Financiamiento de vivienda en el Condado de Queens.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
11 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Queens, y otras 4 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Queens.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 15
- PUERTAS AQUÍ
- 11
- CON SEDE AQUÍ
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- CONDADOS DE NY CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 2.4Mresidentes del Condado de Queens
- En NY
- Condado de New York →51 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de New York
- Estado
- New York →56 de 62 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Greater Jamaica Local Development Company, Inc. · Urban Upbound Credit UnionSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Everest Credit Union · Greater Metro Credit Union- Everest Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Greater Metro Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Italo-American Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Korean American Catholics Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Medisys Employees Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
2 de las 15 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Qside Credit UnionPersonal · Vivienda
- Triboro Postal Credit UnionPersonal · Vivienda
- Greater Jamaica Local Development Company, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
Ver las otras 3Ver menos
- Far Rockaway Postal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Paul Quinn Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Urban Upbound Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Queens. Puedes entrar.
- Local 804 Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Municipal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Polish & Slavic Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Sts Peter & Paul Credit UnionPersonal
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Nadie pagó por estar en esta lista.
Las 15 puertas dentro de la línea salen de datos públicos, y 14 de ellas son cooperativas de sus propios socios. No pedimos tu nombre y no ganamos nada si tocas una puerta en lugar de otra.
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El Condado de Queens tiene más de 2.4 millones de habitantes, y aquí el sueño casi nunca es una casa sola en un terreno grande: es una casa de dos familias en Jamaica u Ozone Park, un co-op en Rego Park, un condominio en Flushing, o el edificio donde ya vives rentando. Esta guía te explica cómo funciona de verdad el financiamiento de vivienda en Queens, quién califica cuando el ingreso viene de varias personas o de 1099, qué papeles necesitas, cuáles instituciones están realmente dentro del condado, la realidad del ITIN, y las trampas que más golpean a los dueños de casa de este borough.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda significa pedir prestado para comprar, conservar o arreglar un lugar donde vivir. En formas claras:
- Hipoteca de compra — el préstamo con el que compras la propiedad, que pagas durante muchos años.
- Refinanciamiento — cambiar tu hipoteca actual por una nueva, casi siempre para bajar el pago o sacar dinero del valor acumulado.
- Préstamo o línea sobre el valor de la casa (HELOC) — pedir prestado contra el valor que ya tienes, para el techo, reparaciones o consolidar deudas.
- Préstamo de renovación — el dinero de la obra incluido dentro de la compra o del refinanciamiento.
- Ayuda para el pago inicial y los costos de cierre — programas públicos y sin fines de lucro, casi siempre para quien compra por primera vez y está debajo de un límite de ingreso.
Lo que hace a Queens distinto de casi cualquier otro condado del país es el tipo de vivienda. Comprar aquí normalmente significa una de cuatro cosas, y cada una se financia diferente:
Casas de una a cuatro familias. La clásica de Queens: una casa de dos familias en Jamaica, Queens Village, Ozone Park, Richmond Hill, Corona o Springfield Gardens, donde la renta del otro apartamento ayuda a pagar la hipoteca. Muchos prestamistas cuentan una parte de esa renta para calificarte — ese es el dato más útil de toda esta guía.
Co-ops. No estás comprando un inmueble: estás comprando acciones de una corporación que es dueña del edificio, con el derecho de ocupar un apartamento.
El préstamo se llama share loan y no todos los prestamistas lo hacen.
Además de la aprobación del prestamista, necesitas la aprobación de la junta del co-op, y la junta puede decir no por sus propias razones.
Condominios. Sí es propiedad real y se financia con hipoteca normal, pero el prestamista también analiza el edificio: sus reservas, cuántos dueños viven ahí, si tiene pleitos legales.
Edificios de dos a cuatro unidades comprados como inversión. Otro tipo de análisis, pago inicial más grande, y el ingreso de la propiedad pesa más que el tuyo.
La consecuencia práctica es esta: en Queens, la pregunta "¿quién me va a prestar?" no se puede contestar hasta que contestes "¿qué tipo de propiedad voy a comprar?". Un prestamista excelente para casas de dos familias a veces no hace ni un solo préstamo de co-op.
Olvida lo que dice el banco.
El prestamista de hipoteca mide cuatro cosas: tu ingreso y qué tan documentable es, tus deudas frente a ese ingreso, tu crédito, y el efectivo que tienes para el inicial y el cierre.
Las familias de Queens se ven poco comunes en las cuatro, de maneras que aquí son completamente normales:
- Varias personas que trabajan en la misma casa. Dos o tres adultos, a veces de dos generaciones, comprando juntos. Eso es una fortaleza, no un problema — pero todos los que aporten ingreso tienen que ir en el préstamo, y a todos les van a revisar el crédito.
- Ingreso de 1099 y por cuenta propia. Oficios, choferes, cuidadoras, dueños de salón. El analista lee tu neto después de deducciones, no tu bruto. Lo usual son dos años de declaraciones, y deducir agresivamente te baja el poder de compra.
- Segundo y tercer trabajo. Muy común y sí se puede usar, pero quieren ver historia, no un trabajo que empezaste el mes pasado.
- La renta del apartamento que vas a comprar. En una casa de dos a cuatro unidades, parte de la renta proyectada puede contar para calificar. Pregúntale a cada prestamista exactamente cómo la trata: las respuestas cambian mucho y la diferencia es grande.
- Historial de crédito delgado o inexistente. Si toda tu vida pagaste en efectivo, puede que no tengas puntaje. Algunos prestamistas pueden hacer un análisis manual con recibos de renta, luz, teléfono y seguro. Pídelo por su nombre.
El pago inicial. No necesitas un inicial enorme para comprar en Queens. Existen los préstamos asegurados por FHA, los préstamos VA para veteranos, y varios programas convencionales de inicial bajo.
También hay ayuda pública y de organizaciones sin fines de lucro dirigida justamente a quien compra por primera vez en este borough.
Lo que sí necesitas es poder documentar de dónde salió el dinero: carta de regalo, depósitos con antigüedad, un rastro en papel. Dinero que aparece en tu cuenta la semana antes del cierre detiene el préstamo en seco.
ITIN. Una hipoteca con ITIN en lugar de Seguro Social es más difícil, pero no es imposible por ley: algunos prestamistas que guardan sus préstamos en cartera y algunas instituciones comunitarias lo hacen, con sus propias condiciones y normalmente con un inicial más grande.
Nadie debería prometerte una hipoteca con ITIN sin ver tu expediente.
Pregunta directo en cada institución si prestan con ITIN, y no te rindas en el primer no.
Hogares de estatus mixto. Es muy común que una persona de la casa tenga SSN y otra ITIN. Eso cambia quién conviene que sea el solicitante principal y cuáles programas están disponibles. Pregúntalo antes de llenar la solicitud, no después.
Y en la primera llamada, siempre las dos preguntas: ¿prestan con ITIN? y ¿reportan los pagos a los burós de crédito?
Los documentos que te van a pedir
La vivienda pide más papel que cualquier otra vía. Arma la carpeta una vez y úsala con cada prestamista que entrevistes.
- 01**Identificación con foto** del gobierno, de cada solicitante
- 02**SSN o ITIN** de cada solicitante
- 03**Declaraciones de impuestos de los últimos dos años**, con todos sus anexos, más W-2 o 1099
- 04**Talones de pago** de los últimos 30 días si estás en nómina
- 05**Estados de cuenta** de los últimos dos o tres meses, de toda cuenta que vayas a usar para el inicial o las reservas
- 06**Ganancias y pérdidas y estados del banco del negocio** si trabajas por tu cuenta
- 07**Comprobante de la renta que has pagado**
Cheques cancelados, recibos de money order o carta del casero; esto pesa mucho si tu crédito es delgado
- 08**El contrato de compra firmado**, una vez que estés en contrato
- 09**Para un co-op**
El paquete de solicitud de la junta, que es su propia montaña de papeles — estados financieros, cartas de recomendación y muchas veces una entrevista
- 10**Para una casa de dos a cuatro unidades**
Los contratos de renta actuales y el historial de pagos si hay inquilinos
- 11**Cartas de regalo** de quien te ayude con el inicial
- 12**Documentación de residencia** donde el programa la exija
pregunta desde el principio cuáles programas la piden, para no gastar una solicitud en balde
Las puertas que vale la pena conocer.
Queens sí tiene instituciones de socios dentro de la línea del condado.
LAS 15 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 15
- PUERTAS AQUÍ
- 101
- EN TODO NY
Con sede en Jackson Heights, New York. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Long Island Cit, New York. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Glendale, New York. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Flushing, New York. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.
No caigas en estas trampas.
Queens ha sido blanco por décadas de gente que gana dinero cuando una familia pierde su casa. Aprende las formas.
Si te atrasas y alguien te ofrece poner la casa a su nombre "por un tiempito" mientras tú le rentas y arreglas tu crédito, lo que te están pidiendo es que firmes la entrega de tu casa. **Nunca firmes un traspaso de título** a nadie que no esté comprando la propiedad de forma abierta, con tu propio abogado leyendo los papeles. Este es el riesgo más grave de toda esta página, y ha vaciado cuadras enteras de este borough.
Cobrarte por adelantado para negociar con tu servicer está prohibido en casi todos los casos, y los consejeros aprobados por HUD hacen exactamente ese trabajo gratis.
Un refinanciamiento que te baja el pago mientras agrega años y comisiones puede costarte, sin que lo notes, el valor que tardaste veinte años en construir. Compara el costo total durante toda la vida del préstamo, no nada más el pago del mes.
El del techo no es prestamista y no le debe nada a tus intereses. Arregla el financiamiento por separado de la obra. Verifica que cualquier contratista que trabaje en la Ciudad de Nueva York tenga la licencia requerida.
En Estados Unidos un notary public **no** es abogado ni notario como en América Latina. Quien te cobra por llenar formularios que un consejero de HUD llena gratis te está cobrando de más; y quien te promete una aprobación de hipoteca a cambio de efectivo te está estafando.
Esto no es abuso, es simplemente fatal: dinero que no se puede rastrear te tumba la aprobación en el último minuto. Si ahorras en casa o envías y recibes remesas, deposita con constancia y con meses de anticipación para que el ahorro tenga historia en el banco.
Ningún prestamista legítimo necesita que firmes esta noche, y nada es real hasta que está por escrito en el Loan Estimate y en el Closing Disclosure. Lee los dos y compáralos entre sí. Si no coinciden, pregunta por qué antes de firmar.
Todo lo que sigue lo fija New York, y se lee igual en cada condado del estado. Las 15 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Notas específicas del estado de Nueva York
A diferencia de buena parte del país, aquí una compra residencial pasa por abogados de los dos lados. Presupuesta tu propio abogado y contrata uno que te represente **a ti** — no el que te pasa el vendedor o el agente. Es el dólar mejor gastado de toda la transacción, y si puedes, que te atienda en tu idioma.
Nueva York cobra un impuesto de registro sobre casi toda hipoteca nueva, y la Ciudad de Nueva York agrega sus propios impuestos de transferencia en las ventas. También pagarás seguro de título y honorarios de abogado. Pide a cada prestamista el **Loan Estimate** por escrito: es un formulario federal estandarizado, así que te deja comparar dos prestamistas renglón por renglón en lugar de por corazonada.
Como son acciones y no inmueble, los impuestos y la mecánica del préstamo son distintos de una casa, la junta puede rechazarte, y las reglas de subarriendo o el flip tax pueden limitar lo que puedas hacer después. Lee las reglas del edificio antes de enamorarte del apartamento.
Las agencias de vivienda de Nueva York operan canales de hipoteca para quien compra por primera vez y ayuda con el pago inicial para compradores debajo de ciertos límites de ingreso, y hay programas estatales y municipales para reparaciones y para dueños de casas de una a cuatro unidades. Los términos, los topes de ingreso y las convocatorias cambian: pide los datos vigentes a un consejero de vivienda aprobado por HUD, no a un directorio — ni a este.
**FHA** permite inicial más bajo y crédito más flexible; **VA** es para veteranos y militares; los programas rurales de **USDA** no aplican en Queens. Todos los entregan prestamistas comunes, no las agencias, y cada prestamista pone sus propios requisitos encima.
La Ciudad de Nueva York ofrece exenciones y descuentos de predial para dueños que viven en su casa, incluyendo adultos mayores y veteranos. Después de cerrar, solicita todo lo que te toque: es dinero que la mayoría de la gente deja ahí sin recoger.
Resumen en palabras claras
- 01
Comprar o refinanciar en el Condado de Queens es más difícil que en casi todo el país, y más posible de lo que cree la mayoría de las familias que rentan aquí.
- 02
Empieza decidiendo qué vas a comprar — una casa de una a cuatro familias, un co-op o un condominio — porque esa respuesta decide cuáles prestamistas te pueden ayudar siquiera. Después, antes de hablar con un prestamista, habla con un consejero de vivienda aprobado por HUD. Es gratis, muchos atienden en español, te dicen dónde está parado tu expediente de verdad y qué ayudas te tocan, y no te venden nada.
- 03
Las cooperativas de crédito y las organizaciones comunitarias con sede en Queens que están arriba vale la pena llamarlas temprano. Son chicas, son de sus socios, y a veces hacen préstamos que los grandes no hacen. Hazle dos preguntas a cada una: ¿puedo hacerme socio? y ¿financian este tipo de propiedad? Si declaras con ITIN, pregunta directo — y sigue preguntando después del primer no.
- 04
Contrata tu propio abogado. Pide el Loan Estimate por escrito a por lo menos dos prestamistas y compáralos renglón por renglón. Documenta cada dólar de tu pago inicial. Y nunca, por ningún motivo, firmes el título de tu casa a nombre de alguien que te promete salvarla.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.