Financiamiento de vivienda en el Condado de Montgomery.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
13 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Montgomery, incluida Rockville, y otras 5 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Montgomery.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
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- PUERTAS AQUÍ
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- CON SEDE AQUÍ
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- CONDADOS DE MD CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 1.1Mresidentes del Condado de Montgomery
- Incluye
- Rockville
- En MD
- Condado de Prince George's →17 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Maryland
- Estado
- Maryland →14 de 24 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Skypoint Credit Union · HIAS Economic Advancement Fund IncSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Capital Area Realtors Credit Union · Capital Area Taiwanese Credit Union- Capital Area Realtors Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
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- Lafayette Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Lee Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Mid-Atlantic Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
3 de las 18 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Signal Financial Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Skypoint Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- HIAS Economic Advancement Fund IncPréstamos comunitarios · Capital de negocio
Ver las otras 5Ver menos
- Neighborworks Capital CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Hema Credit UnionPersonal
- Korean Catholic Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Mt. Jezreel Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Mvp Postal and Printing Credit UnionPersonal
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Montgomery. Puedes entrar.
- Department of Commerce Credit UnionPersonal · Vivienda
- Mncppc Credit UnionPersonal · Vivienda
- Northwest Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Nymeo Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- State Employees CU of Maryland, IncPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El Condado de Montgomery es uno de los mercados de vivienda más caros de esta región, y por eso el problema aquí casi siempre es la distancia entre lo que gana una familia y lo que cuesta el pago inicial. La buena noticia es que este condado está dentro de más programas de ayuda que casi cualquier otro lugar de Maryland, y la mayoría de los compradores nunca se enteran. Aquí te explicamos qué tipos de préstamo se usan de verdad, quién califica cuando el ingreso es por hora o por cuenta propia, qué documentos juntar, cuáles instituciones de nuestro directorio atienden este condado, las reglas del estado y del condado que importan, y las trampas que más le cuestan a las familias.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda es un préstamo garantizado con la casa misma. Estos son los tipos que de verdad vas a encontrar:
- 01**Hipoteca convencional**
El préstamo estándar. Ayuda tener buen crédito, y dentro de esta categoría también existen opciones con pago inicial bajo.
- 02**Préstamo FHA**
Asegurado por el gobierno, diseñado para pago inicial pequeño e historial de crédito delgado. Se usa muchísimo en la parte sur del condado.
- 03**Préstamo VA**
Para veteranos y militares elegibles, muchas veces sin pago inicial. Importa en una región llena de servicio federal.
- 04**Préstamo USDA**
Para direcciones rurales elegibles. La mayor parte de este condado no califica, pero partes de la zona alta y de la reserva agrícola pueden sí; revisa la dirección exacta en lugar de suponer.
- 05**Hipoteca de la agencia estatal de vivienda**
Un préstamo del departamento de vivienda de Maryland, entregado por instituciones participantes, casi siempre junto con ayuda para el pago inicial.
- 06**Ayuda para pago inicial y gastos de cierre**
Programas del condado, del estado y de algunos patrones, muchas veces en forma de un segundo préstamo diferido o que se perdona con el tiempo. Aquí, esto es lo que separa rentar de ser dueño para muchísimas familias.
- 07**Préstamo o línea de crédito sobre el valor de la casa**
pedir prestado contra la plusvalía que ya tienes, para reparaciones o para consolidar deudas.
- 08**Préstamo de renovación**
Financiar la compra y las reparaciones juntas, lo cual importa en un condado donde casi toda la vivienda alcanzable es vieja.
- 09**Hipoteca con ITIN**
Para quien declara con ITIN en lugar de número de Seguro Social. Existen, casi siempre con pago inicial más grande y tasa más alta, y solo algunas instituciones las ofrecen. Pregunta; no supongas.
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Quién califica en esta economía
Quien da la hipoteca pesa cuatro cosas: el ingreso que puedes documentar, tus deudas frente a ese ingreso, tu historial de crédito y tu pago inicial.
La complicación en este condado casi nunca es que la gente no gane suficiente para pagar vivienda — la mayoría de quienes rentan aquí ya están pagando una cantidad parecida. La complicación es la documentación y la proporción de deudas.
- Si te pagan por hora en construcción, limpieza, jardinería, comida, cuidado en el hogar o cuidado de niños, espera que promedien tu ingreso, y lleva talones de una semana normal en lugar de tu mejor semana.
- Si tienes dos trabajos, normalmente quieren ver historial en los dos, así que no dejes uno justo antes de aplicar.
- Si te pagan con 1099 — subcontratista, señora con sus propias casas de limpieza, conductor — para el análisis trabajas por tu cuenta, y dos años de declaraciones se vuelven el corazón del expediente. Las deducciones que te bajaron los impuestos también bajaron el ingreso con el que puedes calificar.
- Si compras condominio o casa adosada, la cuota mensual cuenta contra ti como una deuda. Una unidad más barata con cuota alta te puede dar menos que una más cara con cuota baja.
- Si tienes pago de carro y saldo en tarjeta, pagar la tarjeta suele mejorar tu proporción más rápido que ahorrar la misma cantidad para el pago inicial. Pide que te corran los dos escenarios.
Si no tienes puntaje de crédito, no eres mal cliente: eres alguien sin medir. El préstamo FHA y la evaluación manual pueden usar historial de renta, luz, agua, teléfono y seguro. Pídelo por su nombre en lugar de aceptar un "no" seco.
Si declaras con ITIN, estás en un mercado más angosto, no cerrado. Haz las dos preguntas desde el primer día: ¿prestan con ITIN? y ¿reportan mis pagos a los burós de crédito? Algunas instituciones aceptan la matrícula consular como identificación; otras no — pregunta directo. Y si en tu casa hay estatus mixto, hablen antes con calma sobre a nombre de quién va el préstamo y a nombre de quién va la escritura: no tienen que ser la misma persona, y las consecuencias son distintas.
Una cosa más que conviene saber: los programas de ayuda de aquí casi siempre tienen límites de ingreso y piden un curso para compradores. Estar por debajo de un límite es una ventaja, no una vergüenza — una familia que gana menos puede tener acceso a dinero que una que gana más no tiene.
Documentos que te van a pedir
Junta esto antes de empezar a buscar. Un expediente completo es la palanca más barata que vas a tener en un mercado competido.
- 01Identificación oficial con foto y tu ITIN o número de Seguro Social.
- 02Dos años de declaraciones de impuestos con todos sus anexos, y las del negocio si trabajas por tu cuenta.
- 03Dos años de formas W-2 y los talones de pago de los últimos 30 días.
- 04Si recibes 1099
Dos años de esas formas, un estado de ingresos y gastos del año en curso y una lista de tus clientes fijos.
- 05De dos a tres meses de estados de cuenta de cada cuenta bancaria.
Espera preguntas por cualquier depósito que no sea nómina: apunta desde hoy de dónde vino.
- 06Comprobante del pago inicial y de su origen
Con carta firmada si un familiar te ayuda. El dinero que apareció hace poco necesita rastro en papel; el que lleva meses en la cuenta, no.
- 07Doce meses de historial de renta
Cheques cancelados o transferencias. Pesa de verdad cuando tu historial de crédito es delgado.
- 08Historial de pagos de servicios, teléfono y seguro si no tienes puntaje.
- 09El certificado del curso para compradores si vas a pedir ayuda con el pago inicial.
Hazlo temprano: es una de las causas más comunes de retraso a última hora.
- 10Si compras condominio o en una asociación
El paquete de reventa, el monto de la cuota y los estados financieros de la asociación. La institución revisa a la asociación, no solo a ti — un edificio con reservas débiles puede tumbar una aprobación que tú ya pasaste.
- 11Si refinancias
El estado de cuenta hipotecario, el recibo del predial y la hoja de declaración del seguro.
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Si compras una propiedad de renta o ya tienes una: los contratos de arrendamiento, y para cualquier propiedad construida antes de 1978, tu registro e inspecciones de pintura con plomo. En Maryland eso no es papeleo opcional.
- 13Prueba de propiedad legal en casas heredadas
Una casa que quedó sin testamento puede estar a nombre de varios familiares a la vez, y ninguna institución puede financiarla hasta que se aclare. Empieza temprano: toma meses.
- ¿FALTA ALGO?Pregúntale a Iris cuál te falta.HACER UNA PREGUNTA ↓
Las puertas que vale la pena conocer.
Trabájalo en orden. En un condado tan bien surtido, el orden importa más que el número de llamadas. Primero, el paso gratuito que más dinero ahorra: una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD.
LAS 18 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 18
- PUERTAS AQUÍ
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- EN TODO MD
Con sede en Germantown, Maryland. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Rockville, Maryland. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Rockville, Maryland. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Rockville, Maryland. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
El error más caro aquí no es un mal préstamo: es comprar sin averiguar si calificabas para la ayuda del condado o del estado con el pago inicial. Pregunta antes de hacer una oferta, no después.
En este condado esa cotización puede quedar corta por cientos de dólares al mes. Pide siempre el costo mensual completo, con escrow y cuotas.
Se venden como el camino a ser dueño cuando la familia no consigue hipoteca. A veces son honestos; muchas veces no: pagas por años mientras la escritura sigue en nombre del vendedor, y un pago atrasado puede terminarlo todo sin que te quede nada. Que lo lea primero un abogado o un asesor aprobado por HUD.
Una cuota baja no siempre es buena noticia. Una asociación que no ha juntado reservas es una cuota especial esperando a un dueño nuevo.
En un mercado competido presionan para eso. En vivienda vieja — que es casi todo lo alcanzable aquí — así es como alguien hereda un techo, un drenaje o una instalación eléctrica que no puede financiar.
Pierdes la protección del fondo de garantía estatal, puedes fallar una tasación o una inspección de permisos más adelante, y la obra sin permiso puede bloquear una venta o un refinanciamiento después.
Quitar el carro y unas tarjetas agregando quince o veinte años a la hipoteca se siente como alivio y casi siempre cuesta más que las deudas que quitó.
La asesoría de vivienda es gratis. Quien te cobra antes de que tengas un préstamo te está vendiendo esperanza.
sin revisar nada. Te angosta las opciones; no te las cierra.
Todo lo que sigue lo fija Maryland, y se lee igual en cada condado del estado. Las 18 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
Maryland cobra impuestos estatales y del condado por transferencia y por registro de la escritura al momento del cierre, y quién paga cada parte se negocia en el contrato. Quien compra por primera vez en Maryland recibe un descuento en parte del impuesto estatal de transferencia. Pide temprano una estimación por escrito del total de gastos de cierre, porque en este condado esa cifra puede competir con el pago inicial.
Maryland limita cuánto puede subir cada año el valor gravable de la casa donde vives, pero ese crédito requiere una solicitud que se hace una sola vez. Muchas familias pierden dinero real por suponer que es automático. Preséntala el año que compres.
Los condados de Maryland cobran su propio impuesto sobre el ingreso, y por eso tu sueldo neto aquí es más bajo de lo que sugiere una tabla estatal. Las instituciones calculan sobre el ingreso bruto, así que tu aprobación puede ser más grande de lo que tu presupuesto debería ser. Decide tu propio techo antes de que te lo diga un prestamista.
Maryland le da al comprador una ventana definida para revisar los documentos de reventa y, en ciertos casos, para cancelar. Úsala. Lee el estudio de reservas y las minutas, no nada más la cuota. Una cuota especial para el techo o el estacionamiento puede llegar el año después de que te mudes.
La vivienda de renta en Maryland construida antes de 1978 debe estar registrada y debe cumplir con los estándares de inspección y reducción de riesgo cuando cambia el inquilino. Si compras para rentar, eso es un costo y una obligación legal, no un trámite — y las multas por saltárselo son serias.
Si tu plan es comprar una casa y rentarla, revisa los requisitos de licencia del condado y las reglas vigentes de renta antes de hacer tus números. Los supuestos de ingreso que funcionan en otro estado aquí pueden no sostenerse.
Si vas a financiar reparaciones, contrata con licencia. La misma comisión estatal que otorga la licencia mantiene un fondo de garantía para dueños de casa perjudicados por un contratista con licencia — una protección que pierdes por completo si le pagas en efectivo a una cuadrilla sin licencia.
Resumen en palabras claras
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Comprar en el Condado de Montgomery es difícil por el precio y es inusualmente bueno por la ayuda disponible. La ayuda es justo la parte que la mayoría de las familias nunca usa.
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Empieza con un asesor de vivienda aprobado por HUD: es gratis, no tiene nada que venderte y es la forma más rápida de saber a qué programas del condado y del estado calificas. Después habla con los dos prestamistas de desarrollo comunitario con sede en Silver Spring y con la cooperativa certificada de Germantown, y trabaja las cooperativas del condado, incluidas las de profesión, patrón y congregación para las que quizá ya eres elegible por un familiar. Hazle a cada institución la misma pregunta: ¿participan en los programas de ayuda del estado y del condado?
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Pide temprano una estimación escrita del total de gastos de cierre, porque los impuestos de transferencia y registro de Maryland son dinero de verdad. Solicita el crédito de residencia principal el año que compres. Cuenta la cuota del condominio como parte del pago. Si compras para rentar una propiedad construida antes de 1978, presupuesta desde el día uno el registro y el cumplimiento de la ley de plomo. Si la casa se heredó sin testamento, arregla la escritura antes de buscar financiamiento. Y si declaras con ITIN, haz las dos preguntas desde el principio: ¿prestan con ITIN? ¿reportan a los burós?
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Origen Capital es un directorio, no un prestamista. No recogemos tus datos, no vendemos tu información y no recibimos nada de ti por usar esta guía. Cuando estés listo, trata directo con una institución con licencia, una cooperativa de crédito o un asesor de vivienda sin fines de lucro.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.