Financiamiento de negocios en Baltimore City.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
8 instituciones tienen su sede dentro de la línea de Baltimore City, incluida Baltimore, y otras 4 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de ViviendaPréstamos Personales
Las puertas de Baltimore City.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 12
- PUERTAS AQUÍ
- 8
- CON SEDE AQUÍ
- 13
- CONDADOS DE MD CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Negocios
- Población
- 586Kresidentes de Baltimore City
- Incluye
- Baltimore
- En MD
- Condado de Montgomery →18 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Maryland
- Estado
- Maryland →13 de 24 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Baltimore Community Lending, Inc. · Harbor Bank of MarylandSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
First Eagle Credit Union · Five Star of Maryland Credit Union- Baltimore Community Lending, Inc.Microprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Harbor Bank of MarylandPersonal · Capital de negocio
- Harbor Bank of Maryland Community Development CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Municipal Employees Credit Union of BaltimoreCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Neighborhood Housing Services of Baltimore, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
7 de las 12 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Neighborhood Impact Investment Fund, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- New American Community Lending CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Johns Hopkins Credit UnionPersonal · Vivienda
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro de Baltimore City. Puedes entrar.
- First Eagle Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Five Star of Maryland Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Securityplus Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- State Employees CU of MarylandPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio - Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
Baltimore es una ciudad independiente — no forma parte del Condado de Baltimore — y tiene dentro de sus límites una lista poco común de prestamistas comunitarios. Esta guía te explica cómo funciona el financiamiento para negocios en una economía de puerto, hospitales, remodelación de casas en hilera, restaurantes y tiendas de barrio. Te decimos quién califica, qué papeles juntar si cobras por 1099 o en efectivo, qué instituciones tienen su sede en la ciudad, cuáles aceptan ITIN, las reglas de Maryland y las trampas que conviene esquivar.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento para negocios es dinero que pides prestado — o a veces recibes como subvención — para empezar, mantener o hacer crecer tu negocio. Puede ser un préstamo a plazo, una línea de crédito para comprar material antes de que el cliente pague, un préstamo para equipo garantizado con la troca o la herramienta, o un microcrédito de una organización sin fines de lucro, pensado para la gente que los bancos grandes ignoran.
Antes que nada: Baltimore es una ciudad independiente. No es parte del Condado de Baltimore, que la rodea. Son gobiernos distintos, con permisos e impuestos distintos.
La economía de la ciudad tiene pilares claros. El Puerto de Baltimore mueve trabajo de transporte, almacenes y logística. Los hospitales y las universidades están entre los empleadores más grandes y generan trabajo subcontratado constante: limpieza, mantenimiento, comida, construcción.
Y la ciudad está hecha de casas en hilera — rowhouses — muchas viejas, muchas vacías o a medio arreglar.
Eso significa demanda constante de carpinteros, techeros, electricistas, plomeros, albañiles y contratistas que saben levantar una casa de cien años.
Encima de eso hay una economía de tiendas de barrio: carryouts, barberías, salones de belleza, taquerías, pupuserías y tiendas latinas. La comunidad latina de Baltimore — con fuerte presencia centroamericana y mexicana, sobre todo en el sureste de la ciudad, en barrios como Highlandtown, Fells Point y alrededor de Patterson Park — vive en buena parte de esa economía de tiendas y de los oficios de la construcción.
La buena noticia: Baltimore tiene más prestamistas con misión comunitaria dentro de sus propios límites que la mayoría de las ciudades de su tamaño. El trabajo está en saber qué puerta te queda.
Olvida lo que dice el banco.
Cualquier prestamista quiere contestar tres preguntas: ¿el negocio es real? ¿entra dinero con regularidad? ¿puedes con un pago mensual más? Cómo contestas depende de cómo trabajas.
- Subcontratistas que cobran por 1099. Si pones drywall o haces la parte eléctrica para un contratista general en remodelaciones de rowhouses, tus pagos llegan por 1099 y suben y bajan según el proyecto. Está bien. Lo que importa es el patrón a lo largo del tiempo, y eso lo cuentan tus impuestos y tus depósitos.
- Contratistas con clientes propios. Si cotizas tus propios trabajos — remodelación, techos, acarreo — te van a pedir pruebas de que el trabajo es constante: contratos firmados, facturas y una cuenta de banco del negocio donde caigan esos pagos.
- Dueños de tiendas y restaurantes. Una pupusería, un salón o una tienda de abarrotes maneja mucho efectivo. El efectivo no es el problema; el problema es el efectivo que nunca depositas, porque ningún prestamista lo puede ver. Deposita tus ventas en la cuenta del negocio de forma constante y esa cuenta se vuelve tu prueba.
- Choferes y dueños de troca en el puerto. Si mueves contenedores o carga, te van a mirar los contratos, los gastos de combustible y mantenimiento, y si la troca misma puede garantizar el préstamo.
- Negocios que apenas empiezan. ¿Sin historial? Los microprestamistas y las CDFI existen justamente para ti.
Sobre el ITIN y los hogares de estatus mixto: en muchas familias de Baltimore una persona tiene número de Seguro Social y otra tiene ITIN. Las dos pueden construir crédito.
Algunas instituciones prestan con ITIN y otras no; la única forma de saberlo es preguntar directo.
También hay instituciones que aceptan la matrícula consular como identificación — algunas sí, otras no; pregunta antes de ir.
Una nota sobre el dinero que mandas a casa: las remesas son amor y responsabilidad, pero no construyen tu historial aquí. Si puedes, separa aunque sea un poco cada mes en una cuenta a tu nombre o del negocio. Ese ahorro visible, mes tras mes, pesa mucho cuando pides un préstamo.
Los papeles que necesitas juntar
Con los papeles listos, la respuesta llega mucho más rápido:
- 01**Identificación**
Una identificación oficial con foto, más tu número de Seguro Social o tu ITIN. Si solo tienes pasaporte o matrícula consular, pregunta qué aceptan.
- 02**Registro del negocio**
Tu inscripción ante el Departamento de Evaluaciones e Impuestos de Maryland (SDAT) si formaste una LLC o corporación, o el registro de tu nombre comercial si trabajas bajo otro nombre.
- 03**Licencias**
Si haces remodelaciones para dueños de casa, tu licencia de la Comisión de Mejoras al Hogar de Maryland (MHIC). Electricistas, plomeros y técnicos de aire acondicionado necesitan además sus propias licencias. Un prestamista que financia a un contratista casi siempre la pide.
- 04**Declaraciones de impuestos**
Personales y del negocio, normalmente de los últimos dos años. Si trabajas por tu cuenta, el Anexo C (Schedule C) es la página clave. Si nunca has declarado, un preparador con licencia o una clínica gratuita de impuestos te puede ayudar a ponerte al día; declarar con ITIN es posible.
- 05**Estados de cuenta**
Varios meses de la cuenta del negocio. Aquí es donde un negocio de efectivo demuestra lo que gana.
- 06**Formularios 1099 y contratos**
Si eres subcontratista, los 1099 que recibiste y cualquier contrato u orden de compra vigente.
- 07**Un plan sencillo**
Una o dos páginas: para qué es el dinero, cómo te va a hacer ganar más y cómo lo vas a pagar.
- 08**Lo que ya debes**
Una lista de préstamos, tarjetas y pagos de equipo que ya tienes.
Las puertas que vale la pena conocer.
Baltimore tiene una lista real de prestamistas con misión comunitaria con sede dentro de la ciudad. Empieza por ellos.
LAS 12 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 12
- PUERTAS AQUÍ
- 40
- EN TODO MD
Con sede en Baltimore, Maryland. Una institución financiera de desarrollo comunitario, certificada por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace y acostumbrada a un expediente que no está limpio. Presta microcréditos de la SBA.
IDEAL PARAPréstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Baltimore, Maryland. Certificada como CDFI por el Tesoro, y eso es un mandato, no una cortesía: llegar a quien el mercado pasa por alto es su trabajo.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Baltimore, Maryland. Un CDFI: presta por misión, no por red de sucursales. Se mide por a quién llega, y por eso un expediente delgado no cierra la conversación.
IDEAL PARAPréstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Baltimore, Maryland. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
Aléjate de estas ofertas:
Si la oferta se queda con una parte de tus ventas con tarjeta o te descuenta de la cuenta todos los días hábiles, casi siempre es un adelanto de efectivo para comerciantes (merchant cash advance). Puede costar muchísimo más de lo que parece. Pide por escrito cuánto vas a pagar en total.
Algunos financiadores agresivos meten un párrafo donde aceptas por adelantado que te pueden ganar un juicio sin que te defiendas. No firmes nada que no entiendas. Pide que alguien en una CDFI o en el SBDC lo lea primero.
Un prestamista serio no te cobra por aprobarte. Si te piden dinero para garantizar el préstamo, es estafa.
En Estados Unidos un notario público no es abogado y no puede darte consejo legal ni conseguirte financiamiento. Busca un abogado con licencia o una organización sin fines de lucro acreditada.
Hacer remodelaciones sin tu licencia de la MHIC te puede costar mucho más en multas y facturas que nadie te paga que lo que cuesta la licencia.
Abre una cuenta aparte para el negocio.
Si alguien te dice que firmes hoy o pierdes la oferta, esa es la señal para irte.
Todo lo que sigue lo fija Maryland, y se lee igual en cada condado del estado. Las 12 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
Algunas cosas propias de Maryland que conviene tener claras antes de pedir prestado:
Las LLC y corporaciones se forman ante el Departamento de Evaluaciones e Impuestos de Maryland (SDAT). La mayoría de los negocios en Maryland también presentan cada año un reporte anual y una declaración de propiedad personal ante el SDAT. Si se te pasa, tu empresa puede quedar fuera de regla, y eso frena un préstamo en seco.
Si remodelas, reparas o mejoras casas para sus dueños, Maryland en general exige una licencia de la Comisión de Mejoras al Hogar de Maryland. Los prestamistas la revisan y los clientes también. Trabajar sin ella te expone a multas y puede hacer difícil cobrar tus contratos.
Como Baltimore es ciudad independiente, los permisos de construcción, las inspecciones y muchas licencias de negocio salen de oficinas de la ciudad, no del condado. Asegúrate de que tus permisos correspondan a la dirección donde trabajas.
Si vendes productos que pagan impuesto, tienes que registrarte para el impuesto sobre ventas ante el Contralor de Maryland. Si tienes empleados, también te registras para las retenciones.
El Departamento de Comercio de Maryland maneja opciones de financiamiento e incentivos para pequeños negocios, y el estado ha ofrecido de vez en cuando préstamos y subvenciones para negocios pequeños y de minorías. Lo disponible cambia; revisa cuando estés listo.
Maryland y la ciudad de Baltimore certifican negocios de minorías y de mujeres. No es un préstamo, pero abre contratos públicos, y eso le da tranquilidad a cualquier prestamista.
Resumen en palabras claras
- 01
Baltimore es una ciudad independiente con gobierno propio, no el Condado de Baltimore. Su economía de negocios gira alrededor del puerto, los hospitales y universidades, la remodelación de rowhouses y un mundo muy vivo de tiendas y restaurantes de barrio.
- 02
Tus primeras llamadas son las instituciones comunitarias con sede en la ciudad: Harbor Bank of Maryland y su corporación de desarrollo comunitario, Baltimore Community Lending, Inc., Neighborhood Impact Investment Fund, Inc. y New American Community Lending Corporation. Las cooperativas de la ciudad, como MECU y la de Johns Hopkins, valen la pena si calificas para ser miembro. Si no tienes número de Seguro Social, Accion Opportunity Fund, Grameen America y Mission Asset Fund aceptan ITIN.
- 03
Pon en orden tu registro ante el SDAT y tu licencia de la MHIC, deposita tus ingresos para que se vean, separa un ahorro aparte de lo que mandas a casa, y en cada puerta haz las dos preguntas: ¿prestan con ITIN? ¿reportan a los burós?
- 04
Origen Capital es un directorio, no un prestamista. No recopilamos tu información y nunca te pedimos que compruebes nada antes de poder leer.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.