide cinco cosas: si puedes pagar, qué muestra tu historial de crédito o qué lo sustituye, cuánto tiempo llevas en este trabajo, qué garantía existe, y si tu plan tiene sentido en este mercado.
El trabajo que se entiende bien aquí incluye:
- Restaurantes, cafés, panaderías y camiones de comida, incluso cuando tomas un local que ya operaba
- Limpieza, mantenimiento de edificios y lavado de ventanas o a presión, facturando a administradores de propiedades
- Subcontratistas de pintura, piso, azulejo, electricidad y plomería que trabajan bajo un contratista general
- Tienditas, mercados y comercio pequeño que carga inventario
- Salones, barberías y servicios personales que rentan silla o estación
- Cuidado de personas mayores y de niños, trabajando por cuenta propia
- Mudanzas, mensajería y transporte de pasajeros que necesitan financiar un vehículo
- Dueños pequeños de renta o de un local comercial
Cómo te pagan cambia lo que debes llevar. Si le facturas a administradores o a contratistas generales, tus facturas por cobrar y tus 1099 son tu historia. Si tienes caja registradora, tus reportes del punto de venta y tus depósitos mensuales son tu historia.
Si manejas, los estados de ganancias de las plataformas son tu historia.
En los tres casos el requisito de fondo es el mismo: el dinero tiene que pasar por una cuenta de banco del negocio donde alguien pueda verlo.
Si declaras con ITIN, no quedas descalificado.
Varias instituciones de este condado trabajan con solicitantes que tienen ITIN y varias no, y eso casi nunca está publicado.
Que sea tu primera pregunta. Si tu historial de crédito está delgado, los microprestamistas de misión y los programas de construcción de crédito existen justo para eso, y aquí hay una cantidad poco común de ellos.
En hogares de estatus mixto es común que quien carga el negocio tenga ITIN y quien firma tenga SSN. Pregunta cómo trata cada institución ese caso antes de decidir a nombre de quién va la solicitud.
Los papeles que conviene tener listos
Junta esto en una sola carpeta. Acorta todas las conversaciones y hace mucho más difícil que te presionen.
- 01Identificación oficial con foto
California emite licencia de conducir sin importar el estatus migratorio, y algunas instituciones aceptan también la matrícula consular; pregunta qué acepta cada una.
- 02Tu ITIN o número de Seguro Social
- 03El certificado de registro del negocio ante la ciudad y el condado.
En San Francisco registrar el negocio es un paso real y las instituciones piden el comprobante.
- 04Registro del nombre comercial (DBA)
O los papeles de tu LLC o corporación ante la Secretaría de Estado
- 05Permisos del giro
Licencia estatal de contratista si tu oficio la requiere, permiso de salud si vendes comida, permiso de vendedor si vendes mercancía
- 06Dos años de declaraciones personales con el Schedule C, y las del negocio si las presentas
- 07De tres a seis meses de estados de cuenta de la cuenta del negocio
- 08Reportes del punto de venta o de las plataformas, si tienes caja o si manejas
- 09Los 1099 de administradores de propiedades, contratistas generales y plataformas
- 10Una hoja sencilla de ingresos y gastos, aunque la hayas hecho tú
- 11Tu contrato de renta comercial completo, incluida cualquier garantía personal
- 12Comprobantes de seguro y de compensación al trabajador si tienes empleados
Las puertas que vale la pena conocer.
Aquí hay una banca de misión profunda. No la tomes como un menú para tocar puertas al azar: recórrela en orden, porque el primer grupo está hecho para negocios de tu tamaño.
LAS 16 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 16
- PUERTAS AQUÍ
- 155
- EN TODO CA
Con sede en San Francisco, California. Una institución financiera de desarrollo comunitario, certificada por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace y acostumbrada a un expediente que no está limpio.
IDEAL PARAPréstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en San Francisco, California. Certificada como CDFI por el Tesoro, y eso es un mandato, no una cortesía: llegar a quien el mercado pasa por alto es su trabajo.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y préstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no.Con sede en San Francisco, California. Un CDFI: presta por misión, no por red de sucursales. Se mide por a quién llega, y por eso un expediente delgado no cierra la conversación.
IDEAL PARAPréstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en San Francisco, California. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
No son préstamos. Alguien compra tus ventas futuras con descuento y te cobra de la cuenta todos los días o cada semana, y ese cobro sigue cayendo cuando el negocio baja. Este producto le hace más daño a los locales de San Francisco que cualquier otro. Que sea la última opción.
Una institución legítima no cobra una cuota grande antes de que tengas el dinero. Si alguien pide pago para meter la solicitud, retírate.
Tomar un segundo adelanto para pagar el primero es la forma más común de que un hueco reparable cierre un negocio. Si te ofrecen dinero justo para pagarle a otro ofertante, es una alarma.
Lee qué estás comprometiendo. Hay contratos que permiten cobrar sin pasar por un juez, o que amarran cada mueble y cada máquina tuya a una cantidad pequeña.
Una oferta de financiamiento que depende de que firmes un contrato de renta más largo merece ojos de fuera. Pide a un asesor de negocios sin fines de lucro que lea los dos documentos juntos.
Si pediste español y los documentos llegan solo en inglés, eso es una táctica de venta, no un descuido. Tienes derecho a entender cada línea y a llevar a alguien de confianza.
Nadie legítimo pide una cuota, tu ITIN o la clave de tu banco por mensaje o por redes sociales para liberar un apoyo o una certificación.
Las instituciones reales siguen abiertas la semana que viene. Cualquier oferta que se vence hoy te está vendiendo la fecha, no el dinero.
Todo lo que sigue lo fija California, y se lee igual en cada condado del estado. Las 16 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
San Francisco exige que los negocios que operan aquí estén registrados, y las instituciones piden ese certificado. El DBA ante el secretario del condado o la entidad ante la Secretaría de Estado es la otra mitad de ser un negocio en papel.
Un permiso de salud, una licencia estatal de contratista o un permiso de vendedor es lo que hace legibles tus ingresos. Los revisan las instituciones, y también los administradores de propiedades y contratistas generales que te dan trabajo.
California obliga a muchas ofertas de financiamiento comercial — incluidos los adelantos sobre ventas — a entregarte por escrito el costo total y una tasa anualizada. Si alguien no te pone esa hoja en la mano, ya sabes lo que necesitabas saber.
desde que tienes empleados, y quien contrata tus servicios va a pedir el comprobante antes de firmarte un contrato.
Casi todos los contratos comerciales pequeños de esta ciudad incluyen una garantía personal. Ten claro si el tuyo la tiene antes de tomar más deuda, porque la institución también lo va a querer saber.
Los centros de asistencia técnica financiados por el estado y los programas de la ciudad no te cuestan y no te obligan a pedir prestado.
Resumen en palabras sencillas
- 01
San Francisco tiene unas 874,000 personas en una sola ciudad y condado, y cuenta con algo que casi ningún lugar tiene: un grupo denso de prestamistas de misión con sede dentro de su propio territorio. Cuatro son las primeras llamadas realistas para un negocio pequeño — Working Solutions CDFI, Mission Asset Fund, Mission Community Loan Fund LLC y Community Vision Capital and Consulting — más tres cooperativas de crédito con sede aquí y un centro comunitario que también presta.
- 02
Hazlo en este orden. Registra el negocio ante la ciudad y el condado. Abre una cuenta de banco del negocio y haz que tu dinero pase por ahí. Junta en una carpeta dos años de declaraciones, seis meses de estados de cuenta, tus 1099 o reportes de caja, y tu contrato de renta completo. Después llama primero al prestamista de misión más cercano.
- 03
Y hazle a cada institución las dos preguntas: ¿prestan con ITIN? ¿reportan mis pagos a los burós de crédito? La segunda construye el camino para el préstamo que vas a necesitar después.
- 04
Compara al menos dos ofertas. Exige por escrito el costo total de cualquier oferta comercial. Si lo que recibes es prisa en lugar de papel, ya tienes tu respuesta. Y si cada mes mandas dinero a casa, aparta también una cantidad fija en la institución donde piensas solicitar: ese hábito se lee bien.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.