Financiamiento de vivienda en el Condado de Norfolk.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
3 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Norfolk, incluida Quincy, y otras 5 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Norfolk.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 8
- PUERTAS AQUÍ
- 3
- CON SEDE AQUÍ
- 12
- CONDADOS DE MA CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 726Kresidentes del Condado de Norfolk
- Incluye
- Quincy
- En MA
- Condado de Suffolk →31 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Massachusetts
- Estado
- Massachusetts →12 de 14 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Community Development and Affordable Housing Fund, LLC · Neighborhood Housing Finance CorporationSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Brightbridge Credit Union · City of Boston Credit Union- Tremont Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Community Development and Affordable Housing Fund, LLCPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Neighborhood Housing Finance CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Norfolk. Puedes entrar.
- Brightbridge Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- City of Boston Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mass Bay Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Metro Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Ukrainian Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
Quién aprueba de verdad los préstamos de casa en el Condado de Norfolk.
solicitudes para comprar casa que llegaron a decisión fueron negadas: 344 de 5,661.
- Solicitudes
- 6,881
- Préstamos hechos
- 5,226
- Tasa mediana
- 6.4%
- Demasiada deuda para el ingreso39.2%
- El valor o el estado de la casa24.1%
- Historial de crédito8.1%
- Leader Bank7286251.1%6.3%
- Citizens Bank89551828%6.9%
- Rocket Mortgage62148016.2%6.4%
- Guaranteed Rate7044404.3%6.5%
- Crosscountry Mortgage4733462.2%6.6%
- United Shore Financial Services44733913.1%6.4%
- Bank of America46523630.1%6%
- Rockland Trust36723620.9%6.4%
- CMG Mortgage2682073.1%6.6%
- Fairway Independent Mortgage2892058.1%6.6%
Los 10 prestamistas que más préstamos de casa hicieron en el Condado de Norfolk en 2025, para comprar y para refinanciar. La marca en cada barra es la tasa de negación de todo el condado (13.2%). Solo préstamos de casa: primera hipoteca, vivienda propia de una a cuatro unidades, según la ley federal HMDA. Los prestamistas pequeños que no llegan al umbral —muchas de las cooperativas de arriba— no reportan, así que sus préstamos no cuentan aquí. Las tasas son de préstamos hechos. Fuente: registros públicos HMDA 2025 (FFIEC).
El Condado de Norfolk es uno de los mercados de vivienda más caros de Massachusetts, desde Brookline y Wellesley hasta las casas de dos y tres familias de Quincy. Comprar aquí exige planear. Esta guía te explica cómo funciona el financiamiento de vivienda en el condado, quién califica, qué papeles juntar, qué hacer si tienes ITIN o un hogar con estatus mixto, a qué instituciones tocar primero, los programas de MassHousing y las trampas más caras.
Es un proceso, no un rechazo.
El financiamiento de vivienda es el préstamo que te permite comprar casa, refinanciar, sacar dinero del valor que ya tienes o pagar una remodelación. Lo más común es la hipoteca: un préstamo largo, garantizado por la propiedad, que pagas cada mes. Quien compra para rentar usa préstamos parecidos para propiedades de una a cuatro unidades.
En el Condado de Norfolk los precios varían muchísimo.
Brookline, Needham, Wellesley, Milton y Westwood están entre los lugares más caros del estado.
Quincy, Weymouth, Braintree, Randolph y los pueblos más al sur tienen casas más modestas, condominios y esas casas de dos y tres familias que por generaciones han sido la forma en que las familias trabajadoras del área de Boston logran entrar: vives en un piso, rentas el otro, y la renta te ayuda a pagar la hipoteca.
Ese camino vale oro. Algunos programas hipotecarios permiten que quien va a vivir en la propiedad compre una casa de dos a cuatro unidades con un enganche más bajo, y cuentan parte de la renta esperada para calificar. Para alguien que sabe de construcción y puede darle mantenimiento al edificio, puede ser la forma más realista de ser dueño en un condado tan caro.
Muchas casas aquí son viejas, así que la inspección, la pintura con plomo y el costo de la calefacción en invierno entran en la cuenta desde el principio.
Olvida lo que dice el banco.
El prestamista mira tu ingreso estable, tu historial de crédito, tu enganche y ahorros, y cuánto de tu ingreso se va en deudas. Suelen calificar:
- Trabajadores de salud, educación, gobierno y oficinas con cheque estable
- Contratistas por cuenta propia con dos años de declaraciones que muestran buen ingreso neto
- Parejas o familias que juntan dos ingresos para comprar una casa de dos o tres familias y vivir en un piso
- Compradores primerizos con ayuda de un programa estatal de enganche
- Pequeños dueños que agregan una propiedad de renta y ya tienen experiencia
Si trabajas por tu cuenta, el prestamista cuenta tu ingreso después de gastos, no lo que depositas. Si declaras casi nada, planea con tiempo.
Si eres puertorriqueño, eres ciudadano y puedes usar todos los programas normales y estatales. Si tienes ITIN, hay menos opciones, porque la mayoría de las hipotecas convencionales y las respaldadas por el gobierno piden Seguro Social, pero algunas instituciones sí ofrecen hipotecas con ITIN. Pregunta directo.
En muchos hogares hay estatus mixto: uno tiene Seguro Social y el otro ITIN, o los hijos son ciudadanos. Hay distintas formas de armar la solicitud, y cada una cambia quién queda como dueño y quién responde por la deuda. Habla con un consejero de vivienda antes de decidir.
Y recuerda: el dinero que mandas a tu familia no cuenta como ahorro. El enganche tiene que estar en tu cuenta y poder rastrearse.
Documentos que normalmente te van a pedir
- 01Identificación con foto y número de Seguro Social o ITIN.
Algunas instituciones aceptan la matrícula consular; pregunta directo.
- 02Declaraciones de impuestos de dos años, con W-2 o 1099
- 03Talones de pago recientes
O un estado de pérdidas y ganancias del año si trabajas por tu cuenta
- 04Dos o tres meses de estados de todas tus cuentas
- 05Prueba de dónde sale tu enganche
Y cartas de regalo firmadas si la familia aporta
- 06Cartas que expliquen depósitos grandes o tiempos sin trabajo
- 07Si compras una casa de varias familias
Los contratos de renta y el registro de rentas del vendedor
- 08Si incluye remodelación
Presupuestos de contratistas y una lista del trabajo
Las puertas que vale la pena conocer.
CDFI con sede en el condado. Neighborhood Housing Finance Corporation, con sede en Quincy, y Community Development and Affordable Housing Fund, LLC, con sede en Brookline, son prestamistas comunitarios certificados cuyos nombres apuntan directo a la vivienda.
LAS 8 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 8
- PUERTAS AQUÍ
- 56
- EN TODO MA
Con sede en Lawrence, Massachusetts. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en South Boston, Massachusetts. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en South Boston, Massachusetts. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Rochester, New York. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
En un mercado caliente hay presión para saltártela. Con casas tan viejas, puede salir carísimo.
Te pueden aprobar más de lo que tu presupuesto aguanta cuando sumas calefacción, seguro, reparaciones e impuestos.
Los prestamistas y corredores hipotecarios deben tener licencia. Nadie legítimo te garantiza aprobación a cambio de una cuota.
Si te atrasas, llama a tu prestamista y a un consejero aprobado por HUD, no a un desconocido que ofrece tomar tus pagos.
En Estados Unidos, un notario público no es abogado. Para el cierre, usa un abogado con licencia.
Todo lo que sigue lo fija Massachusetts, y se lee igual en cada condado del estado. Las 8 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Lo que debes saber de Massachusetts
Los programas de MassHousing se ofrecen a través de prestamistas aprobados. Pregunta si participan antes de solicitar.
La ley de Massachusetts exige quitar la pintura con plomo en casas construidas antes de 1978 cuando vive ahí un niño menor de seis años. Si vas a rentar un piso, esto te aplica como dueño. Inclúyelo en tu presupuesto.
Las casas con sistema séptico, comunes en algunos pueblos de las afueras del condado, normalmente necesitan pasar una inspección Title 5 antes de venderse. Pregunta desde el principio.
Massachusetts da protección automática de vivienda principal (homestead), y puedes ampliarla registrando una declaración en el Registro de Escrituras.
Aquí los cierres los manejan abogados. El abogado de cierre representa al prestamista, así que considera contratar al tuyo.
La tasa de impuestos de propiedad la fija cada pueblo y cambia mucho dentro del condado. Compárala al decidir dónde comprar.
Resumen en palabras sencillas
- 01
Comprar en el Condado de Norfolk es caro, pero las casas de dos y tres familias, los programas estatales para compradores primerizos y dos CDFI locales enfocados en vivienda le abren caminos reales a las familias trabajadoras. Empieza por esos CDFI, sigue con las cooperativas y pregunta en cada lugar por MassHousing.
- 02
Consigue tu preaprobación, presupuesta la pintura con plomo, la calefacción y las reparaciones, y nunca te saltes la inspección. Si tienes ITIN o tu hogar tiene estatus mixto, habla con un consejero de vivienda antes de solicitar.
- 03
Origen Capital es un directorio, no un prestamista. No te pedimos datos ni te vendemos nada. Usa esta guía para saber por dónde empezar y luego habla directamente con la institución o con un consejero de vivienda.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.