Financiamiento de vivienda en el Condado de Suffolk.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
25 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Suffolk, incluida Boston, y otras 7 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Suffolk.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 32
- PUERTAS AQUÍ
- 25
- CON SEDE AQUÍ
- 12
- CONDADOS DE MA CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 798Kresidentes del Condado de Suffolk
- Incluye
- Boston
- En MA
- Condado de Middlesex →20 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Massachusetts
- Estado
- Massachusetts →12 de 14 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
American Community Capital · Aura Mortgage AdvisorsSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
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- EN ESTA LISTA
15 de las 32 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- First Priority Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
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Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Suffolk. Puedes entrar.
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- St. Jean's Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Tremont Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- SIN AGENDA
Nadie pagó por estar en esta lista.
Las 32 puertas dentro de la línea salen de datos públicos, y 17 de ellas son cooperativas de sus propios socios. No pedimos tu nombre y no ganamos nada si tocas una puerta en lugar de otra.
- Webster First Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
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- Messiah Baptist-Jubilee Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (marzo 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El Condado de Suffolk es Boston, Chelsea, Revere y Winthrop: casas viejas, edificios de dos y tres familias, condominios hechos de lo que antes era renta, y algunos de los precios más altos del país. Esta guía te explica en español claro cómo funciona de verdad el financiamiento de vivienda aquí, incluyendo el camino más realista — comprar un edificio de dos o tres unidades y vivir en una — quién califica cuando el ingreso viene de un oficio o de dos trabajos, qué documentos piden, y cuáles instituciones de misión y cooperativas de crédito tienen su sede adentro del condado.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda quiere decir hipoteca: un préstamo largo garantizado con la propiedad misma. Las versiones comunes son el préstamo convencional de un banco o cooperativa de crédito, el préstamo asegurado por FHA que permite un enganche más chico, el préstamo VA para veteranos y militares, y los refinanciamientos o préstamos sobre el valor acumulado cuando ya eres dueño.
Lo que hace de este condado un mercado propio es el tipo de vivienda que hay. Buena parte del Condado de Suffolk se construyó como casas de dos y tres familias — el "triple-decker" es la forma nativa de aquí — más casas en hilera, edificios viejos de ladrillo y muchísimos condominios creados de lo que antes eran departamentos de renta. Casi nada es construcción nueva, y una gran parte es anterior a las normas modernas de cableado, plomería y pintura.
De ahí sale una oportunidad local de verdad importante. Los programas de hipoteca en general te permiten comprar un edificio de dos, tres o cuatro unidades como dueño que vive ahí: vives en una unidad y las otras pagan renta, con el mismo tipo de enganche bajo que tendría alguien comprando una casa sola, y muchas veces con la renta proyectada contando para lo que puedes pagar.
En un condado tan caro, esa estructura es el camino más realista a ser dueño para una familia trabajadora, y es la razón por la que tantas familias de aquí son dueñas de un edificio de tres unidades en lugar de una casa.
El otro lado también es local: los precios son altos, la competencia es rápida, y la condición de los edificios viejos es un tema de financiamiento y no solo de reparación. Lo que puedes pedir prestado depende mucho del edificio en concreto: su estado, las reservas del condominio, si tiene pintura de plomo, cuántas unidades tiene.
Olvida lo que dice el banco.
Quien evalúa revisa cuatro cosas: ingreso documentado, historial de crédito, dinero para el enganche y los gastos de cierre, y una propiedad que valga lo que estás pagando. Esa es toda la lista.
En este condado lo complicado casi siempre es la forma del ingreso, no la cantidad. Los expedientes de aquí se ven así:
- Dos trabajos en lugar de uno, a veces con dos patrones y ciclos de pago distintos
- Empleo en hospital, universidad, ciudad o distrito escolar: los expedientes más fáciles de documentar
- Trabajo de restaurante y hotel donde las propinas son parte del ingreso
- Personas que cuidan en casa y trabajadoras de guardería, pagadas por agencia y también en privado
- Subcontratistas de oficio y empresas de limpieza pagadas con formas 1099
- Ingreso de manejar por aplicación y de repartos
- Hogares donde aportan los padres, los hijos adultos y los hermanos
Varios de esos ingresos se pueden documentar y cuentan completos; solo piden el papel correcto. El ingreso de propinas normalmente necesita dos años de historial. El ingreso por cuenta propia se promedia con dos años de declaraciones, así que las deducciones que te bajan el impuesto también bajan el ingreso que te van a reconocer: habla con quien te hace los impuestos antes de la siguiente declaración si comprar es el plan.
A veces varios adultos pueden ir juntos en el préstamo, y eso sube el ingreso que califica.
Pregunta.
Si tienes ITIN en lugar de Seguro Social, los programas respaldados por el gobierno federal normalmente quedan fuera de alcance, y tu camino va por instituciones que guardan el préstamo en sus propios libros. Ese producto existe. Pregunta directo en cada institución si escribe hipotecas para personas con ITIN, y no tomes una sola respuesta como la respuesta de todo el condado.
En hogares de estatus mixto, pregunta cómo conviene armarlo: a veces entra solo una persona en el préstamo y las dos en el título de la propiedad.
Los documentos que va a exigir el evaluador
El expediente de una hipoteca es el papeleo más pesado de esta guía, y en un mercado rápido gana la casa quien llega preparado:
- Identificación oficial con foto, más tu ITIN o Seguro Social
- Dos años de declaraciones de impuestos completas: todas las páginas y todos los anexos
- Dos años de formas W-2 o 1099
- Talones de pago recientes de cada trabajo
- Dos meses de estados de cuenta de cada cuenta de donde sale el enganche
- Una carta explicando cualquier depósito grande que no sea nómina, y carta de regalo si la familia ayuda
- Si trabajas por tu cuenta: estado de ingresos y gastos del año en curso y de doce a veinticuatro meses de estados de cuenta del negocio
- Tu contrato de renta y el historial de pagos de renta, que sirve cuando el historial de crédito es delgado
- El acuerdo de compraventa firmado, cuando ya lo tengas
- Una cotización de seguro para esa propiedad específica
- Si compras un edificio de varias unidades: los contratos de renta y el registro de pagos de las otras unidades
- Si compras condominio: el presupuesto de la asociación, sus reservas y cualquier cuota especial pendiente
Sobre la identificación: algunas instituciones aceptan la matrícula consular o el pasaporte de tu país; otras no. Pregunta antes de ir.
Dos notas locales. En este mercado, una precalificación que sea revisión completa de expediente — no una carta rápida de internet — es lo que hace creíble tu oferta, así que consíguela antes de salir a buscar. Y si compras un edificio de varias unidades o un condominio, los documentos del edificio son parte de la aprobación igual que los tuyos: empieza a juntarlos el mismo día que firmes el acuerdo.
Las puertas que vale la pena conocer.
La mayoría de los condados de este directorio no tiene nada con sede adentro de su línea. El Condado de Suffolk tiene mucho, así que el trabajo aquí es ordenar, no buscar.
LAS 32 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 32
- PUERTAS AQUÍ
- 57
- EN TODO MA
Con sede en Boston, Massachusetts. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Dorchester, Massachusetts. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Lawrence, Massachusetts. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Chelsea, Massachusetts. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.
No caigas en estas trampas.
Es el error más común y más caro de este condado. Los edificios viejos esconden cableado antiguo, drenaje que falla, estructura vencida y plomo. Si el mercado te presiona a saltarte la inspección, por lo menos entra a recorrer la casa con alguien que conozca vivienda vieja y entiende bien qué estás aceptando.
Una cuota mensual baja en un edificio viejo casi siempre es una advertencia, no una ganga. Pide el saldo de reservas y las actas del último año de reuniones.
Aquí los delincuentes se hacen pasar por abogados y prestamistas por correo electrónico durante los cierres con frecuencia. Nunca envíes dinero con instrucciones que llegaron por correo. Llama a la oficina a un número que tú mismo hayas buscado y confirma cada dígito.
El dinero rápido, caro y de plazo corto está hecho para inversionistas con experiencia y con salida. Para quien compra por primera vez para vivir, así se pierde el edificio.
El abogado del vendedor no trabaja para ti, y el agente que tiene la casa en venta tampoco.
Cuando ya tengas valor acumulado en una propiedad del área de Boston, van a llegar las ofertas para "consolidar deudas" dentro de tu casa. Eso convierte deudas que no pueden quitarte la casa en deuda que sí puede.
La clase gratuita es la hora más barata que vas a invertir en esta compra. Y sobre las remesas: mandar dinero a tu familia no es un defecto. Pero si el enganche es la meta, que una parte de ese flujo quede como ahorro a tu nombre en un banco. El evaluador necesita ver el dinero con historia; el efectivo guardado en casa no le dice nada.
Todo lo que sigue lo fija Massachusetts, y se lee igual en cada condado del estado. Las 32 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Notas propias de Massachusetts
La ley de pintura de plomo es la regla que casi todos los compradores de aquí descubren tarde. Massachusetts exige que la vivienda construida antes de 1978 se ponga en cumplimiento — desplomada o asegurada de forma provisional — cuando ahí vive un menor de seis años. En un condado donde la mayoría de la vivienda es más vieja que eso, ese es un costo real y una condición real de algunos préstamos. Pregunta por el estado del plomo antes de enamorarte de un edificio, y pregunta si hay ayuda estatal o municipal para ese trabajo.
Massachusetts usa un proceso de compra en dos pasos: primero una oferta y después un acuerdo de compraventa negociado por abogados, con depósitos en cada etapa. Aquí los compradores usan abogado de bienes raíces como costumbre, y tú deberías también. Ese abogado, no el corredor, es quien protege tu depósito.
La agencia estatal de financiamiento de vivienda ofrece programas de hipoteca y de enganche por medio de prestamistas participantes, incluidas opciones para compradores de ingreso moderado, y algunas traen protección del pago. Pregunta a tu prestamista en qué programas estatales participa: no todos los ofrecen.
Para quien compra un edificio de varias unidades: Massachusetts tiene protecciones fuertes para inquilinos, y si compras con inquilinos adentro, heredas sus contratos y sus derechos. Lee cada contrato existente, haz que los depósitos de seguridad se transfieran correctamente — las reglas estatales de depósitos son estrictas y las sanciones por equivocarse son reales — y presupuesta la realidad de que ahora eres arrendador con obligaciones legales.
Para quien compra condominio: las finanzas de la asociación son tus finanzas. Reservas insuficientes en un edificio viejo significan que viene una cuota especial, y quien presta mira la salud de la asociación, no solo la tuya.
Resumen en palabras sencillas
- 01
Comprar en el Condado de Suffolk, Massachusetts, es difícil porque los precios son altos y la competencia es rápida — no porque no exista el financiamiento.
- 02
El camino más realista para una familia trabajadora aquí es el que sugiere la vivienda misma: comprar un edificio de dos o tres unidades, vivir en una y dejar que las otras ayuden a cargar la hipoteca. Los programas para dueños que viven en la propiedad lo permiten, y la renta proyectada muchas veces cuenta para calificar.
- 03
Este condado tiene prestamistas de misión y CDFI con sede adentro, incluyendo un banco CDFI y cooperativas de crédito basadas en Boston y Chelsea. Algunas de esas CDFI prestan a desarrollos de vivienda y no a familias; una llamada lo aclara. La agencia estatal de vivienda maneja ayuda para el enganche por medio de prestamistas participantes, y la asesoría aprobada por HUD es gratuita.
- 04
Antes de buscar: consigue una precalificación con revisión completa, contrata tu propio abogado y toma la clase para compradores. Antes de comprar vivienda vieja: pregunta por el plomo y no renuncies a la inspección para ganar una puja. Antes de transferir dinero: llama y confirma.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.