Financiamiento de vivienda en el Condado de Los Angeles.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
51 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Los Angeles, incluida Los Angeles, y otras 15 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Los Angeles.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 66
- PUERTAS AQUÍ
- 51
- CON SEDE AQUÍ
- 49
- CONDADOS DE CA CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 10.0Mresidentes del Condado de Los Angeles
- Incluye
- Los Angeles
- En CA
- Condado de San Bernardino →21 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de California
- Estado
- California →49 de 58 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Financial Partners Credit Union · Rize Credit UnionSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Actors Credit Union · Arrowhead Credit Union- Bopti Credit UnionPersonal · Vivienda
- Cal State L.a. Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Calcom Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- California Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- California Adventist Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
19 de las 66 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Camino Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Clearpath Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Downey Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
Ver las otras 43Ver menos
- E-Central Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- El Monte Community Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Financial Partners Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- First City Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Hanin Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- I.l.w.u. Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Jacom Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Kinecta Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- L.a. Healthcare Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Los Angeles Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mid-Cities Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Nikkei Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Partners Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Priority One Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Rancho Credit UnionPersonal · Vivienda
- Rize Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Schools Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Skyone Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Usc Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Va Desert Pacific Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Water and Power Community Credit UnionPersonal · Vivienda
- B.S.D. Capital, Inc. dba LendistryPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- California Community Reinvestment Corp.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Century Housing CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Genesis LA Economic Growth CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Inclusive Action for the CityPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Mission Valley BancorpPréstamos comunitarios
- NHS Neighborhood Lending ServicesPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- PACE Finance CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Pacific Coast Regional, Small Business Development CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Sustainable Communities FundPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- United States Real Estate CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Vermont-Slauson LDC, Inc.Microprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Columbus Club Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Episcopal Community Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal
- First General BankPersonal · Capital de negocio
- L. A. Mission Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Los Angeles Lee Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Maryknoll of L A Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Mission Valley BankPersonal · Capital de negocio
- Olive View Employees Credit UnionPersonal
- Sunkist Employees Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Pacific Asian Consortium In EmploymentCapital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Los Angeles. Puedes entrar.
- Actors Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Arrowhead Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Chaffey Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Communityamerica Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Credit Union of Southern Ca, APersonal · Vivienda · Capital de negocio
- SIN AGENDA
Nadie pagó por estar en esta lista.
Las 66 puertas dentro de la línea salen de datos públicos, y 51 de ellas son cooperativas de sus propios socios. No pedimos tu nombre y no ganamos nada si tocas una puerta en lugar de otra.
- Eagle Community Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
Ver las otras 9Ver menos
- Edwards Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Fedex Employees Credit AssociationPersonal · Vivienda
- Justice Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Operating Engineers Local Union #3 Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Orange County's Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Self-Help Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Skyla Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- U S Postal Service Credit UnionPersonal · Vivienda
- Valley Agricultural Credit UnionPersonal
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (marzo 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El Condado de Los Angeles es el mercado grande de vivienda más caro al que la mayoría de las familias trabajadoras va a intentar entrar — y también el condado con más prestamistas comunitarios y organizaciones de vivienda del país. Esta guía te explica cómo funciona el financiamiento de vivienda aquí, quién califica cuando el ingreso viene de turnos por hora, de contratos 1099 o de varios adultos que juntan su pago, qué papeles piden, cuáles instituciones verificadas atienden el condado, y las trampas que atrapan a los compradores de aquí.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda casi siempre quiere decir una hipoteca: una institución pone la mayor parte del precio, tú pagas cada mes durante muchos años, y la casa garantiza el préstamo. Las formas comunes son el préstamo convencional, los respaldados por el gobierno como FHA o VA, un préstamo de renovación que junta las reparaciones con la compra, y el refinanciamiento cuando ya eres dueño. Este condado son cerca de diez millones de personas en decenas de ciudades distintas más una zona no incorporada grande, y la vivienda es igual de variada: cuadras de casas viejas en los barrios centrales, fraccionamientos de mediados de siglo en los valles de San Fernando y San Gabriel, corredores densos de condominios y townhomes, edificios chicos donde el dueño vive en una unidad y renta las otras, y casas modestas en el sureste y en el Antelope Valley. Tres realidades definen el financiamiento aquí más que en ningún otro lado.
- 01Precio
Para la mayoría de las familias trabajadoras la traba no es el ingreso mensual, es el enganche — por eso los programas de ayuda con el enganche importan tanto.
- 02Edificios chicos
Comprar uno de dos a cuatro unidades es un camino normal a la propiedad aquí, vives en una, la renta de las otras ayuda a cargar el pago, y algunos programas cuentan esa renta proyectada como ingreso.
- 03Condominios y las asociaciones de propietarios
Buena parte de lo alcanzable aquí es condominio, y las cuotas, las reservas del edificio y si el proyecto está aprobado para tu programa de préstamo deciden si el trato se cierra. Deja de preguntar qué casa puedes comprar y empieza a preguntar qué pago mensual total puedes sostener — capital, interés, impuestos, seguro y cuota de asociación juntos — y de dónde va a salir de verdad el enganche.
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Olvida lo que dice el banco.
Las instituciones hipotecarias miran cuatro cosas: ingreso documentado, historial de crédito, ahorro para el enganche y los costos de cierre, y un nivel de deudas que deje espacio para el pago nuevo.
Los ingresos de aquí casi nunca se parecen al ejemplo del libro:
- Trabajadores por hora de bodegas, logística y la zona del puerto, muchas veces con tiempo extra del que piden dos años de historial
- Trabajadores de costura y manufactura ligera, a veces pagados por pieza
- Personal de hotelería, restaurantes y eventos, con turnos variables y propinas
- Personal de producción del entretenimiento, que trabaja por proyecto con huecos entre uno y otro
- Oficios de construcción por 1099, jardineros y negocios de servicio móvil
- Conductores de plataformas, de entregas y de drayage, con muchos gastos de negocio
- Cuidadoras en casa, personal de guardería y de limpieza, muchas veces con dos patrones
- Hogares donde tres o cuatro adultos aportan a un solo pago — normal y financiable aquí, pero hay que documentar cada ingreso
Si trabajas por tu cuenta, entiéndelo desde ahora: los evaluadores leen tus declaraciones de impuestos, no tus ingresos brutos. Deducir muy agresivo te baja los impuestos y también baja el ingreso que pueden usar. Habla con tu preparador uno o dos años antes de querer comprar.
Si tienes ITIN y no Seguro Social, la hipoteca es más difícil pero no imposible.
Algunas instituciones tienen programas hipotecarios con ITIN y la mayoría no: llama y pregunta antes de entregar un solo documento.
Si tu hogar es de estatus mixto, pregunta quién tiene que ir en el préstamo y quién puede ir en el título — son dos preguntas distintas.
Si tu historial es delgado porque siempre has pagado en efectivo, pregunta directo si aceptan crédito alternativo construido con renta, luz, teléfono y seguro. Y algunas instituciones aceptan la matrícula consular como identificación y otras no.
Documentos que normalmente vas a necesitar
Un expediente hipotecario es el más pesado de todos. Junta esto antes de empezar a buscar:
- Identificación con foto de cada persona que va en el préstamo, y tu ITIN o Seguro Social
- Dos años de W-2, o dos años de declaraciones completas si trabajas por tu cuenta o por 1099
- Talones de pago recientes que cubran un mes completo, con totales del año
- Dos o tres meses de estados de cuenta de todas las cuentas que vas a usar
- Si trabajas por tu cuenta: estados de cuenta del negocio, un estado de ganancias y pérdidas, y tu DBA o papeles de la LLC
- Comprobante del origen de cualquier depósito grande — "lo tenía ahorrado" no alcanza solo
- Carta de regalo por escrito si la familia ayuda con el enganche
- Contrato de renta e historial de pagos de renta, si vas a usar crédito alternativo
De la propiedad: el contrato de compra, un cálculo del impuesto predial de esa dirección exacta, cotizaciones de seguro de casa, y si es condominio los documentos de la asociación, el monto de la cuota y la información de reservas. En zonas de monte y de lomas, consigue una cotización de seguro temprano — aquí la disponibilidad de cobertura, no solo el precio, puede decidir si el trato se cierra.
Y una nota práctica: por lo general quieren ver el dinero quieto en una cuenta un par de meses. Si guardas dinero en casa, deposítalo bastante antes de solicitar.
Las puertas que vale la pena conocer.
Aquí empieza con asesoría gratuita y con las organizaciones enfocadas en vivienda, antes de responder cualquier anuncio.
LAS 66 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 66
- PUERTAS AQUÍ
- 123
- EN TODO CA
Con sede en Downey, California. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en El Monte, California. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Durham, North Carolina. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Chantilly, Virginia. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
En este condado, una cotización que solo muestra capital e interés no es real.
Quitar tus contingencias antes de tener una cotización de seguro por escrito es uno de los errores más caros que puede cometer un comprador aquí.
Si el vendedor se queda con el título hasta un último pago dentro de años, tú cargas todo el riesgo y no construyes nada comprobable.
Los costos legítimos aparecen en la estimación de préstamo y se pagan al cierre. Nadie legítimo te pide mandar dinero para liberar una aprobación.
Las dos te protegen. Brincártelas para que tu oferta se vea más fuerte es como la gente termina comprando problemas de cimentación, de plomería y de permisos.
Garajes convertidos y unidades traseras sin permiso son comunes aquí y pueden crear problemas de financiamiento, de seguro y legales. Pregunta qué está permisado y verifícalo.
Si te atrasaste y un desconocido te ofrece arreglarlo por una cuota, o te pide firmar la escritura "temporalmente", detente. La asesoría aprobada por HUD es gratis y la ley de California limita lo que esos despachos pueden cobrar.
Si no está en la estimación de préstamo o en la divulgación de cierre, no existe. Compara los dos documentos línea por línea. Quien ofrezca "arreglar" un problema migratorio o de crédito como parte del préstamo. Eso es fraude.
Todo lo que sigue lo fija California, y se lee igual en cada condado del estado. Las 66 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Notas específicas de California
El sistema de impuesto predial de California funciona distinto al de casi todos los estados. Bajo la Proposición 13, tu valor tasado se fija por lo general al comprar y solo puede subir una cantidad limitada cada año, así que tu recibo queda anclado a lo que pagaste y no a lo que el mercado haga después. Es un beneficio real de comprar a largo plazo, y explica por qué dos vecinos con casas idénticas pueden pagar impuestos muy distintos. Aparte, revisa las tasaciones suplementarias y cualquier cargo especial o de distrito Mello-Roos de una dirección específica: se suman al recibo y sorprenden a muchos compradores.
California también te da derechos fuertes de divulgación por parte del vendedor: tiene que entregar una declaración de divulgación de transferencia y divulgaciones de riesgos naturales que cubren zonas de inundación, incendio y sismo. Léelas. Si la propiedad está en zona de alta severidad de incendio, confirma que de verdad puedes conseguir seguro antes de quitar tus contingencias — en partes de este condado la disponibilidad del seguro, no el precio, es lo que mata el trato. La cobertura de sismo es aparte y no viene incluida.
California tiene protecciones amplias en materia de ejecución hipotecaria, incluidos procedimientos obligatorios de contacto y aviso antes de que una institución pueda avanzar. Si te atrasas, esas protecciones son reales y la asesoría gratuita aprobada por HUD es la primera llamada correcta.
Cuidado con los contratos de venta con reserva de dominio, el rent-to-own y los contratos de terreno. Algunos son legítimos; otros dejan al comprador pagando años sin recibir nunca la escritura. Haz que revisen el contrato y confirma por escrito cuándo y cómo pasa el título a tu nombre.
Resumen en palabras claras
- 01
Comprar en el Condado de Los Angeles es duro por el precio, pero no imposible — y para la mayoría de las familias trabajadoras la traba es el enganche, no el pago mensual. Así que el primer paso no es buscar tasas: es averiguar para qué ayuda calificas.
- 02
El orden que funciona: siéntate gratis con un asesor aprobado por HUD y pregunta por la ayuda con el enganche del estado, del condado y de tu ciudad. Junta dos años de comprobantes de ingreso y dos o tres meses de estados de cuenta. Consigue una preaprobación por escrito que incluya impuestos, seguro y cuota de asociación. Considera una propiedad de dos a cuatro unidades, donde la renta de las otras ayuda a cargar el pago. Después compara al menos dos estimaciones de préstamo lado a lado.
- 03
Pregúntale directo a cada institución si presta con ITIN, si reporta a los burós y si acepta crédito alternativo. Las cooperativas locales y los CDFI de vivienda de este condado casi siempre son una mejor primera conversación que un anunciante nacional.
- 04
Y una idea que vale más que la mayoría de los consejos: si cada mes mandas dinero a casa, aparta una parte chica y guárdala aquí, a tu nombre, en una cuenta. Un enganche en Los Angeles no aparece de golpe; aparece porque alguien apartó poquito cada mes y la institución lo vio pasar.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.