Financiamiento de negocios en el Condado de Queens.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
11 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Queens, y otras 4 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de ViviendaPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Queens.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 15
- PUERTAS AQUÍ
- 11
- CON SEDE AQUÍ
- 55
- CONDADOS DE NY CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Negocios
- Población
- 2.4Mresidentes del Condado de Queens
- En NY
- Condado de New York →51 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de New York
- Estado
- New York →55 de 62 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Greater Jamaica Local Development Company, Inc. · Urban Upbound Credit UnionSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Everest Credit Union · Greater Metro Credit Union- Everest Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Greater Jamaica Local Development Company, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Greater Metro Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Italo-American Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Medisys Employees Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
2 de las 15 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Far Rockaway Postal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Korean American Catholics Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Paul Quinn Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
Ver las otras 3Ver menos
- Qside Credit UnionPersonal · Vivienda
- Triboro Postal Credit UnionPersonal · Vivienda
- Urban Upbound Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Queens. Puedes entrar.
- Local 804 Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Polish & Slavic Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Municipal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Sts Peter & Paul Credit UnionPersonal
- Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio - Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal
Nadie pagó por estar en esta lista.
Las 15 puertas dentro de la línea salen de datos públicos, y 14 de ellas son cooperativas de sus propios socios. No pedimos tu nombre y no ganamos nada si tocas una puerta en lugar de otra.
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El Condado de Queens tiene más de 2.4 millones de habitantes y una de las concentraciones más densas de negocios de dueños inmigrantes del país: locales sobre Roosevelt Avenue, contratistas que trabajan desde su camioneta, choferes de apps, vendedores de comida y tiendas en Flushing, Jamaica, Corona y Astoria. Esta guía te explica en palabras claras qué es el financiamiento para negocios, quién califica cuando cobras por 1099 o en efectivo, qué papeles te van a pedir, y cuáles instituciones están realmente dentro de Queens. También cubrimos las reglas de Nueva York, la realidad del ITIN y las trampas que más golpean aquí.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento para negocios significa conseguir dinero para empezar, sostener o crecer tu negocio. Llega en pocas formas y vale la pena conocerlas por su nombre:
- Préstamo a plazo — te dan una cantidad y la pagas en cuotas fijas.
- Línea de crédito — te aprueban un límite y solo usas lo que necesitas.
- Microcrédito — cantidades más chicas, para cuando apenas empiezas o tu historial de crédito es delgado.
- Financiamiento de equipo — la herramienta, el horno o la camioneta sirve como garantía.
- Subvención (grant) — dinero que no se devuelve. Existe, es poco, y casi nunca cubre todo.
En Queens los negocios no viven en oficinas corporativas.
Viven en locales de la calle, en sótanos, en cocinas rentadas, en camionetas y en puestos.
La economía de negocio chico de este condado se mueve con la comida y los abarrotes, la construcción y los oficios, los talleres de mecánica y hojalatería, el transporte de pasajeros y el reparto, el cuidado de personas mayores y de niños, las estéticas y barberías, la costura y la manufactura pequeña de los corredores de Long Island City y Maspeth, la carga y el servicio de tierra cerca de los dos aeropuertos, y los corredores comerciales de Flushing, Jackson Heights, Corona, Elmhurst, Jamaica y Astoria.
Eso importa por una razón muy concreta: tu negocio probablemente es chico, probablemente es real, y probablemente es difícil de documentar como lo pide la plantilla de un banco.
La distancia entre "mi negocio funciona" y "mi negocio se ve bien en papel" es el obstáculo más grande aquí.
Casi todo el trabajo de conseguir financiamiento en Queens consiste en cerrar esa distancia — no en demostrar que tu negocio sirve.
La otra verdad de Queens es buena: este condado tiene una banca comunitaria pequeña y profunda. Cooperativas de crédito fundadas por una parroquia, por un oficio, por una comunidad, por un empleador. Son chicas, no se anuncian, y muchas veces son las puertas más humanas del borough. Casi nadie te cuenta que existen.
Olvida lo que dice el banco.
El prestamista hace cuatro preguntas, dichas en simple: ¿puedes pagar?, ¿tienes historia?, ¿el negocio tiene sentido?, y ¿hay algo de respaldo si la cosa no sale?
En Queens las respuestas viven en lugares poco comunes. Normalmente son buenos candidatos:
- Oficios con licencia trabajando como subcontratistas — electricistas, plomeros, aire y calefacción, carpinteros, azulejeros, pintores — a quienes les pagan con 1099 los contratistas generales de los cinco condados
- Dueños de local con contrato de renta y caja — bodegas, restaurantes, panaderías, salones, lavanderías, talleres de celulares y reparaciones
- Choferes y repartidores que son dueños de su vehículo y tienen ingreso constante de plataforma o de base
- Agencias chicas de cuidado en casa o de niños, con licencia
- Vendedores de comida en la calle o en mercado, con permiso y punto fijo
- Manufactura ligera e importadores pequeños en las zonas industriales del condado
- Dueños de casa de dos a cuatro unidades que además operan un negocio en el mismo edificio
El problema recurrente aquí es la forma del ingreso, no el monto. Si te pagan con 1099, tu bruto se ve grande y tu neto se ve chiquito después de las deducciones — y el analista lee el neto.
Si tu tienda trabaja mucho con efectivo, tus estados de cuenta dicen menos de lo que tu negocio realmente hace.
Si manejas, tu dinero entra en depósitos semanales que se ven irregulares mes con mes.
Nada de eso te descalifica. Lo que cambia es por cuál puerta debes entrar primero. Un banco con plantilla rígida dirá no. Una organización de desarrollo comunitario o una cooperativa chica muchas veces mira doce meses de depósitos, tu contrato de renta y tu explicación, y toma una decisión humana.
Sobre el ITIN. Si declaras impuestos con ITIN y no con Seguro Social, sí hay puertas para ti — abajo te nombramos las nacionales que lo aceptan de forma verificada. En los hogares de estatus mixto es común que una persona tenga SSN y otra ITIN; eso cambia quién debe firmar como solicitante, así que pregúntalo antes de llenar nada.
Algunas instituciones aceptan la matrícula consular o el pasaporte como identificación con foto; otras no.
No lo supongas: pregunta directo.
Y haz siempre estas dos preguntas en la primera llamada, antes de dar un solo dato: ¿prestan con ITIN? y ¿reportan los pagos a los burós de crédito? La segunda importa porque un préstamo que se reporta te construye historial; uno que no se reporta te cobra intereses y no te deja nada a cambio.
Los documentos que te van a pedir
Nadie pide todo esto de golpe. Pero juntarlo antes de aplicar es la hora mejor invertida de todo el proceso, porque convierte tres semanas de ir y venir en una decisión de una semana.
- 01**Identificación con foto** del gobierno — licencia, ID estatal o pasaporte
- 02**SSN o ITIN**
- 03**Registro del negocio**
El DBA ante el secretario del condado (county clerk), o el acta de tu LLC o corporación ante el estado
- 04**Licencia o permiso de tu giro**
Licencia de contratista de mejoras al hogar, permisos de salud para comida, permiso de vendedor, licencia TLC si manejas, licencia de cosmetología: la que gobierne tu trabajo
- 05**Declaraciones de impuestos** personales y del negocio de los últimos dos años, si las tienes
- 06
**Estados de cuenta del banco del negocio** de los últimos tres a seis meses — si tu dinero del negocio pasa por tu cuenta personal, dilo de frente en lugar de esconderlo
- 07**Una página describiendo el negocio**
Qué haces, quién te paga, para qué es el dinero y cómo lo vas a pagar
- 08**Un estado de ganancias y pérdidas sencillo**
Una hoja de cálculo que hiciste tú misma cuenta como principio válido
- 09**El contrato de renta** del local, la cocina o el taller
- 10**Los 1099 o los resúmenes de la plataforma** si subcontratas o manejas
- 11**Lista de equipo y vehículos** si vas a ofrecer garantía
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Las puertas que vale la pena conocer.
Queens sí tiene instituciones dentro de la línea del condado, algo que no pasa en la mayoría de los condados del país.
LAS 15 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 15
- PUERTAS AQUÍ
- 111
- EN TODO NY
Con sede en Jamaica, New York. Una institución financiera de desarrollo comunitario, certificada por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace y acostumbrada a un expediente que no está limpio.
IDEAL PARAPréstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Jackson Heights, New York. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Long Island Cit, New York. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Glendale, New York. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
Los barrios con mucho negocio chico atraen financiamiento abusivo como una esquina concurrida atrae tráfico. En Queens, estos son los patrones que más daño hacen:
Se venden como "financiamiento basado en ventas". No es un préstamo: es la venta de tus ventas futuras con descuento, que se cobra con débitos diarios o semanales de tu cuenta. No te dan una tasa de interés, y justamente por eso es tan fácil no darse cuenta de lo carísimo que es. Restaurantes, bodegas y salones con volumen de tarjeta son los más golpeados. Que sea tu último recurso, nunca tu primera llamada.
Tomar un segundo y un tercer adelanto para poder pagar el primero. Ese es el mecanismo exacto que cierra locales en Queens. Si el corredor te dice "te consigo otro encima", da la vuelta y vete.
Algunos contratos comerciales incluyen cláusulas que permiten al financiador cobrarte sin un pleito real en corte, además de garantías personales. Que alguien lea el contrato contigo. Hay clínicas legales gratuitas para negocios chicos en la ciudad y en organizaciones sin fines de lucro.
Un prestamista legítimo no te pide dinero antes de darte dinero. "Cuota de trámite", "depósito de seguro" y "necesito un pago de buena fe para apartarte la tasa" son la misma estafa con distinto disfraz.
Ningún prestamista real te dice que la oferta se vence hoy en la noche. La urgencia es una técnica de venta, no una condición del crédito.
Si la persona que te "ayuda" a aplicar te sugiere exagerar ventas o esconder deudas, te está exponiendo a un fraude a tu nombre — no te está ayudando.
desconfía de quien se presente como "gestor", "notario" o "consultor" que te consigue el préstamo por una cuota en efectivo. En Estados Unidos un notary public no es un abogado ni un notario como en América Latina. Si alguien cobra por hacerte el papeleo que el SBDC hace gratis, estás pagando de más. Antes de firmar, pide dos respuestas por escrito: cuánto voy a pagar en total y hay penalidad si pago antes de tiempo.
Todo lo que sigue lo fija New York, y se lee igual en cada condado del estado. Las 15 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Notas específicas del estado de Nueva York
Si trabajas por tu cuenta con un nombre distinto al tuyo, se registra un certificado DBA ante el county clerk. Una LLC o corporación se registra ante el Departamento de Estado de Nueva York y, en el caso de la LLC, hay además un requisito de publicación estatal. Saca tu **EIN** con el IRS aunque seas dueño único: es gratis, tarda minutos, y te permite abrir cuenta de banco del negocio sin andar dando tu número personal en todas partes.
Los contratistas de mejoras al hogar que trabajan dentro de la ciudad necesitan licencia del Departamento de Protección al Consumidor y al Trabajador. Los negocios de comida responden al departamento de salud de la ciudad. Los vendedores de calle necesitan permiso de la ciudad. Los choferes de pasajeros necesitan licencia de la TLC. El prestamista va a pedir ver la que corresponda a tu trabajo, y un negocio sin licencia es un "no" rápido en cualquier lugar serio.
Nueva York opera programas estatales de desarrollo económico y apoyo a negocios chicos a través de **Empire State Development**, incluyendo canales dirigidos a empresas de dueños de minorías y de mujeres y a negocios muy pequeños. Los términos y las convocatorias cambian, así que usa la red del SBDC o la oficina de servicios para pequeños negocios de la ciudad como tu fuente viva — no un directorio, ni siquiera este.
Los préstamos **SBA 7(a)** y los **microcréditos de la SBA** son federales y funcionan igual en Queens que en cualquier parte: se entregan a través de prestamistas participantes y de organizaciones intermediarias, no de la SBA directamente. La garantía de la SBA reduce el riesgo del prestamista; no elimina su análisis.
Resumen en palabras claras
- 01
Si tienes un negocio o trabajas por tu cuenta en cualquier parte del Condado de Queens, sí tienes opciones reales de financiamiento — y, cosa poco común, varias tienen su sede dentro del mismo condado.
- 02
Empieza por las organizaciones de desarrollo comunitario y las cooperativas de crédito con sede en Queens. Son chicas, no te están buscando, y lo primero que hay que preguntar es si puedes hacerte socio. Si declaras con ITIN, los prestamistas nacionales sin fines de lucro que nombramos arriba lo aceptan. Antes de pedir prestado, pasa una hora gratis con el SBDC, con SCORE o con la oficina de pequeños negocios de la ciudad: te van a decir con honestidad si tu expediente está listo.
- 03
No necesitas crédito perfecto. No necesitas número de Seguro Social. Lo que necesitas es tus papeles en una sola carpeta, una página clara sobre cómo te pagan, y la paciencia de comparar por lo menos dos ofertas reales antes de firmar una.
- 04
Di no a los adelantos de efectivo, a los adelantos apilados y a cualquier corredor que te pida dinero por adelantado. Pregunta cuánto es el total a pagar. Pregunta si puedes pagar antes. Llévate el contrato a tu casa y léelo con calma.
El mismo condado, otra pregunta.
Financiamiento de ViviendaCompra, renovación, HELOC y préstamos puente para propietarios e inversionistasVER EN EL CONDADO DE QUEENS →
Préstamos PersonalesPréstamos personales, construcción de crédito y opciones de financiamiento compatibles con ITINVER EN EL CONDADO DE QUEENS →55CONDADOS DE NY CON PUERTASTodo el estadoCada condado de New York, en esta misma ruta.111 instituciones financian negocios pequeños dentro de los condados de New York.VER EL ESTADO →¿No ves tu situación?
Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.