Financiamiento de vivienda en el Condado de Baltimore.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
4 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Baltimore, y otras 2 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Baltimore.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 6
- PUERTAS AQUÍ
- 4
- CON SEDE AQUÍ
- 14
- CONDADOS DE MD CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 855Kresidentes del Condado de Baltimore
- En MD
- Condado de Montgomery →18 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Maryland
- Estado
- Maryland →14 de 24 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Municipal Employees Credit Union of BaltimoreSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Destinations Credit Union · First Eagle Credit Union- Destinations Credit UnionPersonal · Vivienda
- First Eagle Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Five Star of Maryland Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Securityplus Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Baltimore. Puedes entrar.
- Municipal Employees Credit Union of BaltimoreCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- State Employees CU of MarylandPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
1 de las 6 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
Quién aprueba de verdad los préstamos de casa en el Condado de Baltimore.
solicitudes para comprar casa que llegaron a decisión fueron negadas: 714 de 7,528.
- Solicitudes
- 9,125
- Préstamos hechos
- 6,649
- Tasa mediana
- 6.5%
- Demasiada deuda para el ingreso38.5%
- Historial de crédito18.9%
- El valor o el estado de la casa10.8%
- Rocket Mortgage1,14179420.2%6.4%
- United Shore Financial Services98469018.1%6.1%
- First Home Mortgage5124052.4%6.8%
- Nfm4463671.6%6.6%
- Primary Residential Mortgage4493344.8%6.6%
- Manufacturers and Traders Trust53433125.1%6%
- Direct Mortgage Loans3242842.3%6.5%
- Freedom Mortgage60423217.3%6.3%
- First National Bank of Pennsylvania31423215.9%6.4%
- Crosscountry Mortgage2811854.6%6.6%
Los 10 prestamistas que más préstamos de casa hicieron en el Condado de Baltimore en 2025, para comprar y para refinanciar. La marca en cada barra es la tasa de negación de todo el condado (18.6%). Solo préstamos de casa: primera hipoteca, vivienda propia de una a cuatro unidades, según la ley federal HMDA. Los prestamistas pequeños que no llegan al umbral —muchas de las cooperativas de arriba— no reportan, así que sus préstamos no cuentan aquí. Las tasas son de préstamos hechos. Fuente: registros públicos HMDA 2025 (FFIEC).
Las casas del Condado de Baltimore son casi todas de suburbios con años: casas de ladrillo en hilera en Dundalk y Essex, ranchitos y casas de dos niveles en Parkville, Catonsville y Randallstown, fraccionamientos más nuevos hacia Owings Mills y White Marsh, y casas de campo en el norte. Esta guía te explica cómo financiar una casa aquí si buscas tu primera casa, si tu familia tiene papeles distintos o si quieres de una a diez rentas: quién califica, qué papeles juntar, qué cooperativas hay en el condado, reglas de Maryland como la renta del terreno y el plomo, y las trampas que hacen perder casas. No te pedimos nada.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda es pedir prestado para comprar, arreglar o refinanciar la casa donde vives o una propiedad que rentas. Los tipos principales son la hipoteca para comprar, el refinanciamiento, el préstamo para remodelar o reparar, el préstamo o línea de crédito sobre el valor de tu casa (home equity) y los préstamos para inversionistas, desde una sola casa en hilera hasta un edificio chico.
Antes que nada: el Condado de Baltimore no es la ciudad de Baltimore.
La ciudad es una jurisdicción aparte e independiente, con sus propios impuestos a la propiedad, sus reglas de renta y sus programas de vivienda.
Muchas casas del condado tienen dirección postal de Baltimore, así que confirma siempre en qué jurisdicción está una casa antes de hacer una oferta: eso cambia el impuesto, las reglas para rentar y los apoyos locales que te tocan.
La mayoría de las casas del condado se construyeron para familias trabajadoras y de clase media hace ya muchas décadas, y muchas ya tienen sus años. Las casas en hilera y las casitas de ladrillo del lado este crecieron alrededor del acero, los barcos y el puerto.
Los ranchitos y las casas de dos niveles llenan los suburbios del centro y el oeste.
Los fraccionamientos nuevos de townhomes y casas solas están en los corredores de crecimiento del norte y el este. El extremo norte es rural, y ahí muchas casas usan pozo y fosa séptica en vez de agua y drenaje público.
Para quien compra, eso quiere decir que la inspección importa: el techo, el panel eléctrico, el sótano y el drenaje son donde las casas viejas esconden gastos.
Para quien tiene oficio, es una oportunidad: una casa que necesita trabajo puede ser buena compra si la financias con el préstamo correcto.
Y para el pequeño arrendador, quiere decir poner mucha atención a las reglas de renta del condado y a las reglas de pintura con plomo antes de cerrar.
Olvida lo que dice el banco.
El prestamista hipotecario revisa cuánto ganas y qué tan estable es, tu crédito, cuánto debes comparado con lo que ganas y cuánto puedes dar de enganche. Si es para rentar, también cuenta la renta que la propiedad puede dar.
En el Condado de Baltimore suelen calificar:
- Empleados de agencias federales y contratistas federales en el oeste del condado, con sueldo estable y años en el trabajo
- Empleados de hospitales, universidades y escuelas en Towson, Catonsville y otras zonas
- Trabajadores de bodegas, logística y puerto con talones de pago y un par de años en su trabajo
- Contratistas y gente de oficio por su cuenta con dos años de declaraciones que muestran ingreso del negocio
- Empleados de oficinas en Owings Mills, Hunt Valley y White Marsh
- Familias que juntan ingresos, cuando el prestamista permite más de un solicitante
- Pequeños inversionistas que ya tienen casa y quieren su primera propiedad de renta
Si trabajas por tu cuenta, ojo: el prestamista cuenta el ingreso después de deducciones. Si tu declaración muestra poca ganancia porque dedujiste mucho, ese es el número que va a ver. Si piensas comprar pronto, platícalo con quien te hace los impuestos.
Sobre el ITIN y las familias mixtas: con ITIN comprar es más difícil, pero no imposible. Algunos prestamistas dan hipotecas a personas con ITIN, casi siempre con un enganche más grande.
Muchas familias latinas del condado tienen a una persona con Seguro Social y otra con ITIN.
Pregunta en cada institución cómo manejan esos casos y si los dos pueden estar en el préstamo o en la escritura.
Y sobre el ahorro: mandar dinero a tu familia es parte de quién eres, pero para el enganche lo que cuenta es lo que se queda en tu cuenta durante varios meses. Si puedes, aparta una cantidad fija cada quincena en una cuenta que no toques.
Los papeles que normalmente vas a necesitar
Un expediente de hipoteca es grueso. Empieza a juntar con tiempo:
- 01Identificación con foto de cada solicitante
Algunas instituciones aceptan la matrícula consular o el pasaporte de tu país; pregunta directo
- 02Número de Seguro Social o ITIN de cada solicitante
- 03Talones de pago recientes y dos años de formas W-2 si eres empleado
- 04Dos años de declaraciones de impuestos personales
Más las del negocio y los 1099 si trabajas por tu cuenta
- 05Dos o tres meses de estados de cuenta de todas tus cuentas, que muestren de dónde sale el enganche
- 06Explicación de cualquier depósito grande que no sea sueldo, y una carta de regalo firmada si la familia te ayuda con el enganche
- 07Prueba de que pagas la renta a tiempo
Registros del banco, cheques o una carta del dueño
- 08Una lista de tus deudas mensuales
- 09Si compras para rentar
Contratos y registros de renta de las propiedades que ya tienes, y la renta esperada de la nueva
- 10Si compras para arreglar
Presupuestos del contratista o una lista detallada del trabajo
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Las puertas que vale la pena conocer.
Este es el panorama honesto de las puertas que tenemos en nuestro directorio para este condado. Puertas de misión comunitaria (CDFI) Nuestro directorio no muestra ninguna CDFI certificada con sede dentro del Condado de Baltimore.
LAS 6 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 6
- PUERTAS AQUÍ
- 40
- EN TODO MD
Con sede en Baltimore, Maryland. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Baltimore, Maryland. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Owings Mills, Maryland. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Baltimore, Maryland. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
le pagas al vendedor por años mientras la escritura sigue a su nombre. Un atraso puede borrar todo lo que pagaste. Que un abogado revise el contrato primero.
nunca le firmes la escritura a alguien que promete salvar tu casa, y nunca pagues por adelantado para que negocien con tu banco. La ayuda gratuita existe con consejeros aprobados por HUD.
comprar una casa que crees que está en el condado pero está en la ciudad, o al revés, puede significar otro impuesto y otras reglas de renta. Verifica la jurisdicción.
las casas en hilera y los ranchitos viejos pueden esconder problemas de techo, electricidad, agua en el sótano y drenaje. El dinero de la inspección es el más barato de toda la compra.
convertir tarjetas en deuda garantizada con tu casa pone tu casa en riesgo.
después de una tormenta, desconfía de quien te presione con su propio financiamiento. Revisa su licencia de la Comisión de Mejoras al Hogar de Maryland y pide otros presupuestos.
en Maryland, un notario público no es abogado y no puede darte consejo legal ni migratorio. No le pagues a nadie para arreglar tu ITIN o tu crédito para una hipoteca.
en el cierre tienes derecho a leer todo y a que te expliquen en español lo que no entiendas. Nunca firmes papeles con espacios en blanco.
Todo lo que sigue lo fija Maryland, y se lee igual en cada condado del estado. Las 6 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
Renta del terreno (ground rent): algunas casas viejas del área de Baltimore están sobre terreno con ground rent, un pago pequeño y periódico al dueño del terreno de abajo. La compañía de título debe identificarlo; pregunta por esto en cualquier casa en hilera o casita vieja.
Impuesto a la propiedad: la oficina estatal de avalúos de Maryland fija el valor de las propiedades. Si vives en la casa, puedes solicitar el crédito estatal de homestead, que limita qué tan rápido sube el avalúo para impuestos. No es automático: tienes que pedirlo.
Impuestos de traspaso y registro: Maryland y sus condados cobran impuestos cuando una propiedad cambia de dueño, y algunos compradores de primera casa califican para reducciones. Pregúntale temprano a tu prestamista o a la compañía de cierre para que los costos no te sorprendan.
Pintura con plomo: Maryland tiene reglas específicas para las propiedades de renta viejas, incluyendo registro con el Departamento del Medio Ambiente de Maryland e inspecciones entre inquilinos. El arrendador que las ignora corre un riesgo legal serio.
Reglas de renta: el Condado de Baltimore tiene sus propios requisitos de registro y licencia para propiedades de renta, distintos a los de la ciudad. Apréndelos antes de comprar.
Embargo (foreclosure): Maryland ofrece un proceso de mediación para casas donde vive el dueño. Si te atrasas, abre todas las cartas y llama de inmediato a un consejero aprobado por HUD; los plazos importan.
Resumen en palabras sencillas
- 01
El Condado de Baltimore es un condado de suburbios con casas viejas pero firmes, donde la primera casa o la primera propiedad de renta está al alcance de quien tiene ingreso estable o de quien trabaja por su cuenta y lleva sus papeles en orden. Nuestro directorio muestra cuatro cooperativas de crédito con sede en el condado y dos más con sucursal aquí, pero ninguna CDFI certificada con sede dentro del condado, así que apóyate en los programas del departamento estatal de vivienda y en la consejería gratuita aprobada por HUD.
- 02
Confirma que la casa está en el condado y no en la ciudad, revisa si tiene ground rent, pide inspección y, si compras para rentar, aprende antes las reglas de licencia del condado y las de plomo de Maryland. Si tienes ITIN, haz las dos preguntas en cada lugar — ¿prestan con ITIN? ¿reportan a los burós? — y prepárate para un enganche más grande.
- 03
Origen Capital es un directorio, no un prestamista. No recopilamos tu información ni vendemos productos financieros. Usa esta guía como punto de partida y habla directamente con las instituciones cuando estés listo.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.