Financiamiento de vivienda en el Condado de Broward.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
9 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Broward, incluida Fort Lauderdale, y otras 9 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Broward.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 18
- PUERTAS AQUÍ
- 9
- CON SEDE AQUÍ
- 62
- CONDADOS DE FL CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 1.9Mresidentes del Condado de Broward
- Incluye
- Fort Lauderdale
- En FL
- Condado de Miami-Dade →24 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Florida
- Estado
- Florida →62 de 67 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Dade County Credit Union · We Florida Financial Credit UnionSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
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- EN ESTA LISTA
3 de las 18 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Priorityone Credit Union of FloridaPersonal · Vivienda
- Tropical Financial Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- We Florida Financial Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
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- Central County Community Development CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Broward. Puedes entrar.
- Dade County Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Educational Credit UnionPersonal · Vivienda
- First Florida Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Ithink Financial Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Jm Associates Credit UnionPersonal · Vivienda
- SIN AGENDA
Nadie pagó por estar en esta lista.
Las 18 puertas dentro de la línea salen de datos públicos, y 17 de ellas son cooperativas de sus propios socios. No pedimos tu nombre y no ganamos nada si tocas una puerta en lugar de otra.
- Justice Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
Ver las otras 3Ver menos
- Publix Employees Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Space Coast Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Ukrainian Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El Condado de Broward tiene casi dos millones de habitantes, desde Fort Lauderdale y Hollywood hasta Pembroke Pines, Miramar, Sunrise y Pompano Beach. Comprar aquí significa enfrentar tres cosas que deciden todo: el seguro, la inundación, y — si compras condominio — la asociación. Esta guía te explica cómo funciona el financiamiento de vivienda en Broward, quién califica cuando el ingreso es de 1099, de temporada o de varias personas, qué papeles necesitas, cuáles prestamistas comunitarios tienen sede en el condado, las reglas de homestead y de cierre de Florida, y las trampas que después de una tormenta les cuestan su casa a las familias de aquí.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda significa pedir prestado para comprar, conservar o arreglar un lugar donde vivir. Las formas claras:
- Hipoteca de compra — el préstamo con el que compras la propiedad, que pagas durante muchos años.
- Refinanciamiento — cambiar tu hipoteca actual por una nueva, normalmente para bajar el pago o sacar dinero del valor acumulado.
- Préstamo o línea sobre el valor de tu casa (home equity) — pedir prestado contra el valor que ya tienes, para el techo, reparaciones o deudas.
- Préstamo de renovación — el dinero de la obra incluido en la compra o el refinanciamiento. En un condado lleno de casas y edificios viejos, esto importa aquí más que en otras partes.
- Ayuda para el pago inicial y los costos de cierre — programas públicos y sin fines de lucro, casi siempre para quien compra por primera vez debajo de un límite de ingreso.
Hay tres cosas que hacen a Broward distinto de casi cualquier parte del país, y tienes que entender las tres antes de salir a buscar casa.
Aquí el seguro decide si una casa te alcanza, no la tasa de la hipoteca. El seguro de casa en el sur de Florida es un gasto mensual grande, y la disponibilidad depende mucho de la edad y el estado del techo y de las protecciones contra viento.
Una casa que te alcanza con una cotización de seguro no te alcanza con otra.
Pide cotizaciones antes de hacer una oferta, no después de la inspección.
La inundación es una pregunta aparte del seguro de casa. Buena parte de Broward es baja y plana. La cobertura de inundación es una póliza separada, y si la propiedad está en una zona de inundación designada y tienes hipoteca respaldada por el gobierno federal, es obligatoria.
Revisa la zona de inundación y pide cotización de esa póliza en cualquier propiedad que te interese en serio.
Este solo paso evita más dolor en este condado que cualquier otra cosa de esta guía.
Los condominios son un mundo aparte. Una parte enorme de lo que se vende en Broward es condominio, y el edificio importa tanto como la unidad. El prestamista revisa las finanzas de la asociación, sus reservas, su seguro, sus pleitos legales y cuántos dueños viven ahí; a un edificio que no pasa esa revisión se le llama "non-warrantable" y la mayoría de los préstamos comunes no lo tocan.
Florida además exige inspecciones estructurales de hito y estudios de reservas estructurales para muchos edificios, y eso ha generado cuotas especiales muy altas para los dueños. Antes de comprar un condominio, lee el presupuesto de la asociación, el estudio de reservas, la declaración del seguro y las minutas de las reuniones recientes, y pregunta directo si ya se votó alguna cuota especial o si se está discutiendo.
Pregunta también si las reglas del edificio limitan rentar, por si tus planes cambian.
Olvida lo que dice el banco.
El prestamista de hipoteca mide cuatro cosas: tu ingreso y qué tan documentable es, tus deudas frente a ese ingreso, tu crédito, y el efectivo para el inicial y el cierre.
Las familias de Broward se ven poco comunes en las cuatro, de maneras que aquí son completamente normales:
- Varias personas que trabajan en la misma casa. Muy común, y es una fortaleza. Pero todos los que aporten ingreso tienen que ir en el préstamo, y a todos les revisan el crédito.
- Ingreso de 1099 y por cuenta propia — oficios de construcción, oficios marinos, jardinería, choferes, estilistas, cuidado en casa, limpieza. El analista lee tu neto después de deducciones, no tu bruto. Lo normal son dos años de declaraciones. Si has deducido fuerte, tu poder de compra es menor de lo que dice tu cuenta — habla con un prestamista antes de presentar la siguiente declaración.
- Ingreso de temporada — hospitalidad, chárteres, tours, eventos. Quieren ver un ciclo anual completo, de preferencia dos, para promediarlo en lugar de asustarse por un trimestre flojo.
- Propinas. Son ingreso real y sí se usan, pero tienen que estar declaradas para contar. La propina que no declaraste no existe para un analista.
- Historial de crédito delgado o inexistente. Si siempre pagaste en efectivo, puede que no tengas puntaje. Pide específicamente un análisis manual (manual underwrite) con recibos de renta, pagos de servicios e historial de seguro. Algunas cooperativas y prestamistas de FHA lo hacen; los portales en línea de los bancos grandes casi nunca.
El pago inicial. No necesitas un inicial enorme aquí. Los préstamos asegurados por FHA permiten inicial bajo y crédito más flexible; los VA son para veteranos y militares; los programas rurales de USDA aplican en las zonas rurales del oeste del condado; y hay programas convencionales de inicial bajo. La agencia estatal de vivienda de Florida y los programas del Condado de Broward y de varias ciudades ofrecen ayuda con el inicial y el cierre a quien compra por primera vez debajo de ciertos límites de ingreso, y en este condado esos programas sí se usan.
Lo que tienes que poder hacer es documentar de dónde salió cada dólar: carta de regalo, depósitos con antigüedad, un rastro en papel.
Dinero que aparece en tu cuenta la semana antes del cierre detiene el préstamo.
ITIN. Una hipoteca con ITIN en lugar de Seguro Social es más difícil, pero no es imposible por ley: algunos prestamistas que guardan sus préstamos en cartera y algunas instituciones comunitarias lo hacen, normalmente con un inicial más grande y con sus propias condiciones.
Nadie debería prometerte una sin ver tu expediente.
Pregunta directo en cada institución y no te detengas en el primer no.
Hogares de estatus mixto: decide quién va a ser el solicitante antes de llenar cualquier cosa, porque eso cambia qué programas están abiertos. Y en la primera llamada, las dos preguntas: ¿prestan con ITIN? y ¿reportan los pagos a los burós de crédito?
Los documentos que te van a pedir
La vivienda pide más papel que cualquier otra cosa. Arma la carpeta una vez y úsala con cada prestamista que entrevistes — y entrevista a más de uno.
- 01**Identificación con foto** del gobierno, de cada solicitante
- 02**SSN o ITIN** de cada solicitante
- 03**Declaraciones de impuestos de los últimos dos años**, con todos sus anexos, más W-2 o 1099
- 04**Talones de pago** de los últimos 30 días si estás en nómina
- 05**Estados de cuenta** de los últimos dos o tres meses de cada cuenta que vayas a usar para el inicial o las reservas
- 06**Ganancias y pérdidas y estados del banco del negocio** si trabajas por tu cuenta
- 07**Comprobante de la renta que has pagado**
Cheques cancelados, money orders o carta del casero; pesa mucho si tu crédito es delgado
- 08**Cartas de regalo** de quien te ayude con el inicial
- 09**El contrato de compra firmado**, una vez que estés en contrato
- 10**Cotización del seguro de casa
Y de inundación si aplica** — en Broward pídelas temprano; no son trámites menores
- 11**Inspección de cuatro puntos y reporte de mitigación de viento** en una casa vieja — las aseguradoras suelen exigirlos y definen tu prima
- 12**Para un condominio**
El presupuesto de la asociación, el estudio de reservas, la página de declaración del seguro, las minutas recientes y cualquier aviso de cuota especial, más el cuestionario de condominio del prestamista
- 13**Sentencia de divorcio
Orden de manutención o descargo de bancarrota**, si aplican
- 14**Documentación de residencia** donde el programa la exija — pregunta desde el principio cuáles la piden, para no gastar una solicitud
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Las puertas que vale la pena conocer.
Broward está mejor atendido que la mayoría de los condados: aquí tienen su sede una corporación de desarrollo comunitario y una cooperativa de crédito de desarrollo comunitario.
LAS 18 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 18
- PUERTAS AQUÍ
- 110
- EN TODO FL
Con sede en Sweetwater, Florida. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Fort Lauderdale, Florida. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Fort Lauderdale, Florida. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Chantilly, Virginia. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
Esta es LA trampa de Broward. Después de una tormenta, las cuadrillas recorren los barrios ofreciendo "encargarse" del reclamo del seguro y armar el financiamiento. **Verifica la licencia** estatal o del condado antes de que nadie toque tu techo. Nunca firmes un documento que ceda tus beneficios del seguro a un contratista sin entender exactamente qué entregaste. Pide más de un presupuesto. Nunca pagues todo antes de que el trabajo esté terminado e inspeccionado. Y nunca dejes que el contratista sea tu prestamista.
Parte del financiamiento de mejoras al hogar en Florida se pega a tu recibo del predial en lugar de portarse como un préstamo normal, y eso puede complicarte refinanciar o vender después. Antes de firmar algo que te arme un contratista, pregunta de frente: **¿esto se convierte en un gravamen sobre mi propiedad?**, **¿va en mi recibo de impuestos?** y **¿qué pasa si vendo?** Luego compáralo con un préstamo simple de una cooperativa.
Uno que te baja el pago mientras agrega años y comisiones puede costarte, sin que lo notes, el valor que tardaste décadas en construir. Compara el costo total de toda la vida del préstamo, no el pago del mes.
Si te atrasas y alguien te ofrece poner la casa a su nombre mientras tú le rentas, lo que te piden es que regales tu casa. **Nunca firmes un traspaso de título** a alguien que no esté comprando la propiedad de forma abierta, con ayuda independiente leyendo los papeles. Este es el riesgo más grave de esta página.
Cobrarte por adelantado para negociar con tu servicer está prohibido en casi todos los casos; los consejeros aprobados por HUD hacen ese trabajo gratis.
No es abuso: es el error evitable más caro de este condado. Una unidad barata en un edificio que viene con una cuota especial estructural **no es barata**.
Tampoco es abuso, y también es devastador. Revisa la zona y pide la cotización antes de enamorarte de la casa.
El dinero que no se puede rastrear tumba la aprobación en el último minuto. Si ahorras en casa o mandas y recibes remesas, empieza a depositar con constancia meses antes para que el ahorro tenga historia.
Nada es real hasta que está por escrito en el Loan Estimate y en el Closing Disclosure. Lee los dos, compáralos entre sí, y pregunta por cada diferencia antes de firmar.
Todo lo que sigue lo fija Florida, y se lee igual en cada condado del estado. Las 18 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Notas específicas del estado de Florida
En cuanto seas dueño y vivas en la casa como tu residencia permanente, presenta la exención de homestead ante el property appraiser del condado. Baja tu valor gravable y — con el tope de valuación de Florida — limita qué tan rápido puede subir tu valuación de un año a otro mientras conserves el homestead. Hay exenciones adicionales para personas de sesenta y cinco años o más, para viudas y viudos, para personas con discapacidad, y para veteranos con discapacidad por servicio. Si vendes y compras otra casa homestead en Florida, la **portabilidad** puede permitirte llevarte parte del ahorro acumulado; pregúntale al property appraiser. Nadie la presenta por ti, y nadie debería cobrarte por presentarla.
Tu residencia principal está resguardada frente a la mayoría de los acreedores por la Constitución de Florida. Esa es razón seria para **nunca** garantizar una deuda de consumo con tu casa.
La compañía de título o el abogado de cierre maneja el escrow y emite el seguro de título. Lee el compromiso de título buscando gravámenes, servidumbres e hipotecas viejas sin liberar. Florida además cobra impuestos de estampillas documentales sobre la escritura y sobre los pagarés nuevos, más un impuesto intangible sobre las hipotecas — dinero real que aparece en tu Closing Disclosure. Pide a cada prestamista el **Loan Estimate** por escrito para poder comparar dos ofertas renglón por renglón.
El tope de valuación del vendedor **no** se te transfiere. Tu recibo del primer año completo como dueño puede ser muy distinto al del vendedor. Nunca juzgues si te alcanza con el recibo del vendedor — pregunta en cuánto se va a valuar la propiedad una vez que sea tuya.
Las asociaciones pueden imponer cuotas especiales y, en ciertos casos, poner gravámenes por cuotas no pagadas. Lee los documentos antes de cerrar.
**FHA**, **VA** y **USDA** son programas federales que entregan prestamistas comunes, cada uno con sus propios requisitos de ocupación, condición de la propiedad y crédito encima de los del prestamista. La FHA además mantiene requisitos de aprobación de condominios, lo cual pesa enormemente en un condado lleno de condominios. En los barrios viejos de Broward, los requisitos de condición del techo, la electricidad y la plomería son razón frecuente de que un trato se caiga — haz la inspección temprano.
Resumen en palabras claras
- 01
Comprar casa en el Condado de Broward sí es alcanzable para una familia trabajadora, y lo que más se complica aquí es el seguro, la inundación y las asociaciones de condominio — no la hipoteca en sí.
- 02
Empieza con un consejero de vivienda aprobado por HUD, en español, inglés o creole. Es gratis, te dice dónde está parado tu expediente de verdad y qué ayudas te tocan, y no te vende nada. Después llama a Central County Community Development Corporation, a We Florida Financial y a las cooperativas con sede en Fort Lauderdale, Hollywood, Miramar, Pembroke Pines y Sunrise. Hazles dos preguntas: ¿puedo hacerme socio? y ¿hacen este tipo de préstamo sobre este tipo de propiedad? Si declaras con ITIN, pregunta directo y sigue preguntando después del primer no.
- 03
Pide la cotización del seguro y la de inundación antes de hacer una oferta. Juzga si te alcanza por el pago mensual completo con impuestos, seguro, inundación y cuotas de asociación — nunca por el precio de venta ni por el recibo de impuestos del vendedor. Si compras condominio, lee el presupuesto, el estudio de reservas y las minutas recientes, y pregunta si viene una cuota especial.
- 04
Pide el Loan Estimate por escrito a por lo menos dos prestamistas y compáralos renglón por renglón. Documenta cada dólar de tu pago inicial.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.