Financiamiento de vivienda en el Condado de Passaic.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
3 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Passaic, incluida Paterson, y otras 3 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Passaic.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 6
- PUERTAS AQUÍ
- 3
- CON SEDE AQUÍ
- 18
- CONDADOS DE NJ CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 524Kresidentes del Condado de Passaic
- Incluye
- Paterson
- En NJ
- Condado de Essex →19 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de New Jersey
- Estado
- New Jersey →18 de 21 condados tienen una puerta de esta ruta
- North Jersey Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Clifton Nj Postal Employees Credit UnionPersonal
- Passaic Police Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Passaic. Puedes entrar.
- Greater Alliance Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Polish & Slavic Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Visions Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
Comprar o refinanciar en el Condado de Passaic significa lidiar con casas viejas y apretadas, con unos de los impuestos a la propiedad más altos del país, y con un proceso que pide dos años de papeles que casi nadie que trabaja por su cuenta tiene ordenados. Esta guía te explica en palabras claras cómo funciona el financiamiento de vivienda aquí, qué te califica de verdad cuando tu ingreso es 1099 o parte en efectivo, qué documentos juntar, y cuáles instituciones de nuestro directorio atienden este condado. También cubrimos las reglas de Nueva Jersey y los fraudes que persiguen a los dueños de casa.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda es más que la hipoteca de compra, y en un condado como este los otros tipos importan igual.
- Hipoteca de compra: el préstamo con el que compras la casa, que se paga en muchos años.
- Refinanciamiento: cambiar tu hipoteca actual por una nueva, para bajar el pago, cambiar el plazo, o sacar dinero de lo que ya pagaste.
- Préstamo o línea sobre el valor acumulado (home equity): pedir prestado contra lo que ya es tuyo. Aquí se usa mucho para techos, calderas y cableado eléctrico.
- Préstamo de renovación: financia la compra y las reparaciones en un solo préstamo — enorme en un condado lleno de casas que necesitan trabajo.
- Ayuda para el pago inicial: programas del estado y de los municipios que aportan parte de tu enganche, muchas veces como un segundo préstamo que se perdona con el tiempo.
El tipo de casa que hay aquí lo define todo. Paterson y la ciudad de Passaic son densas y viejas: casas de dos y tres familias, lotes angostos, locales de ladrillo con departamentos arriba, mucho de eso construido mucho antes del cableado y el aislamiento modernos.
Clifton, Wayne, Hawthorne y los pueblos del norte tienen más casas de una familia y lotes más abiertos.
En todo el condado hay muchísima vivienda anterior a 1950, así que la pintura con plomo, los paneles eléctricos viejos y las calderas cansadas son temas normales de una inspección, no sorpresas raras.
Dos cosas cambian las cuentas más que cualquier otra que te diga un prestamista. Primero: la casa de dos o tres familias es la puerta de entrada aquí. Comprar un edificio de varias unidades y vivir en una suele salir más alcanzable que comprar una casa sola, porque muchos programas permiten que la renta proyectada de la otra unidad te ayude a calificar. Segundo: los impuestos a la propiedad en Nueva Jersey son altos. Tu pago mensual es capital, interés, impuestos y seguro — y en este estado la línea de impuestos suele ser la que más grita.
Pide el pago mensual completo, no solo capital e interés, antes de enamorarte de una casa.
Olvida lo que dice el banco.
Quien evalúa una hipoteca pregunta cuatro cosas: ¿puedes pagar?, ¿tienes historial de haber pagado?, ¿vale la casa lo que pide el préstamo?, y ¿de dónde salió tu enganche? Esa última sorprende a mucha gente, así que la retomamos abajo.
El ingreso aquí casi nunca es un solo sueldo. Es un cheque de construcción más trabajo de fin de semana. Es la caja de un local.
Son dos adultos con dos horarios, uno de ellos por 1099.
Es un viaje diario a un trabajo en Nueva York más la renta del segundo piso. Son turnos de cuidado de salud en casa que cambian cada semana. Es manejar por contrato. Nada de eso te bloquea, pero cada pedazo tiene que quedar documentado en la forma que el prestamista reconoce.
Lo que normalmente decide un expediente en este condado:
- Ingreso por cuenta propia o 1099: prepárate para mostrar dos años de declaraciones, y entiende esto — el prestamista mira tu ingreso *después* de las deducciones. Las mismas deducciones que te bajan el impuesto te bajan el ingreso con el que califica la hipoteca. Si piensas comprar en los próximos dos años, habla de ese balance con quien te prepara los impuestos antes de volver a declarar.
- Ingreso en efectivo: el dinero que nunca pasó por un banco es invisible para quien evalúa. Depositarlo de forma constante es lo que lo vuelve real.
- Renta de la unidad donde no vas a vivir: la mayoría de los programas cuenta una parte, y justo por eso funciona tan bien la casa de dos familias aquí.
- Historial de crédito: un historial vacío se puede construir en menos de un año con una tarjeta asegurada o un préstamo chico que se reporte. Un historial dañado tarda más, pero no es para siempre.
- De dónde salió el enganche: van a querer ver el origen del dinero, normalmente de varios meses atrás. Un depósito grande sin explicación causa más retrasos que un enganche chico. Los regalos de familia se permiten, pero tienen que documentarse como regalo, con carta firmada.
Si tienes ITIN y no Seguro Social: algunos bancos y cooperativas de crédito sí hacen hipotecas para personas con ITIN, y esos préstamos se quedan en sus propios libros en lugar de venderse. No es universal y no se anuncia, así que la única forma de saberlo es llamar y preguntar directo: *¿ustedes hacen hipotecas con ITIN?* Que nadie te diga que ser dueño de casa es imposible sin Seguro Social, y que nadie te cobre por darte esa respuesta.
Si tu hogar es de estatus mixto, es común que la hipoteca quede a nombre de quien tiene historial de crédito más sólido aunque los dos paguen. Es legítimo. Lo que sí conviene es hablarlo abierto entre ustedes y entender quién queda en el título de la propiedad, porque el título y la hipoteca no son el mismo papel.
Sobre la identificación: algunas instituciones aceptan la matrícula consular junto con comprobante de domicilio para abrir cuentas; otras no. Pregunta directo por teléfono qué identificación aceptan antes de ir hasta allá.
Documentos que vas a necesitar
Un expediente de hipoteca es el más grueso de todos. Júntalo antes de empezar a buscar casa, no después de que te acepten una oferta — el vendedor no te va a esperar.
- 01Identificación con foto del gobierno
Licencia, pasaporte o identificación consular
- 02Tu tarjeta de Seguro Social o tu carta del ITIN
- 03Los últimos dos años de declaraciones federales, con todos los anexos
- 04Los W-2 y los 1099 de esos mismos dos años
- 05Talones de pago más recientes
O un estado de ganancias y pérdidas del año en curso si trabajas por tu cuenta
- 06De dos a tres meses de estados de cuenta de *todas* tus cuentas, incluida la que tiene el enganche
- 07Una explicación escrita y el rastro de papel de cualquier depósito grande o fuera de lo normal
- 08Comprobante del origen del enganche
Y carta de regalo firmada si parte viene de familia
- 09Historial de pago de renta
O carta del dueño — doce meses de renta puntual es evidencia de verdad
- 10Si ya tienes propiedad en renta
Los contratos y el anexo de tu declaración donde se reporta
- 11Si trabajas por tu cuenta
Registro del negocio y estados de cuenta del negocio
- 12Cotización de seguro de casa
E información de seguro contra inundación si la propiedad está cerca del río Passaic
- 13Para refinanciar
Tu estado de cuenta hipotecario actual, tu boleta de impuestos y tu póliza vigente
- 14Para un préstamo de renovación
Presupuesto escrito del contratista y su número de registro estatal
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Las puertas que vale la pena conocer.
El mapa honesto primero. Ninguna institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) tiene su sede dentro del Condado de Passaic en nuestro directorio, y tampoco aparece ninguna organización de misión social estatal de Nueva Jersey para este condado.
LAS 6 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 6
- PUERTAS AQUÍ
- 33
- EN TODO NJ
Con sede en Paramus, New Jersey. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Totowa, New Jersey. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Brooklyn, New York. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Endicott, New York. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
A los dueños de casa los persiguen más que a los inquilinos, porque hay valor acumulado que quitarles.
Si te atrasas, te van a llegar cartas y van a tocar tu puerta ofreciendo salvarte la casa. El patrón a reconocer: te piden que firmes la escritura "temporalmente", que les pagues a ellos en vez de a tu prestamista, o que pagues una cuota por adelantado para una modificación del préstamo. Las tres cosas terminan contigo fuera de la casa. La asesoría aprobada por HUD hace ese trabajo gratis. Nunca hay razón para pagar por eso.
Algunas son legítimas. Muchas están muy por debajo del valor y dependen de que no pidas una segunda opinión. Antes de aceptar, consigue una valuación real o por lo menos dos opiniones independientes. Ninguna oferta verdadera se vence esta tarde.
En esos arreglos pagas como si fuera hipoteca pero la escritura se queda con el vendedor. Si fallas un pago puedes perder todo lo que metiste, sin nada acumulado y sin protección. Si alguien te ofrece venderte una casa sin transferir el título en el cierre, retírate y lleva la pregunta a un asesor aprobado por HUD.
Un contratista que consigue el préstamo, hace la obra y además tiene el papel de la deuda tiene todos los incentivos en contra tuya. Consigue tu propio financiamiento, pon el alcance de la obra por escrito, nunca pagues todo por adelantado, y entiende que un contratista que no le pagó a su proveedor puede poner un gravamen sobre tu casa aunque tú sí pagaste.
Cuidado con el refinanciamiento que baja el pago pero agrega años, mete miles en cuotas dentro del préstamo, o termina en un pago globo. Pregunta una sola cosa: ¿cuánto voy a pagar en total en la vida de este préstamo, comparado con el que tengo ahora?
En muchos países un notario es un funcionario con formación legal. En Nueva Jersey un *notary public* no es abogado y no puede representarte. Nadie debe cobrarte por una modificación de préstamo, por prometerte "limpiar" tu crédito, ni por llenar una solicitud.
Pide copia traducida o lleva a alguien de confianza. En el cierre tienes derecho a ver las cifras finales con anticipación: compáralas con lo que te cotizaron y pregunta por cada línea que se movió.
Todo lo que sigue lo fija New Jersey, y se lee igual en cada condado del estado. Las 6 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
El prestamista no puede quedarse con la casa cuando él quiera: tiene que presentar un caso, y ese proceso es relativamente lento. Eso juega a tu favor si te atrasas, porque te da tiempo para negociar. También significa que lo peor que puedes hacer es ignorar las cartas. La asesoría gratuita aprobada por HUD existe exactamente para esa ventana de tiempo.
Dos casas del mismo precio en dos pueblos distintos de este condado pueden costar muy diferente al mes. Pide la boleta de impuestos real de esa dirección exacta, y pregunta si la valuación va a cambiar pronto. Nueva Jersey también tiene un proceso formal para apelar una valuación que creas equivocada, y existen programas de alivio de impuestos para personas mayores, veteranos y algunos dueños con discapacidad — pregunta en la oficina de impuestos de tu municipio qué te toca.
Antes de que alguien toque tu techo, tu caldera o tu cableado, pide el número de registro estatal y comprobante de seguro. Un prestamista de renovación va a pedir lo mismo. Un contratista sin registro es una señal de alarma sobre todo lo demás del trato.
El río Passaic y sus afluentes cruzan este condado y varias zonas tienen historia larga de inundaciones. El seguro contra inundación se cobra aparte del seguro de casa y puede cambiar por completo si una casa te alcanza o no. Revisa el estatus de inundación de la dirección *antes* de hacer una oferta.
Para un dueño de casa el efecto práctico es este: el dinero caro llega disfrazado de otra cosa — el plan de financiamiento "de la casa" que ofrece un contratista, una "oferta en efectivo" por tu propiedad, un refinanciamiento que te vacía el valor acumulado. Lee todo eso como leerías un préstamo de día de pago.
Resumen en palabras sencillas
- 01
Si quieres comprar, refinanciar o arreglar una casa en el Condado de Passaic, Nueva Jersey, el camino existe, y está hecho más de preparación que de suerte.
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Empieza por las cooperativas de crédito, porque se quedan con sus préstamos y pueden mirar un expediente distinto: North Jersey en Totowa primero, y luego Greater Alliance, Polish & Slavic y Visions. Si tú o un familiar cercano trabaja en el servicio postal o en la policía de Passaic, pregunta en Clifton Nj Postal Employees o en Passaic Police — esas cooperativas chicas muchas veces tienen las mejores condiciones de toda esta página. A todas hazles las dos preguntas: ¿prestan con ITIN? y ¿se quedan con la hipoteca?
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Pregunta expresamente por los programas de Nueva Jersey para quien compra por primera vez y por la ayuda para el pago inicial. Toma la clase gratuita para compradores en una agencia aprobada por HUD antes de salir a buscar casa: el certificado es requisito de algunos programas y la clase te va a ahorrar dinero real.
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Si tu historial de crédito está vacío, constrúyelo antes de pedir. Mission Asset Fund hace exactamente eso, con SSN o con ITIN. Accion Opportunity Fund y Grameen America prestan con ITIN del lado del negocio, que importa mucho en un condado donde la casa y el negocio suelen ser la misma dirección. Ninguna de las tres hace hipotecas.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.