Financiamiento de vivienda en el Condado de Snohomish.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
3 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Snohomish, incluida Everett, y otras 7 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Snohomish.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 10
- PUERTAS AQUÍ
- 3
- CON SEDE AQUÍ
- 33
- CONDADOS DE WA CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 828Kresidentes del Condado de Snohomish
- Incluye
- Everett
- En WA
- Condado de King →21 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Washington
- Estado
- Washington →33 de 39 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Harborstone Credit Union · Seattle Metropolitan Credit UnionSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Community Healthcare Credit Union · Gesa Credit Union- Community Healthcare Credit UnionPersonal · Vivienda
- Mill Town Credit UnionPersonal · Vivienda
- Snocope Credit UnionPersonal · Vivienda
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Snohomish. Puedes entrar.
- Gesa Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Global Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Harborstone Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Seattle Metropolitan Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Sound Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
3 de las 10 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Verity Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
Ver las otras 1Ver menos
- Washington State Employees Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (marzo 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
La vivienda del Condado de Snohomish abarca mucho: casas viejas en Everett, condominios y casas adosadas por el corredor de transporte del sur, fraccionamientos en Mill Creek y Bothell, casas de pueblo en los valles, y casas móviles y terrenos hacia las faldas de la montaña. Cada una se financia distinto, y esas diferencias cuestan dinero real. Aquí te explicamos cómo funcionan las hipotecas en este condado, quién califica cuando el ingreso viene de turnos o de trabajo propio, qué papeles reunir, cuáles puertas hay y qué rechazar.
Es un proceso, no un rechazo.
Una hipoteca es un préstamo de largo plazo garantizado con la propiedad. Los tipos que importan aquí:
- 01Un **préstamo convencional** no tiene seguro federal detrás y normalmente pide mejor historial y más dinero de entrada.
- 02
Un **préstamo FHA** está asegurado por el gobierno federal, permite menos entrada y perdona más el historial, y cobra seguro hipotecario a cambio. En un mercado donde juntar la entrada es el obstáculo principal, muchas veces este es el camino realista.
- 03Un **préstamo VA** es para veteranos y militares que califican
sin pago inicial — vale nombrarlo en un condado con base naval y mucha población veterana.
- 04
Un **préstamo de vivienda rural garantizado por el USDA** puede no pedir pago inicial para compradores elegibles, y partes de este condado fuera de las áreas urbanas de crecimiento podrían calificar. Pregunta por él por su nombre si estás buscando al norte o al este.
- 05**préstamo para casa móvil** es su propia categoría
Si la casa está en terreno tuyo y titulada como propiedad raíz, normalmente sí se puede una hipoteca común. Si está en un lote rentado, casi todas las instituciones la tratan como propiedad personal, y el préstamo es más corto y más caro.
- 06Un **refinanciamiento** o un **préstamo sobre el valor de la casa** usa lo que ya pagaste, muchas veces para un techo o un sistema séptico que falló.
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Olvida lo que dice el banco.
Quien analiza compara tus deudas mensuales con tu ingreso comprobable, revisa tu crédito, verifica que la entrada sea tuya y confirma que la propiedad vale el precio.
En este condado el ingreso llega en formas que el sistema maneja de manera desigual:
- Hogares de manufactura y de turnos. El trabajo en planta aeroespacial y de proveedores muchas veces trae horas extra y pago por turno. El sueldo base cuenta fácil; las horas extra normalmente necesitan dos años de historial para poder contarse. Si son las horas extra las que hacen que tu presupuesto cierre, ten listo cómo comprobarlas a lo largo del tiempo.
- Hogares de construcción y oficios. Si eres empleado con W-2 de un contratista, tu expediente es directo. Si eres subcontratista con 1099, usan tu ingreso neto después de deducciones — así que las declaraciones que presentas en los dos años antes de comprar deciden cuánto puedes pagar. Habla con tu preparador de impuestos antes, no después.
- Hogares de servicios con dos trabajadores. Restaurante, limpieza, bodega, cuidado de personas, a veces en dos o tres trabajos. Todo puede contar si está documentado y es estable. El ingreso en efectivo que nunca entra a una cuenta no se puede usar.
- Hogares militares y de veteranos. Pregunta por el préstamo VA antes que nada; si calificas, ningún otro producto se le compara.
- Hogares de varias generaciones que juntan ingresos para comprar más grande. Es común y se financia, siempre que quien aporta el ingreso esté en el préstamo.
Y con claridad: si declaras con ITIN, comprar es más difícil pero no imposible. Algunas cooperativas de crédito e instituciones de desarrollo comunitario tienen hipoteca para quien tiene ITIN.
Pregunta con esas palabras exactas y pregunta también si reportan los pagos a los burós.
Sobre identificación, algunas instituciones aceptan la matrícula consular o el pasaporte de tu país y otras no; pregunta directo antes de ir. Mientras tanto, un historial largo de renta pagada a tiempo, un patrón de ahorro comprobable y dos años de declaraciones hacen más por un expediente delgado de lo que la gente cree.
Los documentos que pide una hipoteca
Es el papeleo más pesado de las tres puertas. Tenlo listo antes de hacer una oferta:
- 01Identificación con foto y tu carta de ITIN o tarjeta de Seguro Social
- 02Talones de pago del último mes y formas W-2 de dos años, si eres empleado — incluyendo comprobantes de horas extra y pago por turno
- 03Dos años completos de declaraciones federales con todos los anexos, si trabajas por tu cuenta
- 04Hoja de ingresos y gastos del año en curso y estados de cuenta del negocio, si trabajas por tu cuenta
- 05Dos o tres meses de estados de cuenta personales; espera preguntas por cualquier depósito grande o irregular
- 06Carta de regalo si la familia te ayuda con la entrada — el efectivo sin rastro no se puede usar
- 07Tu contrato de renta actual y el historial de pagos
- 08El contrato de compra firmado y los datos de la compañía de escrow
- 09Cotización del seguro de casa
Y del seguro contra inundación si la propiedad está en zona marcada
- 10Para condominios y casas adosadas
El certificado de reventa de la asociación de propietarios, su presupuesto y sus reservas — la institución revisa la salud del edificio, y una asociación débil puede hundir a un comprador que por lo demás está fuerte
- 11Para casa móvil
El título, marca, modelo, año, si el terreno es propio o rentado, y si la casa ya se convirtió a propiedad raíz
- 12Para propiedad rural
Análisis del agua del pozo y documentos del sistema séptico
- 13Para refinanciar
Estado de cuenta hipotecario, escritura y el recibo más reciente del predial
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Las puertas que vale la pena conocer.
El panorama honesto: ninguna institución de desarrollo comunitario tiene su casa matriz dentro de los límites de este condado, y las cooperativas con sede aquí son chicas.
LAS 10 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 10
- PUERTAS AQUÍ
- 56
- EN TODO WA
Con sede en Tacoma, Washington. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Seattle, Washington. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Seattle, Washington. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Anchorage, Alaska. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
Si el vendedor del lote te arregla el préstamo ahí mismo, pide el total de todos los pagos por escrito y llévalo a una cooperativa de crédito antes de firmar. Los préstamos solo de la casa, en terreno rentado, están entre las deudas de vivienda más caras que existen.
En los valles y en las faldas de la montaña esos cuatro puntos deciden si la compra funciona en dinero. Pregunta en la primera visita.
Quien pone el precio y además arregla el préstamo tiene dos oportunidades de cobrarte de más. Primero el presupuesto; el financiamiento se busca aparte.
En un mercado competido presionan a los compradores a esto. Un techo, una cimentación o un drenaje inesperados pueden costar más que la casa que perdiste por insistir.
Los asesores aprobados por HUD negocian con tu banco gratis. Quien te cobra por adelantado te vende algo que puedes obtener sin costo.
Nunca agregues a alguien a tu escritura ni la firmes a nombre de otro por una promesa de ayuda con los pagos. Hay servicios legales gratuitos para dueños de casa bajo presión, y nunca firmes documentos en un idioma que no lees.
Pide estimaciones escritas de al menos dos instituciones la misma semana y compara tasa, cargos y costo total — no el pago mensual, que se puede estirar para que se vea cómodo.
Todo lo que sigue lo fija Washington, y se lee igual en cada condado del estado. Las 10 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
En Washington una compañía de título y escrow maneja el cierre. Puedes contratar abogado, pero no es obligatorio, y de todos modos debes leer cada página.
Confirma que el registro se hizo después del cierre: ese registro es tu prueba de propiedad.
que por costumbre paga el vendedor. Aparece en el estado de liquidación y afecta más la negociación que tu préstamo.
Los gravámenes cambian entre ciudades, distritos escolares y áreas no incorporadas, así que dos casas parecidas a pocas millas de distancia pueden tener recibos distintos. Pide el recibo actual del predial y pregunta a la institución cuánto será la cantidad mensual del escrow, en lugar de calcular con el precio de compra.
Los programas de la comisión estatal — ayuda con el pago inicial, préstamos para primerizos, educación obligatoria — te llegan por instituciones aprobadas y agencias de asesoría, no en un mostrador del estado. Pregúntale a cada institución si está aprobada.
Para condominios y casas adosadas del sur del condado, el presupuesto de la asociación, sus reservas, sus pleitos legales y cuántas unidades están habitadas por sus dueños afectan si la institución financia la unidad. Pídele a tu agente esos documentos temprano.
Resumen en palabras claras
- 01
Comprar en el Condado de Snohomish es difícil sobre todo por el precio, no por el papeleo. Eso significa que las piezas que tú controlas pesan más aquí que en casi cualquier otro lugar: de dónde sale tu pago inicial, cómo compruebas tu ingreso, y a cuál puerta llamas.
- 02
Pregunta por tres cosas por su nombre. Si tú o tu pareja sirvieron en el ejército, pregunta primero por el préstamo VA. Si buscas al norte o al este de las áreas urbanas, pregunta por el préstamo rural del USDA. Y pregúntale a cada institución si participa en la ayuda con el pago inicial de la comisión estatal de vivienda, porque eso es lo que cierra la brecha para la mayoría de los compradores primerizos de aquí.
- 03
Empieza con las tres cooperativas certificadas de desarrollo comunitario que tienen sucursal en el condado, después con las que tienen su base en Everett, luego con las demás — y antes que todas, con un asesor gratuito aprobado por HUD que lea tu reporte de crédito antes que un oficial de préstamos. Si declaras con ITIN, pregunta directo si tienen hipoteca para ITIN, y usa las organizaciones nacionales de esta lista para construir historial reportado mientras tanto.
- 04
Si estás viendo una casa móvil, confirma si el terreno va incluido y si está titulada como propiedad raíz. Si estás viendo un condominio, pide temprano los documentos de la asociación. Y pregunta por inundación, riesgo geológico, pozo y séptico en la primera visita.
El mismo condado, otra pregunta.
Financiamiento de NegociosPréstamos, líneas de crédito y capital para pequeñas empresas y contratistasVER EN EL CONDADO DE SNOHOMISH →
Préstamos PersonalesPréstamos personales, construcción de crédito y opciones de financiamiento compatibles con ITINVER EN EL CONDADO DE SNOHOMISH →33CONDADOS DE WA CON PUERTASTodo el estadoCada condado de Washington, en esta misma ruta.56 instituciones financian vivienda y reparaciones dentro de los condados de Washington.VER EL ESTADO →¿No ves tu situación?
Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.