Financiamiento de vivienda en el Condado de St Lucie.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
1 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de St Lucie, incluida Port St. Lucie, y otras 5 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de St Lucie.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 6
- PUERTAS AQUÍ
- 1
- CON SEDE AQUÍ
- 62
- CONDADOS DE FL CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 329Kresidentes del Condado de St Lucie
- Incluye
- Port St. Lucie
- En FL
- Condado de Miami-Dade →24 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Florida
- Estado
- Florida →62 de 67 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Elga Credit Union · Guardians Credit UnionSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Elga Credit Union · Gold Coast Credit Union- Solar and Energy Loan Fund of St. Lucie County Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de St Lucie. Puedes entrar.
- Elga Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Gold Coast Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Guardians Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- iTHINK Financial Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- MIDFLORIDA Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
Quién aprueba de verdad los préstamos de casa en el Condado de St Lucie.
solicitudes para comprar casa que llegaron a decisión fueron negadas: 1,153 de 6,697.
- Solicitudes
- 7,979
- Préstamos hechos
- 5,412
- Tasa mediana
- 6.3%
- Demasiada deuda para el ingreso53.1%
- Historial de crédito14.7%
- Información que no pudieron verificar6.6%
- United Shore Financial Services1,5971,15617.4%6.3%
- Rocket Mortgage81054422.1%6.4%
- Crosscountry Mortgage5793954.5%6.6%
- Lennar Mortgage45332421.9%4.9%
- Loandepot.com44223240.4%5.5%
- Pennymac Loan Services39017920.9%6.3%
- DHI Mortgage26814835.9%4.8%
- Freedom Mortgage37813921.3%6.3%
- Coastal Loans1601256%5%
- Mattamy Home Funding17712223.8%5.6%
Los 10 prestamistas que más préstamos de casa hicieron en el Condado de St Lucie en 2025, para comprar y para refinanciar. La marca en cada barra es la tasa de negación de todo el condado (25%). Solo préstamos de casa: primera hipoteca, vivienda propia de una a cuatro unidades, según la ley federal HMDA. Los prestamistas pequeños que no llegan al umbral —muchas de las cooperativas de arriba— no reportan, así que sus préstamos no cuentan aquí. Las tasas son de préstamos hechos. Fuente: registros públicos HMDA 2025 (FFIEC).
Las casas del Condado de St. Lucie van desde los barrios nuevos que crecen hacia el oeste en Port St. Lucie hasta las casas viejas de bloque en Fort Pierce y los condominios de Hutchinson Island. Cada una trae costos que van más allá de la hipoteca: seguro contra viento e inundación, cuotas de asociación, cobros de distrito de desarrollo comunitario en muchos barrios nuevos y techos que tienen que aguantar huracanes. Esta guía te explica quién califica, qué juntar, la CDFI de Fort Pierce enfocada en mejoras al hogar, las cooperativas con sucursal aquí, las reglas de Florida y las trampas que evitar.
Es un proceso, no un rechazo.
El financiamiento de vivienda es cualquier préstamo ligado a una casa: una hipoteca para comprarla, un refinanciamiento para cambiar la hipoteca que tienes, un préstamo o línea de crédito sobre el valor que ya pagaste (equity), o un préstamo para reparar o mejorar la casa. Si eres inversionista pequeño, también incluye préstamos para propiedades de renta, desde un dúplex hasta unas cuantas casas.
El mercado de vivienda del Condado de St. Lucie tiene dos caras. Port St. Lucie ha crecido rápido, y mucho de lo que se vende ahí es construcción nueva en barrios planificados grandes, muchos hechos por constructores que tienen su propia compañía hipotecaria y ofrecen incentivos para el cierre.
Fort Pierce, la sede del condado, tiene barrios más establecidos, casas viejas de bloque y propiedades que pueden necesitar arreglos.
Hutchinson Island suma condominios de playa, y en partes del condado hay casas móviles (manufactured homes) y terrenos más rurales.
En la Costa del Tesoro, la cuota mensual es más que capital e interés. Te exigen seguro de vivienda, y seguro contra inundación si estás en zona de riesgo.
Un techo viejo puede hacer que la casa sea difícil de asegurar, y si no se asegura, no se financia.
Muchos barrios nuevos cobran cuotas de asociación (HOA) y, en algunos, cobros de distrito de desarrollo comunitario que aparecen en tu factura de impuestos. Pregunta por todo eso antes de hacer una oferta.
Los préstamos FHA, con enganche más chico y más flexibles con el crédito, los usa mucho quien compra por primera vez. Si eres veterano, pregunta por los préstamos VA. Algunas zonas menos pobladas del condado podrían entrar en las áreas elegibles de USDA Rural Development; revisa la dirección exacta.
Y aquí el financiamiento para reparar la casa importa mucho. Reforzar contra huracanes, cambiar el techo, poner ventanas de impacto o arreglar el aire acondicionado no son lujos en este clima, y además pueden bajarte el seguro.
Olvida lo que dice el banco.
Para una hipoteca revisan que tu ingreso sea estable, tu historial de crédito, cuánto de tu ingreso mensual ya se va en deudas y cuánto puedes llevar para el enganche y el cierre. Cómo ganas tu dinero cambia cómo lo compruebas.
- Si trabajas con W-2 en salud, escuelas, comercio o gobierno local, tu camino suele ser el más sencillo: talones de pago, W-2 y verificación de empleo.
- Si eres subcontratista de construcción o cobras con 1099, normalmente te piden un par de años de declaraciones. Promedian lo que reportaste después de deducciones, así que muchas deducciones te pueden bajar lo que te aprueban.
- Si trabajas en el campo o por temporada, muestra un patrón constante de más de una temporada con tus declaraciones y tus depósitos.
- Si trabajas en un condado vecino, calificas igual; lo que importa es el ingreso, no dónde queda la obra.
- Si eres veterano o militar, pregunta primero por el préstamo VA.
- Si eres inversionista pequeño, te van a pedir contratos de renta, historial y reservas de dinero.
Si tienes ITIN en lugar de Seguro Social, conseguir hipoteca es más difícil, pero no imposible. Algunas instituciones dan hipotecas con ITIN, normalmente con un enganche más grande. Primero construye tu crédito y tus ahorros, y pregunta en cada lugar si prestan con ITIN.
En muchas familias de aquí el estatus es mixto.
A veces el que tiene Seguro Social es quien aparece en la hipoteca, y los demás aportan al pago.
Puede funcionar, pero entiende bien quién queda como dueño en los papeles y qué pasa si esa persona se va o fallece.
Habla con un consejero de vivienda antes de decidir.
Si llegaste de Puerto Rico, eres ciudadano estadounidense con Seguro Social y calificas para los mismos programas que cualquier comprador del continente.
Si ya tienes casa y necesitas reparaciones, un préstamo para mejoras puede ser más fácil de conseguir que un refinanciamiento completo, sobre todo con una institución de misión que se dedica a eso.
Y recuerda: lo que mandas a tu familia cada mes es amor, pero para una hipoteca no cuenta como ahorro. Lo que quieren ver es dinero que se queda en tu cuenta.
Pon tus papeles en orden.
Una hipoteca pide más papeles que casi cualquier otro préstamo. Empieza a juntarlos con tiempo:
- Identificación oficial con foto. Algunas instituciones aceptan la matrícula consular o el pasaporte de tu país; otras no. Pregunta directo.
- Número de Seguro Social o ITIN
- Talones de pago recientes y tus W-2 de los últimos años
- Tus declaraciones de impuestos completas de los últimos años, sobre todo si trabajas por tu cuenta o con 1099
- Estados de cuenta de los últimos meses de todas las cuentas que vas a usar para el enganche y el cierre
- Una carta de regalo y prueba del origen del dinero si tu familia te ayuda con el enganche
- Tu DD-214 o certificado de elegibilidad si pides un préstamo VA
- Para rentas: contratos vigentes, registros de depósitos de renta y datos de las propiedades que ya tienes
- Para refinanciar o sacar equity: estado de cuenta de tu hipoteca actual, la página de declaraciones del seguro y tu factura de impuestos
- Para reparaciones: presupuestos del contratista y, después de una tormenta, los papeles de tu reclamo al seguro
En la Costa del Tesoro pide desde el principio una cotización de seguro para esa casa en específico, su zona de inundación y si va a necesitar inspección de cuatro puntos (four-point) o de mitigación de viento (wind mitigation).
El reporte de mitigación de viento te puede bajar la prima.
Si es casa nueva, pídele al constructor el presupuesto de la asociación y el monto de cualquier cobro del distrito de desarrollo comunitario. Si es condominio, pide el presupuesto, las reservas y cualquier cobro especial pendiente.
Si guardas ahorros en efectivo en casa, deposítalos en el banco con mucha anticipación. Los depósitos grandes que no se pueden explicar te los van a cuestionar.
Las puertas que vale la pena conocer.
Te lo decimos claro: las puertas del Condado de St. Lucie son pocas.
LAS 6 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 6
- PUERTAS AQUÍ
- 109
- EN TODO FL
Con sede en Grand Blanc, Michigan. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en West Palm Beach, Florida. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Palm Springs, Florida. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Lakeland, Florida. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
Los incentivos del constructor pueden ser reales, pero también pueden esconder una tasa más alta o más cargos. Pide por lo menos una cotización de afuera antes de fijar tu tasa.
En muchos casos pagas por años sin tener el título, y un solo pago atrasado te puede hacer perderlo todo. Que un abogado de bienes raíces revise cualquier contrato así.
Comprarle a un particular puede funcionar, pero solo con búsqueda de título, seguro de título y escritura e hipoteca registradas como se debe.
Después de una tormenta, algunos contratistas te piden firmar papeles que les dan el control del reclamo. Lee todo, nunca firmes en blanco ni a la carrera, y confirma la licencia de Florida del contratista.
Algunos vendedores de techos, ventanas o paneles solares que tocan puerta por puerta meten financiamiento caro o gravámenes sobre tu casa dentro de la venta. Compara con una institución de misión o una cooperativa antes de firmar.
La ayuda legítima de un consejero aprobado por HUD es gratis o de bajo costo. Nunca le firmes tu escritura a alguien que te promete salvar tu casa.
En Florida, un notary public solo es testigo de firmas. No es abogado y no te puede asesorar sobre la compra de tu casa ni sobre tu situación migratoria.
No entregues tu ITIN, tu Seguro Social ni tu matrícula a nadie que no sea la institución con la que estás solicitando.
Si un trato se tiene que firmar esta noche, ese es el trato del que te tienes que ir.
Todo lo que sigue lo fija Florida, y se lee igual en cada condado del estado. Las 6 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Lo que debes saber sobre Florida
Si la casa es tu residencia permanente, solicita la exención de homestead ante el tasador de propiedades del Condado de St. Lucie (property appraiser). Baja el valor sobre el que pagas impuestos y limita qué tan rápido puede subir. No es automática, y las propiedades de inversión no califican.
Nadie te cierra sin seguro de vivienda, y sin seguro contra inundación si estás en zona de riesgo. El mercado de seguros en Florida ha estado apretado, y algunos propietarios terminan con la aseguradora estatal de último recurso. Pide cotizaciones reales durante el periodo de inspección.
Muchos barrios nuevos en Florida se financiaron con distritos de desarrollo comunitario, que cobran una cuota anual que aparece en tu factura de impuestos a la propiedad. Es un costo real además de la cuota de la asociación. Pídele al constructor o al vendedor el monto exacto antes de firmar.
Florida endureció los requisitos de inspección y reservas para edificios de condominio de varios pisos con muchos años. Eso puede subir las cuotas o traer cobros especiales, y puede afectar si te financian un apartamento ahí. Pide los documentos de inspección y reservas de la asociación.
Florida Housing Finance Corporation ofrece programas para compradores primerizos y ayuda con el enganche a través de instituciones aprobadas, y a veces los gobiernos locales tienen sus propios programas. Un consejero aprobado por HUD te ayuda a ver qué aplica a tu dirección y tu ingreso.
En Florida los cierres los manejan compañías de títulos o abogados de bienes raíces. Siempre pide búsqueda de título y seguro de título.
Si piensas rentar por corto plazo, revisa las reglas de Port St. Lucie, de Fort Pierce o del condado no incorporado antes de comprar.
Resumen en palabras sencillas
- 01
Comprar o financiar una casa en el Condado de St. Lucie empieza por el costo mensual completo: hipoteca, impuestos, seguro de vivienda, seguro contra inundación si te lo exigen, cuota de la asociación y cualquier cobro del distrito de desarrollo comunitario. Pide todo por escrito antes de hacer una oferta.
- 02
Solar and Energy Loan Fund of St. Lucie County Inc. en Fort Pierce es la única institución de misión de nuestro directorio con sede en el condado, y su enfoque en energía y mejoras al hogar la hace especialmente útil para techos, refuerzo contra huracanes y reparaciones. Guardians, Elga, Gold Coast, Ithink Financial y Midflorida tienen sucursales aquí para hipotecas y préstamos sobre equity. Compáralas con el prestamista del constructor.
- 03
Si compras por primera vez, habla con un consejero de vivienda aprobado por HUD sobre los programas de Florida Housing Finance Corporation. Si tienes ITIN, empieza hoy a construir crédito, por ejemplo con Mission Asset Fund, y en cada institución pregunta: ¿prestan con ITIN? ¿Reportan a los burós de crédito?
- 04
Cuando te mudes, solicita tu exención de homestead, y nunca firmes bajo presión.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.