Financiamiento de vivienda en el Condado de San Mateo.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
4 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de San Mateo, y otras 4 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de San Mateo.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 8
- PUERTAS AQUÍ
- 4
- CON SEDE AQUÍ
- 49
- CONDADOS DE CA CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 764Kresidentes del Condado de San Mateo
- En CA
- Condado de Los Angeles →66 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de California
- Estado
- California →49 de 58 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Financial Partners Credit Union · Oportun, Inc.Son de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Communityamerica Credit Union · Financial Partners Credit Union- Oportun, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Pacific Community FundPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Jones Methodist Church Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- National Asian American CoalitionCapital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de San Mateo. Puedes entrar.
- Communityamerica Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Financial Partners Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Operating Engineers Local Union #3 Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- San Francisco Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
3 de las 8 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (marzo 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El Condado de San Mateo es uno de los lugares más caros del país para comprar casa, y fingir lo contrario sería quitarte el tiempo. Pero la gente compra aquí, y casi siempre lo hace sumando cosas: dos ingresos más un co-solicitante, un condominio en lugar de una casa, un dúplex donde la renta del otro lado ayuda a pagar, o una unidad adicional permitida que se construye después. Aquí te explicamos cómo funciona de verdad el crédito de vivienda en esta zona, qué piden los prestamistas a quien trabaja por su cuenta o declara con ITIN, qué instituciones están realmente aquí, y de qué ofertas hay que alejarse.
Es un proceso, no un rechazo.
Una hipoteca es un préstamo largo garantizado con la casa misma. Lo que decide si te la dan es tu enganche, tu ingreso documentado, tu historial de crédito y las deudas mensuales que ya cargas.
Las formas que conviene conocer:
- Un préstamo convencional sigue las reglas de los grandes compradores del mercado secundario. En condados de costo alto como este, el límite es más alto que en el resto del país, y eso importa: mantiene los precios normales de esta zona dentro de programas normales.
- Un préstamo jumbo es todo lo que pasa de ese límite. Normalmente pide enganche más grande, más reservas en el banco y documentación más limpia.
- Un préstamo FHA lo da un prestamista común y el gobierno lo asegura. Permite enganche más chico y crédito menos perfecto, a cambio de un seguro hipotecario.
- Un préstamo VA es para veteranos y militares, casi siempre sin enganche.
- Una hipoteca con ITIN es un préstamo que la institución se queda en sus propios libros, hecho a alguien que declara impuestos con ITIN en lugar de Seguro Social. Existen, casi siempre piden enganche más grande, y hay que preguntar institución por institución.
- Un préstamo de renovación o construcción financia el arreglo junto con la compra. Así es como muchas familias aquí compran una casa cansada, o le agregan una segunda unidad.
Ahora la realidad local. Los precios aquí los pone la misma economía que da el trabajo: el corredor de tecnología e investigación, el aeropuerto, los hospitales.
Las casas son viejas, chicas, carísimas, y muchas necesitan arreglo.
Eso empuja a los compradores normales hacia tres caminos: comprar un condominio o townhouse como primer paso; comprar entre familia y poner más de dos nombres en el préstamo; o comprar un edificio de dos unidades, vivir en una y dejar que la renta de la otra ayude a calificar. Los prestamistas sí cuentan esa renta proyectada, y ese es probablemente el dato más útil de esta página.
Hay un cuarto camino que se volvió común: comprar lo que sí alcanzas y después agregar una unidad adicional permitida — lo que aquí llaman unidad de abuelita o in-law unit. La ley estatal ahora obliga a las ciudades a permitirlas, y se pagan con préstamos de renovación o con líneas de crédito sobre el valor de la casa.
Olvida lo que dice el banco.
El prestamista revisa cuatro cosas: crédito, ingreso, ahorros y la propiedad. Lo que cambia de una institución a otra es cómo leen un ingreso que no viene de un salario fijo.
- Trabajo por cuenta propia y 1099. Contratistas, jardineros, señoras de limpieza, choferes, dueños de cocinas chicas: se leen con las declaraciones de impuestos, normalmente dos años, y con los estados de cuenta del negocio. Cuidado con algo importante: las deducciones que te bajan los impuestos también le bajan el ingreso que el prestamista te va a contar. Habla con un oficial de préstamos antes de presentar tu próxima declaración, no después.
- Dos o tres trabajos. Muy normal aquí, y sí se pueden contar todos si hay historia documentada. Guarda los talones.
- Co-solicitantes. Hermanos adultos, padres e hijos comprando juntos es rutina en esta península. Todos los que firman son responsables del total, así que pongan el acuerdo familiar por escrito aunque se sienta innecesario entre familia.
- Dinero regalado para el enganche. La mayoría de los programas lo permite, pero tiene que estar documentado con una carta y con rastro bancario. Efectivo entregado a última hora crea problemas.
- Personas que declaran con ITIN. Sí se puede comprar casa declarando con ITIN. Espera un enganche más grande, espera tener que preguntar en varias instituciones, y espera una respuesta real solo de una persona por teléfono, no de una página de internet.
- Hogares de estatus mixto. Si uno tiene Seguro Social y otro tiene ITIN, hay una decisión que tomar sobre a nombre de quién va el préstamo. Pregunta qué pasa con el monto aprobado en cada versión, y recuerda que solo quien firma construye historial con ese pago.
Hay algo que descalifica calladamente a buenos compradores: el efectivo que no se deposita.
Si tus clientes te pagan en efectivo y ese dinero no entra al banco, para un prestamista no existe.
Empieza a depositar todo, y declara con honestidad, dos años completos antes de querer comprar.
Sobre la matrícula consular: algunas instituciones la aceptan como identificación y otras no. No supongas ninguna de las dos cosas — pregunta directo qué identificación aceptan antes de ir.
Los documentos que te van a pedir
El papeleo de una hipoteca es el más pesado de todos. Arma esta carpeta antes de andar viendo casas:
- Identificación oficial con foto, y tu ITIN o número de Seguro Social
- Dos años de declaraciones de impuestos completas, con todos sus anexos — y las del negocio si declaras aparte
- Los W-2 y 1099 de esos mismos dos años
- Talones de pago recientes, o un resumen de ingresos y gastos si trabajas por tu cuenta
- Dos o tres meses de estados de cuenta de cada banco que vas a usar
- Comprobante del enganche, y carta de regalo si parte vino de la familia
- Historial de pago de renta: doce meses de cheques o transferencias es historial de crédito real cuando tu archivo está delgado
- Lista de deudas: carro, tarjetas, préstamos personales, herramienta financiada
- Cartas de explicación para cualquier depósito grande o fuera de lo normal
Si vas a comprar un edificio de dos unidades, agrega los contratos de renta y el registro de pagos del otro lado. Si piensas renovar o construir la unidad adicional, agrega presupuestos de contratista: quien financia la obra necesita ver cuál es la obra.
Una advertencia sobre un atajo común. Algunos prestamistas ofrecen programas de "solo estados de cuenta" para quien trabaja por su cuenta, sin pedir declaraciones. Son productos legítimos, pero cuestan más. Pide las dos cotizaciones — la de estados de cuenta y la de declaraciones — y decide con los números enfrente.
Las puertas que vale la pena conocer.
Dicho con honestidad, empezando por lo que está aquí mismo.
LAS 8 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 8
- PUERTAS AQUÍ
- 123
- EN TODO CA
Con sede en Downey, California. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Lenexa, Kansas. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Livermore, California. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en San Francisco, California. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
Donde las casas valen mucho, los fraudes son sofisticados. Varios de estos apuntan directo a familias inmigrantes.
En América Latina un notario es un profesional del derecho. En California un notary public no es abogado y no puede dar asesoría legal ni migratoria. Quien te cobra por ayuda legal usando ese título está mintiendo sobre lo que es.
Pagas durante años, el vendedor se queda con la escritura, y un pago tarde te puede costar todo lo que metiste. Si no logras una compra normal con escritura registrada a tu nombre, casi siempre la respuesta es esperar y prepararte, no firmar eso.
Si te atrasas, alguien va a ofrecer "guardar" tu título mientras te recuperas. Así pierde la gente su casa. Llama mejor a un consejero aprobado por HUD: esa ayuda es gratis.
Refinanciar una y otra vez sacando efectivo y apilando comisiones. En un condado donde el valor acumulado se vuelve grande, esto es una industria. Cuenta las comisiones cada vez.
Alguien te manda un correo con "nuevas instrucciones" de transferencia en los últimos días antes de cerrar. Llama siempre a tu oficina de escrow a un número que ya tenías para confirmar los datos. Siempre, cada vez.
La confianza en la comunidad es buena, y también es la herramienta que usan los abusivos. Verifica la licencia de todas formas.
La aprobación no es un consejo. El techo, el impuesto, el seguro y una temporada floja salen del mismo bolsillo. Deja espacio.
Todo lo que sigue lo fija California, y se lee igual en cada condado del estado. Las 8 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
El impuesto a la propiedad aquí se calcula sobre lo que tú pagas por la casa, y después sube despacio. En la práctica: tu recibo de impuestos queda fijado el día que cierras, y muchas veces es bastante más alto que el del dueño anterior. Nunca hagas tu presupuesto con el impuesto que paga hoy el vendedor.
El daño por temblor no está cubierto en una póliza normal de casa. Se vende aparte, y el prestamista no lo exige, así que es una decisión que debes tomar a propósito y no por descuido.
Algunas ciudades de este condado cobran su propio impuesto de transferencia cuando la propiedad cambia de manos, y quién lo paga depende de la costumbre local. Pregúntalo temprano: es dinero real al cierre.
La ley de California ahora obliga a las ciudades a permitir unidades adicionales en la mayoría de los lotes residenciales, con límites a lo que la ciudad puede exigir. Si tu plan es agregar una unidad para la familia o para rentar, ese plan está mejor parado legalmente que hace unos años. Financiarlo sigue siendo la parte difícil.
Si compras un edificio de dos a cuatro unidades con inquilino adentro, eres casero desde el día que cierras, y las protecciones estatales al inquilino te aplican a ti. Apréndelas antes, no después.
Los corredores y oficiales de préstamos hipotecarios deben tener licencia. Puedes buscar a cualquier persona por su nombre en el registro nacional de licencias. Quien no te quiera dar su número de licencia no es alguien con quien debas hablar de tu casa.
Resumen en palabras sencillas
- 01
Comprar casa en el Condado de San Mateo es difícil, y no es imposible. Lo que funciona aquí es acumular ventajas: un co-solicitante, un edificio de dos unidades cuya renta te ayuda a calificar, un condominio como primer escalón, un préstamo de renovación para la casa que nadie quiso, una unidad adicional agregada después.
- 02
Empieza por tu archivo, no por los anuncios. Deposita cada dólar que ganas. Declara con honestidad dos años completos. Paga la renta de forma rastreable y guarda los comprobantes. Si tu crédito está delgado, constrúyelo a propósito: un círculo de préstamo en una organización que acepta ITIN es la manera más barata.
- 03
Después busca la ayuda gratis antes que la pagada: un consejero de vivienda aprobado por HUD revisa tu panorama completo sin cobrarte, y varios atienden en español. Y haz dos preguntas en la primera llamada a cada prestamista: ¿prestan a quien declara con ITIN? y ¿me pueden dar el estimado completo de costos por escrito? Compara dos estimados lado a lado.
- 04
Una última cosa, sobre las remesas. Mandar dinero a casa y comprar casa aquí no son enemigos, pero compiten por el mismo bolsillo. No se trata de dejar de mandar; se trata de que una parte fija se quede en una cuenta a tu nombre. Un enganche que se ve en el banco es lo que convierte un plan en una casa.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.