Financiamiento de vivienda en el Condado de New York.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
47 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de New York, incluida New York, y otras 4 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de New York.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 51
- PUERTAS AQUÍ
- 47
- CON SEDE AQUÍ
- 56
- CONDADOS DE NY CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 1.7Mresidentes del Condado de New York
- Incluye
- New York
- En NY
- Condado de Erie →19 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de New York
- Estado
- New York →56 de 62 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
I Am Credit Union · Lower East Side People's Credit UnionSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Actors Credit Union · Greater Metro Credit Union- Actors Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- I Am Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Lower East Side People's Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Municipal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Neighborhood Trust Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
34 de las 51 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- New York University Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Ukrainian National Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- AAFE Community Development FundPréstamos comunitarios · Capital de negocio
Ver las otras 39Ver menos
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- Community Development Trust, LP, ThePréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Community Preservation CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Corporation for Supportive HousingPréstamos comunitarios · Capital de negocio
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- Habitat for Humanity NYC Fund, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Harlem Entrepreneurial Fund, LLCMicroprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Homeownership Lending LLCPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Inclusiv IncPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- IRC's Center For Economic Opportunity, Inc. (CEO)Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Local Initiatives Support CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Neighborhood Housing Services of New York City, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Nonprofit Finance FundPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Primary Care Development CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Renaissance Economic Development CorporationMicroprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Sustainable Neighborhoods LLCPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- The Community Development Trust, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
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- The Working World, Inc. dba Seed CommonsPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- TruFund Financial Services, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Upper Manhattan Empowerment Zone Development CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Vital Healthcare CapitalPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Women's Venture Fund, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Abyssinian Baptist Church Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal
- Carver Federal Savings BankPersonal · Capital de negocio
- Church of the Master Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal
- Empirt 207 Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Fidelis Credit UnionCDFI certificadaPersonal
- Finest Federal Credit Union, TheCDFI certificadaPersonal
- New York Episcopal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Penn South Cooperative Credit UnionPersonal
- Southern Baptist Church of New York Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- St. Philip's Church Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- The Finest Credit UnionPersonal
- Transit Authority Division B Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Urban Empowerment Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Accompany CapitalCapital de negocio
- Community Development Venture Capital Alliance, TheCapital de negocio
- PursuitCapital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de New York. Puedes entrar.
- Greater Metro Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Justice Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Ny Firefighters Bravest Credit UnionPersonal · Vivienda
- Xcel Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Nadie pagó por estar en esta lista.
Las 51 puertas dentro de la línea salen de datos públicos, y 23 de ellas son cooperativas de sus propios socios. No pedimos tu nombre y no ganamos nada si tocas una puerta en lugar de otra.
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (marzo 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
En el Condado de Nueva York — Manhattan — la mayoría de los departamentos no son bienes raíces. Son acciones de una corporación cooperativa, y eso significa que no vas a conseguir una hipoteca: vas a conseguir un préstamo sobre acciones, y después de que la institución diga sí, una junta del edificio tiene voto sobre ti. Esta guía te explica ese sistema en palabras claras, junto con los condominios, las cooperativas con tope de ingreso, cómo se lee aquí el ingreso en efectivo o por 1099, cuáles instituciones tienen su sede en el condado, los costos de cierre de Nueva York que nadie te advierte, y las trampas dirigidas a quien ya tiene patrimonio.
Por qué comprar aquí funciona distinto
El Condado de Nueva York y Manhattan son el mismo lugar, y el financiamiento de vivienda aquí no se parece al de ningún otro lado del país.
La mayoría de los departamentos de este condado son cooperativas. Cuando compras en una cooperativa no compras una propiedad: compras acciones de una corporación que es dueña del edificio, más un contrato de arrendamiento que te da el derecho de vivir en tu departamento.
Como no hay bienes raíces de por medio, no vas a recibir una hipoteca.
Vas a recibir un préstamo sobre acciones de cooperativa, y menos instituciones los hacen que las que hacen hipotecas comunes. Y luego viene la parte que sorprende a todos: después de que la institución te aprueba, la junta del edificio revisa un expediente sobre tus finanzas y tu vida, te entrevista, y te puede rechazar. Las juntas muy seguido piden un enganche más grande que el que pide la institución, y quieren ver ahorros líquidos que te queden después del cierre.
Un condominio es otra cosa. El condominio sí es propiedad real, recibes una hipoteca convencional, y la junta normalmente solo tiene derecho de preferencia y no un veto. Por eso mismo los condominios suelen costar más que una cooperativa comparable.
Y hay una tercera categoría que importa mucho aquí y que casi nunca se explica: las cooperativas con tope de ingreso, muchas veces llamadas cooperativas HDFC.
Tienen precios muy por debajo del mercado, traen límites de ingreso y restricciones de reventa, y no toda institución las financia.
Las que más probablemente lo hacen son las cooperativas de crédito locales y los bancos comunitarios, y varios tienen su sede en este mismo condado.
Y una cosa honesta. La mayoría de quienes leen esta página renta en Manhattan y, si compra, va a comprar donde los precios sean más bajos. Eso no es un fracaso; es aritmética. Muchas de las instituciones de abajo prestan en toda la región y no solo dentro de este condado. Pregúntale a cada una dónde presta, no nada más dónde está sentada.
Olvida lo que dice el banco.
La institución pregunta si tu ingreso es real y va a durar, si tu deuda total es manejable, y si la propiedad respalda el préstamo. Una junta de cooperativa pregunta algo más amplio y menos predecible: ¿este hogar puede cargar este departamento con holgura y con colchón? Tienes que satisfacer a las dos.
- El trabajo fijo con W-2 — empleo con la ciudad o el transporte, un hospital, una escuela, servicios de edificio, una chamba de sindicato — se documenta más rápido y se lee mejor ante una junta
- El ingreso de los oficios y de la construcción de interiores es normal aquí. Lleva un año completo, no los meses buenos, y pregunta si pueden promediar
- El trabajo por 1099 y por plataforma, incluido el volante de alquiler, se juzga por lo que reportaste después de las deducciones, no por lo que facturaste. Deducir fuerte te baja el impuesto y te encoge lo que puedes comprar. Si piensas comprar, planea ese intercambio con dos años de impuestos por delante
- El efectivo es el caso más difícil en el mercado más difícil del país. Si nunca entró a una cuenta y nunca apareció en una declaración, ni la institución ni la junta lo pueden contar. Empieza a depositar desde hoy
- Los hogares de estatus mixto son comunes. Si una persona tiene número de Seguro Social y otra tiene ITIN, pregunta cómo trata cada institución una solicitud conjunta
- Las juntas miran los ahorros que te quedan después del cierre, no solo el ingreso. Dos hogares con el mismo sueldo pueden recibir respuestas opuestas porque uno guardó un colchón
Tener poco crédito no es tener mal crédito. Las cooperativas de desarrollo comunitario pueden armar un expediente con tu historial de renta, luz y teléfono, y hacen revisión manual donde un sistema automático nada más dice no. Pídelo con esas palabras.
Sobre las personas con ITIN: las hipotecas y los préstamos sobre acciones con ITIN existen, como préstamos que la institución se queda en sus propios libros. En una cooperativa enfrentas dos puertas en lugar de una, así que el consejo práctico es preguntarle primero a la institución, y preguntarle si ya ha cerrado un préstamo de cooperativa para alguien con ITIN en este condado.
En un condominio, o en una casa de una a cuatro familias en otra parte de la región, la segunda puerta casi desaparece.
Pon tus papeles en orden.
Este es el expediente más pesado de esta guía, y en la compra de una cooperativa lo armas dos veces: una para la institución y otra para la junta.
- 01Identificación oficial con foto
Pregunta si aceptan la IDNYC o la matrícula consular
- 02ITIN o número de Seguro Social de cada persona en el préstamo
- 03Dos años de declaraciones completas con todos los anexos, más los W-2 o los 1099
- 04Talones recientes
O una hoja de ingresos y gastos del año en curso si trabajas por tu cuenta, más los estados de la plataforma si manejas
- 05Dos o tres meses de estados de cada cuenta, incluidas las de retiro e inversión.
Ten listo cómo explicar cualquier depósito grande que no sea nómina
- 06Comprobante del enganche y de dónde salió
El dinero regalado por la familia necesita una carta firmada que diga que es regalo y no préstamo
- 07Doce meses de historial de renta
Cheques cobrados, transferencias, o carta del arrendador
- 08Un estado financiero personal con tus bienes y tus deudas.
La junta lo va a pedir aunque la institución no
- 09Cartas de referencia
Las juntas de cooperativa normalmente piden referencias personales y profesionales, y una carta de verificación de empleo
- 10Para una cooperativa HDFC
Comprobante de ingreso de cada integrante del hogar, porque la elegibilidad se mide contra un límite de ingreso familiar
- 11Seguro
Una póliza tipo inquilino para la unidad de cooperativa, una de propietario para un condominio, y la determinación de inundación si el edificio está en zona costera
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Las puertas que vale la pena conocer.
Manhattan tiene una cantidad enorme de instituciones de desarrollo comunitario certificadas con sede adentro.
LAS 51 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 51
- PUERTAS AQUÍ
- 100
- EN TODO NY
Con sede en New York, New York. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en New York, New York. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en New York, New York. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Chantilly, Virginia. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
Si una persona te ofrece "guardar", "arreglar" o "proteger" tu título, o quedarse con el departamento un rato para detener un remate o un atraso, corta la conversación. Así pierden su casa las familias. La asesoría gratuita aprobada por HUD existe justo para ese momento.
Un departamento que estuvo décadas en la familia en este condado es un activo grande y atrae ofertas rápidas y papeles rápidos. Busca consejo legal independiente antes de traspasar cualquier cosa.
En una cooperativa, las finanzas del edificio son parte de lo que estás comprando. Brincarte esa revisión para moverte rápido en un mercado competido es el atajo más caro que existe aquí.
Un refinanciamiento con retiro de efectivo que te limpia las tarjetas y reinicia tu préstamo otros treinta años puede costar mucho más de lo que te ahorra. Pide el total de intereses en dólares, antes y después.
Si un corredor o un vendedor te sugiere meter dinero para que tu expediente se vea más fuerte, eso es fraude hipotecario, y quien firma la solicitud eres tú.
Los costos reales aparecen por escrito. El efectivo que te piden para "apartar" una aprobación no compra nada.
Pide documentos que de verdad puedas leer, y llévate todo a casa. Ninguna oferta legítima de este mercado se muere esta tarde.
Todo lo que sigue lo fija New York, y se lee igual en cada condado del estado. Las 51 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
Los cierres en Nueva York traen costos y costumbres que toman a la gente por sorpresa.
Aquí es normal que haya un abogado de cada lado de la compra. No es un adorno: el contrato, el expediente para la junta y el cierre pasan por el abogado, y esa es la persona que lee por ti los estados financieros y las minutas del edificio. Presupuéstalo.
El impuesto de registro hipotecario aplica cuando financias propiedad real, o sea un condominio o una casa. Un préstamo sobre acciones de cooperativa no está garantizado con propiedad real, así que ese impuesto no aplica: una de las pocas formas en que una cooperativa resulta más barata de financiar. También hay impuesto de traspaso, y las compras de precio alto cargan un impuesto adicional estatal, así que pídele a tu abogado una estimación completa de costos de cierre desde temprano y no al final.
Los edificios de cooperativa cobran mantenimiento en lugar de impuestos y cuotas por separado, y la junta puede subir el mantenimiento. Pídele a tu abogado que revise las reservas del edificio, cualquier cobro extraordinario planeado, y las minutas. Un departamento barato en un edificio sin reservas no es barato.
Las cooperativas HDFC y otras con tope de ingreso traen límites de ingreso, restricciones de reventa y a veces un impuesto interno al vender. Son oportunidades reales para hogares trabajadores de este condado y vienen con reglas reales. Léelas con un asesor antes de enamorarte de un anuncio.
Y si rentas aquí, ten presente que Nueva York tiene protecciones importantes para inquilinos y que muchos departamentos están con renta regulada. Antes de estirarte a una compra que no puedas cargar con calma, vale la pena confirmar con un asesor cuánto vale de verdad el arrendamiento que ya tienes.
Por último, las instituciones y los oficiales de préstamo deben tener licencia, y tú puedes buscar el número antes de entregar un solo documento. Si alguien no te lo da, esa es tu respuesta.
Resumen en palabras sencillas
- 01
En el Condado de Nueva York la primera pregunta no es cuánta casa te alcanza: es qué estás comprando. Una cooperativa significa préstamo sobre acciones y voto de una junta. Un condominio significa hipoteca común y sin veto. Una cooperativa HDFC con tope de ingreso significa precios más bajos con reglas reales encima.
- 02
Para cualquiera de las tres, empieza con las dos cooperativas de desarrollo comunitario con sede aquí, Lower East Side People's y Neighborhood Trust, y con Carver Federal Savings Bank. Si tú o alguien de tu hogar trabaja para la ciudad, el sistema de transporte, una universidad, la industria del espectáculo o una asociación policial, revisa primero si calificas en la cooperativa de ese centro de trabajo: casi siempre es el dinero más paciente del condado. Y pídele a cualquier oficial que te revise contra los programas de la agencia hipotecaria estatal y de la ciudad antes de suponer que ganas de más.
- 03
Consigue que un asesor aprobado por HUD lea tu contrato y tu expediente para la junta. Contrata abogado: en Nueva York eso es lo normal, no un lujo. Y construye un colchón que sobreviva al cierre, porque la junta lo va a estar mirando.
- 04
Hazle a cada institución las dos preguntas: ¿prestan con ITIN? ¿reportan mis pagos a los burós de crédito? Si tu historial está delgado, un círculo de préstamo de Mission Asset Fund es un primer paso real.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.