Guía de Financiamiento de Vivienda en Miami-Dade County, Florida

En Miami-Dade, la vivienda es uno de los activos más sólidos que puedes tener, ya sea que compres para vivir o para rentar. El mercado es competitivo y los precios han subido, pero eso también significa que el valor de lo que compres hoy tiene potencial real. El error más común que vemos es pensar que el financiamiento de vivienda es solo para personas con empleo de nómina fija y crédito perfecto. No es así. Hay prestamistas en este condado que trabajan con declaraciones de impuestos de trabajadores independientes, con ITIN en lugar de número de seguro social, y con historial de crédito construido de forma no tradicional. La vivienda en Miami-Dade es una herramienta para construir patrimonio a largo plazo. Tratala como lo que es: una decisión de negocios con beneficios personales.

Antes de tocar la puerta de cualquier prestamista, prepara estos cinco elementos: Primero, tus dos últimas declaraciones de impuestos federales. Si eres contratista independiente o tienes un negocio, necesitas tus Schedule C o tus declaraciones de negocio. Los prestamistas comunitarios las aceptan como prueba de ingresos. Segundo, tus estados de cuenta bancarios de los últimos doce meses, preferiblemente de una cuenta en tu nombre. Tercero, si usas ITIN, consigue una carta del IRS confirmando tu número y asegúrate de que tus impuestos estén al corriente. Cuarto, tu reporte de crédito. Puedes obtenerlo gratis en AnnualCreditReport.com. Si tienes errores, dispútalos antes de aplicar. Si no tienes crédito, empieza a construirlo con una tarjeta asegurada o un préstamo pequeño en tu cooperativa de crédito local. Quinto, el dinero del enganche. En Miami-Dade, muchos programas de asistencia de enganche están disponibles para compradores de primera vez o para quienes ganen por debajo de ciertos límites de ingreso del área. El Condado de Miami-Dade administra el programa SHIP y otros fondos de vivienda asequible que pueden cubrir parte del enganche si calificas.