Financiamiento de vivienda en Baltimore City.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
8 instituciones tienen su sede dentro de la línea de Baltimore City, incluida Baltimore, y otras 4 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas de Baltimore City.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 12
- PUERTAS AQUÍ
- 8
- CON SEDE AQUÍ
- 14
- CONDADOS DE MD CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 586Kresidentes de Baltimore City
- Incluye
- Baltimore
- En MD
- Condado de Montgomery →18 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Maryland
- Estado
- Maryland →14 de 24 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Municipal Employees Credit Union of Baltimore · Baltimore Community Lending, Inc.Son de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
First Eagle Credit Union · Five Star of Maryland Credit Union- Johns Hopkins Credit UnionPersonal · Vivienda
- Municipal Employees Credit Union of BaltimoreCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Baltimore Community Lending, Inc.Microprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Harbor Bank of Maryland Community Development CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Neighborhood Housing Services of Baltimore, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
7 de las 12 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Neighborhood Impact Investment Fund, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- New American Community Lending CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Harbor Bank of MarylandPersonal · Capital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro de Baltimore City. Puedes entrar.
- First Eagle Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Five Star of Maryland Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Securityplus Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- State Employees CU of MarylandPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
Quién aprueba de verdad los préstamos de casa en Baltimore City.
solicitudes para comprar casa que llegaron a decisión fueron negadas: 612 de 5,384.
- Solicitudes
- 6,732
- Préstamos hechos
- 4,619
- Tasa mediana
- 6.5%
- Demasiada deuda para el ingreso30.6%
- El valor o el estado de la casa16.7%
- Historial de crédito15.5%
- First Home Mortgage5474343.6%6.6%
- Rocket Mortgage66640929.2%6.4%
- United Shore Financial Services53934119.3%6.4%
- Nfm3492782.1%6.6%
- Primary Residential Mortgage3392344.1%6.6%
- Manufacturers and Traders Trust42419939.6%6%
- JPMorgan Chase Bank22015111.4%6.5%
- Direct Mortgage Loans1951394.2%6.6%
- Crosscountry Mortgage2231352.8%6.6%
- Bank of America27211743.8%6%
Los 10 prestamistas que más préstamos de casa hicieron en Baltimore City en 2025, para comprar y para refinanciar. La marca en cada barra es la tasa de negación de todo el condado (22.6%). Solo préstamos de casa: primera hipoteca, vivienda propia de una a cuatro unidades, según la ley federal HMDA. Los prestamistas pequeños que no llegan al umbral —muchas de las cooperativas de arriba— no reportan, así que sus préstamos no cuentan aquí. Las tasas son de préstamos hechos. Fuente: registros públicos HMDA 2025 (FFIEC).
Baltimore es una ciudad independiente — no es parte del Condado de Baltimore — y su mercado de vivienda es de casas en hilera: rowhouses de ladrillo, algunas listas para mudarse y muchas que necesitan trabajo serio. Esta guía te explica cómo financiar una casa aquí, ya sea tu primera vivienda o una propiedad para rentar: quién califica, qué papeles juntar si cobras por hora, por temporada o por tu cuenta, qué instituciones de vivienda tienen sede en la ciudad, cómo pueden comprar los hogares con ITIN y qué revisar antes de firmar.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiar una casa es pedir dinero prestado para comprarla, arreglarla o refinanciarla. Casi siempre se hace con una hipoteca: un préstamo a largo plazo garantizado con la casa misma. Estos son los tipos que conviene conocer:
- Préstamo convencional — la hipoteca estándar, mejor para quien tiene ingresos estables y buen crédito.
- Préstamo FHA — asegurado por el gobierno federal, permite un enganche más pequeño y perdona más los problemas de crédito del pasado.
- Préstamo de renovación — junta el precio de la casa y el costo de las reparaciones en una sola hipoteca. En una ciudad llena de rowhouses que necesitan trabajo, esto importa mucho.
- Ayuda para el enganche — apoyo de programas estatales o locales, a veces como regalo y a veces como un segundo préstamo que se perdona si te quedas en la casa.
Baltimore es ciudad independiente, no parte del Condado de Baltimore. Eso quiere decir que los impuestos a la propiedad, los permisos, las inspecciones y la ayuda de vivienda son de la ciudad, no del condado.
La vivienda en Baltimore es casi toda de casas en hilera. Hay barrios con casas listas para mudarse a precios muy por debajo de los suburbios. Hay otras cuadras con casas vacías que necesitan todo: techo, cableado, plomería, calefacción.
Ese rango es la oportunidad y también el riesgo.
Una casa barata que necesita una remodelación completa deja de ser barata cuando sumas el trabajo.
Muchas familias latinas del sureste de la ciudad — Highlandtown, Fells Point, los alrededores de Patterson Park — y muchos contratistas que conocen el oficio han visto en estas casas una forma de tener algo propio: comprar una, arreglarla con sus propias manos y, con el tiempo, rentar otra. Se puede, pero la ciudad y el estado tienen reglas claras para los dueños que rentan.
Olvida lo que dice el banco.
Para una hipoteca te miran cuatro cosas: tus ingresos, tu crédito, tus deudas y cuánto puedes dar de enganche. Cómo demuestras tus ingresos depende de cómo trabajas.
- Trabajadores de hospitales y universidades. Muchas personas que compran en Baltimore trabajan en limpieza, cocina, mantenimiento o como asistentes en los hospitales y universidades. Un cheque W-2 constante es el ingreso más fácil de comprobar.
- Trabajo en el puerto y en almacenes. Esos trabajos suelen incluir horas extra y diferenciales por turno. Normalmente se promedian a lo largo del tiempo, así que mientras más historial tengas, mejor.
- Trabajadores por cuenta propia. Si eres contratista, pintor o techero, se usan tus declaraciones de impuestos — y en concreto tu ganancia neta después de gastos. Deducir todo te baja los impuestos, pero también baja el ingreso que cuenta para la hipoteca. Si piensas comprar, habla con tu preparador de impuestos uno o dos años antes.
- Restaurantes y servicios. Las propinas cuentan si las reportas. Las que no reportas no existen para un prestamista.
- Dueños de una o dos propiedades. Si ya tienes una casa rentada, esa renta te puede ayudar a calificar para la siguiente, siempre que aparezca en tus impuestos y en tus contratos de renta.
Hogares con ITIN y de estatus mixto. Comprar casa sin número de Seguro Social es más difícil, pero no imposible. Unos pocos prestamistas hacen hipotecas con ITIN, casi siempre con un enganche más grande. Pregunta directo en cada lugar.
Si en tu hogar una persona tiene Seguro Social y la otra ITIN, hay más caminos; un consejero de vivienda te puede explicar cómo armar la solicitud.
Algunas instituciones aceptan la matrícula consular como identificación y otras no — pregunta directo antes de ir.
Remesas y ahorro. Mandar dinero a tu familia es parte de tu vida, y está bien. Pero para comprar casa necesitas que se vea un ahorro aquí, en una cuenta a tu nombre, mes tras mes. Aunque sea poco, ese ahorro constante es lo que te va a pedir el prestamista para el enganche y las reservas.
Un crédito dañado no es el final. Las agencias de consejería de vivienda aprobadas por HUD ayudan a reparar el crédito y prepararse para una hipoteca, muchas veces gratis y en español.
Los papeles que necesitas juntar
Una solicitud de hipoteca pide mucho. Juntarlo antes te ahorra semanas.
- 01**Identificación**
Identificación oficial con foto, más tu número de Seguro Social o ITIN.
- 02**Prueba de ingresos**
Talones de pago recientes y formularios W-2 de los últimos dos años si eres empleado; dos años de declaraciones de impuestos personales y del negocio si trabajas por tu cuenta.
- 03**Estados de cuenta**
Normalmente dos meses o más de cada cuenta. Los depósitos grandes que no sean tu sueldo necesitan explicación, así que guarda prueba de dónde salió el dinero, incluido el dinero que te regale la familia para el enganche. Juntar efectivo en casa no ayuda: tiene que estar en el banco y con tiempo.
- 04**Historial de crédito**
El prestamista lo revisa, pero revisa tú primero tus reportes para que nada te sorprenda.
- 05**Historial de renta**
Si no tienes crédito tradicional, un registro de pagos de renta a tiempo a veces ayuda.
- 06**Si compras para rentar**
Los contratos de renta actuales y las declaraciones de impuestos que muestren la renta de las propiedades que ya tienes.
- 07**Certificado de educación para compradores**
Muchos programas de ayuda para el enganche piden que tomes primero una clase para compradores. Hay clases en español; tómala temprano.
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Las puertas que vale la pena conocer.
Baltimore tiene una cantidad poco común de instituciones con misión comunitaria con sede dentro de la ciudad. Si quieres comprar casa, empieza por las que trabajan con vivienda.
LAS 12 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 12
- PUERTAS AQUÍ
- 40
- EN TODO MD
Con sede en Baltimore, Maryland. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Owings Mills, Maryland. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Baltimore, Maryland. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Baltimore, Maryland. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
El mercado de vivienda de Baltimore ha atraído a su buena parte de gente sin escrúpulos. Cuídate de esto:
Hay inversionistas que tocan puertas ofreciendo dinero rápido a dueños en apuros, casi siempre por mucho menos de lo que vale la casa. Si tienes que vender con presión, habla primero con un consejero de vivienda.
Pagas cada mes por una casa que todavía no es tuya. Si fallas un pago, puedes perder todo lo que pagaste. Si vas a firmar uno, que lo revise un abogado.
Un precio bajo no significa nada si la casa necesita techo nuevo, sistemas nuevos y arreglarla por dentro completa. Pide cotizaciones antes de hacer una oferta.
La renta de terreno, los gravámenes por impuestos y el agua sin pagar se quedan con la casa, y pasan a ser tu problema.
En Estados Unidos un notario público no es abogado y no puede darte consejo legal sobre una compra de casa. Busca un abogado con licencia o un consejero aprobado por HUD.
Quien te cobra por adelantado para rescatar tu casa es señal de alarma. La ayuda gratuita existe con consejeros aprobados por HUD.
Si la reparación la hace alguien sin licencia de la MHIC, pierdes protecciones que te ayudarían si el trabajo sale mal.
Además del riesgo, un dinero que aparece de golpe en el banco te va a complicar la aprobación. Deposítalo poco a poco y con tiempo.
Todo lo que sigue lo fija Maryland, y se lee igual en cada condado del estado. Las 12 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
Baltimore tiene algunas reglas que agarran desprevenidos a compradores y a dueños nuevos.
Algunas rowhouses de Baltimore están construidas sobre terreno arrendado, y se le debe una pequeña renta a otro dueño del terreno. Maryland reformó ese sistema y esas rentas tienen que estar registradas con el estado, pero igual necesitas saber si la casa que compras tiene una. La compañía de títulos lo debe revisar.
Los impuestos a la propiedad y los recibos de agua sin pagar pueden convertirse en gravámenes que la ciudad vende en su venta por impuestos (tax sale). Antes de comprar, asegúrate de que la búsqueda de título confirme que no hay impuestos, agua ni gravámenes pendientes. Después de comprar, mantén esos pagos al día.
La ciudad de Baltimore exige que las propiedades en renta tengan licencia, con inspección incluida. Cuéntalo antes de contar con la renta.
Mucha de la vivienda de Baltimore se construyó mucho antes de que se prohibiera la pintura con plomo. Maryland exige que los dueños de viviendas viejas en renta las registren con el Departamento del Medio Ambiente de Maryland y cumplan normas para reducir el riesgo de plomo. Si compras para rentar, ponlo en tu presupuesto.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de Maryland ofrece el Maryland Mortgage Program para compradores que califican, muchas veces junto con ayuda para el enganche. Las reglas y los fondos cambian; pregunta a un prestamista participante o a un consejero.
La tasa la fija la ciudad, aparte del condado. Pregunta por el crédito de vivienda principal (homestead) que limita los aumentos en la casa donde vives.
Resumen en palabras claras
- 01
Baltimore es una ciudad independiente, aparte del Condado de Baltimore, con un mercado de rowhouses que va desde casas listas para mudarse hasta casas que hay que levantar de cero.
- 02
Empieza con las instituciones de vivienda de la ciudad: Neighborhood Housing Services of Baltimore, Inc., Harbor Bank of Maryland y Baltimore Community Lending, Inc. Revisa si calificas para una cooperativa de la ciudad como MECU o la de Johns Hopkins. Pregunta por el Maryland Mortgage Program y la ayuda para el enganche, y toma temprano una clase para compradores en español. Si tienes ITIN, pregunta directo en cada lugar si prestan con ITIN, y usa Mission Asset Fund para construir crédito. Separa tu ahorro de lo que mandas a casa para que se vea.
- 03
Antes de comprar, revisa la renta de terreno, los gravámenes por impuestos y el agua sin pagar. Si vas a rentar, cuenta con la licencia de la ciudad y las reglas de plomo de Maryland.
- 04
Origen Capital es un directorio, no un prestamista. No recopilamos tu información y nunca te pedimos que compruebes nada antes de poder leer.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.