Guía de Financiamiento de Vivienda en Memphis, Tennessee
Memphis tiene más puertas abiertas de lo que los bancos grandes te han hecho creer. Si te rechazaron en un banco, hay CDFIs, cooperativas de crédito y programas estatales diseñados exactamente para ti. Esta guía te muestra dónde buscar, qué preparar y qué trampas evitar. No vendemos nada ni recopilamos tus datos: solo te damos el mapa.
Es una oportunidad, no un privilegio.
Olvida lo que dicen los bancos grandes.
Cinco cosas. Ponlas en orden.
Cuatro puertas que vale la pena conocer.
En Memphis y el oeste de Tennessee hay instituciones que trabajan con personas que los bancos grandes ignoran. La primera puerta son las CDFIs locales y regionales: organizaciones sin fines de lucro certificadas por el gobierno federal para prestar en comunidades desatendidas. La segunda son las cooperativas de crédito del área, que tienen criterios más flexibles y tasas más bajas que los bancos comerciales. La tercera es la oficina del distrito de la SBA en Tennessee, que aunque no presta directamente, conecta a pequeños inversionistas con prestamistas aprobados que entienden ingresos de negocio propio. La cuarta es el programa de vivienda del estado de Tennessee a través de THDA, la Agencia de Desarrollo de Vivienda de Tennessee, que ofrece préstamos de tasa fija y asistencia con el pago inicial para compradores de primera vez con ingresos bajos o moderados en todo el estado incluyendo el condado de Shelby.
La agencia estatal de vivienda de Tennessee ofrece préstamos de tasa fija y hasta seis mil dólares en asistencia para el pago inicial para compradores de primera vez en todo el estado, incluyendo el condado de Shelby y la ciudad de Memphis.
Cooperativa de crédito con sede en el área de Memphis que ofrece préstamos hipotecarios y productos financieros con criterios más flexibles que los bancos comerciales grandes; contacta directamente para verificar requisitos de ITIN.
CDFI certificada que opera en el oeste de Tennessee y brinda financiamiento a compradores y pequeños inversionistas que no califican en bancos tradicionales, con énfasis en comunidades de ingresos bajos y moderados.
La oficina del distrito de la SBA en Tennessee no presta directamente, pero conecta a propietarios de pequeños negocios con prestamistas aprobados que aceptan ingresos por cuenta propia y pueden financiar propiedades de uso mixto.
No caigas en estas trampas.
Memphis tiene vecindarios con alta demanda y eso atrae también a vendedores y prestamistas que se aprovechan de compradores sin experiencia. Hay tres trampas que aparecen con frecuencia en esta ciudad. La primera son los contratos de arrendamiento con opción a compra que parecen ventas pero no transfieren la escritura, dejándote pagando como dueño sin serlo. La segunda son los préstamos de dinero duro o hard money disfrazados de financiamiento accesible con tasas de interés que duplican las del mercado. La tercera son los intermediarios que cobran tarifas por conectarte con un prestamista, trabajo que las CDFIs y la SBA hacen gratis. Si alguien te pide dinero por adelantado para conseguirte un préstamo, eso es una señal de alerta inmediata.
Los contratos de arrendamiento con opción a compra en Memphis frecuentemente te hacen pagar como dueño durante años sin transferirte nunca la propiedad legal.
Préstamos de dinero duro presentados como financiamiento accesible tienen tasas que pueden superar el doce por ciento anual y plazos tan cortos que es casi imposible cumplirlos.
Cualquier persona que te cobre una tarifa por adelantado para conseguirte un préstamo está haciendo algo que CDFIs y la SBA hacen completamente gratis.
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