Financiamiento de vivienda en el Condado de Monmouth.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
Ninguna institución tiene sede dentro de la línea del Condado de Monmouth. No lo escondemos — abajo están las puertas que lo atienden desde el resto de New Jersey.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Ninguna institución tiene su sede dentro de la línea del Condado de Monmouth.
Eso no es un fallo de esta página, y no es raro: 18 de los 21 condados de New Jersey tienen una puerta de esta ruta, y el Condado de Monmouth no es uno de ellos. Lo que sí lo atiende está abajo, con nombre y pueblo.
Las puertas del Condado de Monmouth.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 9
- PUERTAS AQUÍ
- 0
- CON SEDE AQUÍ
- 18
- CONDADOS DE NJ CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 644Kresidentes del Condado de Monmouth
- En NJ
- Condado de Essex →19 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de New Jersey
- Puertas
- 9que atienden este condado · ninguna dentro de la línea
- ITIN
- 3aceptan un ITIN en lugar de un seguro social
- Estado
- New Jersey →18 de 21 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Ascendus Inc. · BOC Capital Corp.Abren la solicitud con un ITIN en lugar de un número de seguro social. No hace falta ciudadanía para tocar estas puertas.
Mission Asset Fund · Accion Opportunity Fund- Ascendus Inc.Microprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- BOC Capital Corp.Microprestamista SBAPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Cooperative Business Assistance CorporationCapital de negocio
- PursuitCapital de negocio
- The UCEDCCapital de negocio
- EN ESTA LISTA
2 de las 9 puertas que atienden este condado están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Trenton Business Assistance Corp.Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
3 de las 9 aceptan un ITIN.
Abren la solicitud con un ITIN en lugar de un número de seguro social. Están marcadas ACEPTA ITIN abajo.
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
Quién aprueba de verdad los préstamos de casa en el Condado de Monmouth.
solicitudes para comprar casa que llegaron a decisión fueron negadas: 564 de 6,185.
- Solicitudes
- 7,898
- Préstamos hechos
- 5,440
- Tasa mediana
- 6.5%
- Demasiada deuda para el ingreso44.7%
- El valor o el estado de la casa14.4%
- Historial de crédito12.2%
- Crosscountry Mortgage8675713.7%6.6%
- Rocket Mortgage76656717.3%6.4%
- Advisors Mortgage Group5894743.4%6.6%
- United Shore Financial Services62944613%6.1%
- JPMorgan Chase Bank44627711.8%6.4%
- Loandepot.com35625114.1%6.5%
- Bank of America47523730.5%6%
- Guaranteed Rate3792344.5%6.4%
- Pennymac Loan Services35620810.4%6.3%
- Citizens Bank34319926.8%6.6%
Los 10 prestamistas que más préstamos de casa hicieron en el Condado de Monmouth en 2025, para comprar y para refinanciar. La marca en cada barra es la tasa de negación de todo el condado (15.6%). Solo préstamos de casa: primera hipoteca, vivienda propia de una a cuatro unidades, según la ley federal HMDA. Los prestamistas pequeños que no llegan al umbral —muchas de las cooperativas de arriba— no reportan, así que sus préstamos no cuentan aquí. Las tasas son de préstamos hechos. Fuente: registros públicos HMDA 2025 (FFIEC).
Comprar casa en el Condado de Monmouth significa entrar a un mercado de costa donde las zonas de inundación, las casas elevadas y los impuestos a la propiedad de Nueva Jersey marcan cada pago mensual, y a pueblos como Freehold, Long Branch y Asbury Park donde una casa de dos familias es la forma en que muchas familias trabajadoras ponen el pie. Nuestro directorio no muestra ningún prestamista comunitario de vivienda con sede en el condado. Aquí verás qué préstamos existen, cómo calificar con ingresos de temporada, 1099 o ITIN, qué papeles juntar, las reglas de Nueva Jersey y las trampas que debes evitar.
Es un proceso, no un rechazo.
Un préstamo para casa no es un solo producto. Es una familia de productos, y el correcto depende de quién eres y qué vas a comprar.
- Hipoteca convencional — el préstamo estándar, sin respaldo del gobierno. Las mejores condiciones son para quien tiene ingreso estable y buen crédito.
- Préstamo FHA — asegurado por el gobierno federal, pensado para quien compra por primera vez o tiene ingresos moderados. Es más flexible con el crédito y el enganche, a cambio de pagar seguro hipotecario. También permite comprar una casa de dos a cuatro unidades si vives en una.
- Préstamo VA — para veteranos y militares que califican. Con una estación naval de armamento dentro del condado, más familias de Monmouth califican de las que creen.
- Préstamo USDA — solo para zonas rurales que califican. Casi todo el condado está muy construido, pero algunas partes de los municipios del oeste podrían calificar; revisa la dirección.
- Hipoteca con ITIN — para quien declara impuestos con ITIN. Hay menos prestamistas que la ofrecen, casi siempre piden un enganche más grande y muchas veces se quedan con el préstamo en lugar de venderlo.
- Préstamo de renovación — el dinero de las reparaciones incluido en la compra, pensado para las casas viejas de la costa y de los pueblos que necesitan trabajo.
- Ayuda para el enganche y el cierre — a través de la agencia estatal de vivienda e hipotecas y de algunos programas locales, casi siempre con límites de ingreso y una clase para compradores.
El mercado de vivienda del Condado de Monmouth tiene partes muy distintas. Los pueblos de la costa, desde la bahía hasta Long Branch, Asbury Park y Belmar, mezclan casas viejas de todo el año, rentas de verano y casas que se elevaron o se reconstruyeron después de las grandes tormentas, y las zonas de inundación cruzan buena parte de esa franja. Pueblos tierra adentro como Freehold, Red Bank y Neptune tienen edificios viejos de dos familias y pequeños multifamiliares donde rentan muchas familias latinas, y donde comprar una casa de dos familias y vivir en un lado es un primer paso muy común.
Los municipios del oeste tienen terrenos más grandes y precios más altos.
Tres costos deciden si te alcanza, más que el precio de la casa. Los impuestos a la propiedad de Nueva Jersey están entre los más pesados del país, y van dentro de tu escrow mensual.
El seguro contra inundaciones puede ser obligatorio, y caro, cerca del agua.
Y las casas viejas cerca de la costa traen riesgos de reparación, desde sistemas gastados por el salitre hasta cimientos. Calcula el pago mensual completo, no solo el precio.
Olvida lo que dice el banco.
El analista de hipotecas quiere ver ingreso estable, historial de pagar tus cuentas, dinero para el enganche y el cierre, y una casa que valga el préstamo. Así se ve eso para la gente de este condado.
- El trabajador o dueño de negocio de temporada. Jardineros, trabajadores del boardwalk y dueños de negocios de playa ganan disparejo durante el año. El analista promedia tu ingreso con dos años de declaraciones, así que un patrón de temporada está bien si se repite. Lo que levanta preguntas es una caída fuerte en el año más reciente.
- El trabajador de oficio con 1099. Te califican con el ingreso neto después de deducciones. Un remodelador que dedujo cada gasto muchas veces califica para mucha menos casa de lo que esperaba. Si quieres comprar en uno o dos años, platica eso desde ahora con tu preparador de impuestos.
- El trabajador de restaurante u hotel. El sueldo por hora con dos años de historial funciona bien. Las propinas cuentan si aparecen en tus talones y en tu declaración; las propinas en efectivo sin reportar no.
- El hogar de estatus mixto. Es muy común que un esposo tenga Seguro Social y el otro ITIN. Según el préstamo, uno puede aplicar solo o los dos juntos con un prestamista que acepte ITIN. Pregunta cómo cambia la cantidad para la que califican y quién queda en el título de la casa. Esa última pregunta importa para el futuro de tu familia: háblala con calma y con un abogado.
- El comprador primerizo con poco historial. Algunos programas aceptan un año de renta, luz y teléfono pagados a tiempo como crédito no tradicional. Guarda comprobante de cada pago de renta.
- El pequeño casero con una a diez puertas. Los prestamistas cuentan el ingreso de renta con los contratos vigentes y tu Anexo E. Una casa de dos familias donde vives en un lado te deja usar financiamiento de dueño-ocupante en una propiedad que genera renta.
Las remesas y el ahorro. Mandar dinero a tu familia cada mes habla bien de ti, pero el analista no lo puede contar como ahorro. Si quieres comprar, separa una cantidad fija cada mes en una cuenta a tu nombre. Ese saldo creciendo mes tras mes es justo lo que el analista quiere ver.
Tus deudas pesan tanto como tu ingreso: el pago del carro y los saldos de tarjetas reducen la hipoteca que puedes cargar. Liquidar una antes de aplicar puede valer más que cualquier comparación de tasas.
Los documentos que de verdad te van a pedir
Los papeles de una hipoteca pesan más que los de cualquier otro préstamo. Júntalos con tiempo.
- 01Identificación con foto
Licencia de manejo o identificación de Nueva Jersey, o pasaporte. Nueva Jersey expide licencias estándar sin importar el estatus migratorio. Algunas instituciones aceptan la matrícula consular y otras no; pregunta directo.
- 02Tu número de Seguro Social o tu ITIN, con la carta del IRS que te lo asignó
- 03Dos años de W-2
1099 y declaraciones de impuestos federales completas, con todas las páginas y anexos
- 04Talones de pago de los últimos treinta días si estás en nómina
- 05Dos meses de estados de cuenta de cada cuenta bancaria, todas las páginas
- 06Una explicación por escrito y el rastro en papel de cada depósito grande.
El efectivo ahorrado en casa y depositado de golpe es un problema común; el prestamista tiene que rastrearlo. Mete tus ahorros al banco meses antes de aplicar.
- 07Carta de regalo si tu familia te ayuda
Con la prueba de que el dinero pasó de su cuenta a la tuya
- 08Doce meses de recibos de renta, cheques cobrados o una carta del casero
- 09Un certificado de educación para compradores si vas a usar ayuda
- 10Si eres veterano: tu certificado de elegibilidad
- 11Para casas en la costa
La determinación de zona de inundación, una cotización de seguro contra inundaciones y el certificado de elevación si el vendedor lo tiene
- 12Si eres casero
Tus contratos de renta vigentes, tu Anexo E, y los estados de hipoteca, impuestos y seguros de cada propiedad
Las puertas que vale la pena conocer.
Primero la verdad: en nuestro directorio no hay ningún prestamista comunitario de vivienda ni cooperativa de crédito con sede dentro del Condado de Monmouth, y ninguno aparece con sucursal aquí en nuestros datos.
LAS 9 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 9
- LA ATIENDEN
- 33
- EN TODO NJ
Con sede en New York, New York. Una institución financiera de desarrollo comunitario, certificada por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace y acostumbrada a un expediente que no está limpio. Presta microcréditos de la SBA.
IDEAL PARAPréstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Brooklyn, New York. Certificada como CDFI por el Tesoro, y eso es un mandato, no una cortesía: llegar a quien el mercado pasa por alto es su trabajo. Presta microcréditos de la SBA.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y préstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no.Con sede en Camden, New Jersey. Aprobada por la SBA para colocar microcréditos, que son pequeños a propósito: el tamaño que de verdad cuesta un primer trabajo o una primera camioneta.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en New York, New York. Un intermediario de microcréditos de la SBA: una organización sin fines de lucro que presta dinero federal directamente, en montos que el banco no atiende.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.
No caigas en estas trampas.
Lee qué pasa con tu dinero si al final no consigues la hipoteca. Casi siempre lo pierdes.
Algunos vendedores ofrecen financiarte una casa de dos familias. Puede funcionar, pero solo con tu propio abogado, una escritura registrada y un pagaré por escrito. Sin eso, puedes pagar años y no ser dueño de nada.
Un oficial de préstamos legítimo cobra al cierre. Un notario o gestor que te pide dinero antes no es un prestamista hipotecario, y en Estados Unidos un notario público no es abogado.
Un precio bajo cerca del agua puede esconder un seguro contra inundaciones que cambia todo tu presupuesto. Consigue la cotización antes de firmar.
Un sótano o ático rentado sin aprobación del pueblo puede ser desalojado por orden de la ciudad, el prestamista no lo cuenta como ingreso y te deja expuesto si algo sale mal. Pregunta en el pueblo qué es legal antes de contar con esa renta.
Si te atrasas, llama a tu compañía hipotecaria y a un consejero aprobado por HUD, y pregunta por el programa de mediación de las cortes. Nunca firmes la escritura a nombre de alguien que promete salvarte la casa.
El dinero privado en una propiedad vieja de la costa o de un pueblo solo funciona si la remodelación termina a tiempo y un prestamista a largo plazo la refinancia. Asume que las reparaciones y los permisos van a tardar más y costar más.
Todo lo que sigue lo fija New Jersey, y se lee igual en cada condado del estado. Quién te abre la puerta, no: 3 de las 9 de arriba abren la solicitud con un ITIN en lugar de un número de seguro social.
Las reglas de aquí.
En Nueva Jersey, comprar casa pasa por abogados más que en muchos estados. Después de firmar un contrato preparado por un agente de bienes raíces, hay un periodo corto de revisión de abogados en el que el abogado de cualquiera de las dos partes puede cambiarlo o cancelarlo. Úsalo. Ten tu propio abogado, no el del vendedor, y si puedes, uno que te explique en español.
Los impuestos a la propiedad se fijan en cada municipio y cambian mucho de un pueblo a otro, aun entre vecinos del mismo condado. Busca el recibo real de impuestos de la propiedad antes de hacer una oferta y súmalo a tu pago. Nueva Jersey tiene programas de alivio de impuestos para ciertos adultos mayores, personas con discapacidad y veteranos, pero tienes que solicitarlos.
Cerca del agua, el mapa de inundaciones decide mucho. Si la casa está en una zona de alto riesgo y tu préstamo tiene respaldo federal, el seguro contra inundaciones es obligatorio. Pide el certificado de elevación y consigue una cotización del seguro antes de comprometerte.
Si vas a ser casero, Nueva Jersey tiene de las protecciones más fuertes para inquilinos del país. La ley estatal contra desalojos exige una razón legal para sacar a la mayoría de los inquilinos, aun al terminar el contrato, con excepciones limitadas para edificios pequeños donde vive el dueño. Muchos pueblos piden un certificado de ocupación o una inspección de renta al vender y con cada inquilino nuevo, y algunos aplican con mucha firmeza sus reglas de ocupación y de registro de rentas. Pregunta en la oficina de códigos del pueblo antes de comprar, y registra la renta antes de que llegue tu primer inquilino.
Si algún día te atrasas, en Nueva Jersey las ejecuciones hipotecarias pasan por los tribunales, y el sistema de cortes del estado tiene un programa de mediación. Ese proceso toma tiempo, y ese tiempo te da espacio para pedir ayuda a un consejero en lugar de vender con pánico.
Resumen en palabras sencillas
- 01
El Condado de Monmouth es un lugar caro y complicado para comprar casa, y nuestro directorio no muestra ningún prestamista comunitario de vivienda con sede dentro del condado. Esa es la verdad. Tu mejor arranque es un consejero de vivienda aprobado por HUD, que te puede decir qué programas y prestamistas sí están cerrando préstamos aquí, y los programas del estado para compradores primerizos.
- 02
Calcula el pago completo: impuestos a la propiedad de Nueva Jersey, seguro contra inundaciones cerca de la costa y reparaciones en una casa vieja. Mete tus ahorros al banco meses antes de aplicar, separa una cantidad fija aparte de lo que mandas a tu familia, guarda comprobante de cada pago de renta y, si trabajas por tu cuenta, habla con tu preparador de impuestos sobre cómo se ve tu ingreso neto. Ten tu propio abogado para el contrato. Si compras una casa de dos familias, aprende la ley contra desalojos y las reglas de renta de tu pueblo antes de tu primer inquilino.
- 03
Tener ITIN no te descarta. En cada lugar, las dos preguntas: ¿prestan con ITIN? ¿reportan a los burós? Y aléjate de cualquiera que te pida dinero por adelantado.
- 04
Origen Capital es un directorio, no un prestamista. No recopilamos tu información, no la vendemos y no recibimos solicitudes. Usa esta página como mapa y después trata directamente con un prestamista con licencia, una cooperativa de crédito, un prestamista comunitario sin fines de lucro o un consejero de vivienda aprobado por HUD cuando estés listo.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.