Financiamiento de vivienda en el Condado de Prince Georges.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
10 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Prince Georges, incluida Bowie, y otras 7 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Prince Georges.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
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- PUERTAS AQUÍ
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- CON SEDE AQUÍ
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- CONDADOS DE MD CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 967Kresidentes del Condado de Prince Georges
- Incluye
- Bowie
- En MD
- Condado de Montgomery →17 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Maryland
- Estado
- Maryland →14 de 24 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Democracy Credit Union · Prince Georges Financial Services CorporationSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Agriculture Credit Union · Andrews Federal Credit Union- Andrews Federal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Fedchoice Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mncppc Credit UnionPersonal · Vivienda
- Money One Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- None Suffer Lack Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- EN ESTA LISTA
2 de las 17 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Prince George's Community Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Transit Employees Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- U S Postal Service Credit UnionPersonal · Vivienda
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- W S S C Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Prince Georges Financial Services CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Prince Georges. Puedes entrar.
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- Democracy Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Dept of Labor Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Lafayette Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- State Employees CU of Maryland, IncPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- SIN AGENDA
Nadie pagó por estar en esta lista.
Las 17 puertas dentro de la línea salen de datos públicos, y 16 de ellas son cooperativas de sus propios socios. No pedimos tu nombre y no ganamos nada si tocas una puerta en lugar de otra.
- Treasury Department Credit UnionPersonal · Vivienda
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- John Wesley Ame Zion Church Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (marzo 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
El condado de Prince George's sigue siendo uno de los lugares donde una familia trabajadora puede comprar una casa de verdad: colonias de casa sola en Bowie, Upper Marlboro, Fort Washington y Accokeek, y casas más viejas y más accesibles dentro del Beltway, en Hyattsville, Riverdale Park, Suitland y Capitol Heights. Esta guía te explica qué préstamos sirven aquí, quién califica cuando el ingreso llega por obra y no por sueldo, qué papeles pide un expediente de hipoteca, exactamente cuáles son las puertas del condado, las reglas de Maryland que aparecen en el cierre, y los fraudes que este condado ha visto más que casi cualquier otro.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiar una casa significa un préstamo garantizado por la propiedad misma: una hipoteca. Las formas que importan aquí son el préstamo convencional, el préstamo FHA (asegurado por el gobierno, hecho para pagos iniciales más chicos y crédito imperfecto), el préstamo VA si tú o tu pareja sirvieron en las fuerzas armadas, el préstamo USDA en zonas que califican como rurales, el préstamo de rehabilitación que paga la compra y las reparaciones juntas, y el refinanciamiento o el préstamo sobre el valor acumulado cuando ya eres dueño.
Este condado es poco común en el panorama de la vivienda en Estados Unidos, y para bien: es un condado suburbano grande donde ser dueño ha sido la norma por generaciones, y donde una familia trabajadora todavía puede comprar una casa sola con patio.
Bowie, Upper Marlboro, Fort Washington, Accokeek, Brandywine y Mitchellville son tierra de casa sola.
Dentro del Beltway — Hyattsville, Mount Rainier, Riverdale Park, Suitland, Capitol Heights, Landover — las casas son más viejas, más chicas, más juntas y más accesibles, con algo de vivienda de dos unidades mezclada.
Ese rango es el dato práctico con el que debes planear. El mismo poder de compra te alcanza para una casa vieja y chica cerca del Distrito, o para una casa más nueva y más grande afuera del Beltway. Las dos decisiones cuestan distinto: traslado y condición por un lado, impuestos y distancia por el otro.
Dos detalles locales importan aquí más que en casi cualquier lado. Primero: el sur del condado es genuinamente rural en algunas partes, lo que significa que ciertas direcciones caen dentro de la elegibilidad del préstamo rural del USDA — un préstamo sin requisito de pago inicial para quien califica.
Revisa el mapa de la dirección exacta antes de descartarlo.
Segundo: en este condado una gran parte de los hogares tiene un cheque estable del gobierno federal, del estado, del condado o de una empresa de servicios públicos, y las cooperativas de crédito ligadas a esos patrones están entre las mejores puertas hipotecarias que existen. Si ese es tu hogar, ahí empieza.
Quién califica para comprar aquí
Cuatro cosas deciden: el ingreso que puedes documentar, tu historial de crédito, cuánta deuda ya cargas contra ese ingreso, y cuánto efectivo puedes poner.
Si el ingreso de tu casa es un cheque de gobierno, tu expediente es directo y estás en buena posición: el empleo público estable es exactamente lo que la evaluación hipotecaria está hecha para leer.
Si te pagan por obra, el expediente cuesta más trabajo pero se cierra todo el tiempo en este condado. Un subcontratista de tablarroca o de jardinería, un acarreador, una asistente de cuidado en casa con dos agencias, un mesero con propinas — lo que quiere el evaluador son dos años de la misma historia, documentada.
Dos años de formularios 1099 o de declaraciones que muestren tu trabajo por cuenta propia cuentan completos.
El efectivo no declarado no cuenta nada, y esa es la verdad más dura de esta guía: si has estado reportando lo menos posible en los impuestos, esa decisión reduce cuánto puedes pedir prestado. Habla con tu preparador de impuestos sobre ese intercambio el año antes de comprar, no después.
Te van a pedir reservas — dinero que te quede después del cierre — y van a mirar todas tus obligaciones mensuales, no solo la hipoteca. Los préstamos estudiantiles, el pago del carro y las tarjetas compiten con la casa.
Ahora lo que más importa en esta comunidad. Con ITIN sí se puede comprar, pero el campo es más angosto. Algunas instituciones — normalmente cooperativas de crédito y prestamistas comunitarios que se quedan con el préstamo en sus libros en lugar de venderlo — otorgan hipotecas con ITIN, casi siempre con condiciones más estrictas y pago inicial más grande.
No supongas nada en ningún sentido: pregunta directo.
Los préstamos asegurados por el gobierno federal generalmente exigen un estatus migratorio elegible, y un asesor de vivienda aprobado por HUD te dice gratis y con honestidad dónde estás parado antes de que pagues una solicitud.
En hogares de estatus mixto es común que la hipoteca quede a nombre de quien tiene número de Seguro Social, aunque toda la familia aporte al pago. Funciona, pero decídelo con los ojos abiertos y hablándolo en familia: quien firma es dueño en el papel y es quien construye el historial.
Y dos preguntas en cada primera llamada: ¿prestan con ITIN? y ¿reportan los pagos a los burós de crédito?
La buena noticia: aquí la ayuda para el pago inicial existe en capas. La agencia estatal de vivienda de Maryland tiene una hipoteca para compradores con ayuda para el enganche, que se entrega a través de prestamistas participantes, y el departamento de vivienda del condado mantiene su propia ayuda para quien compra dentro del condado.
Algunos patrones y sindicatos agregan la suya.
Muchas veces se pueden combinar. Pregunta por las tres.
Pon tus papeles en orden.
El papeleo de una hipoteca es el más pesado de todas las finanzas personales. Juntarlo temprano es la diferencia entre cerrar en seis semanas y pelear cuatro meses:
- 01Identificación oficial con foto
Y tu ITIN o número de Seguro Social. Algunas instituciones aceptan la matrícula consular; otras no. Pregunta por teléfono antes de ir.
- 02Declaraciones de impuestos de los últimos dos años
Personales y del negocio — con todos los anexos
- 03Formularios W-2 o 1099 de los últimos dos años
- 04Talones de pago de treinta a sesenta días
O un estado de ganancias y pérdidas del año en curso si trabajas por tu cuenta
- 05Estados de cuenta de dos o tres meses de todas tus cuentas, con todas las páginas, incluso las que salen en blanco
- 06Comprobante del origen del pago inicial
Si parte es regalo, carta firmada de regalo y el estado de cuenta de quien lo dio
- 07Explicación por escrito de cada depósito grande o fuera de lo normal — preguntan por todos
- 08Contrato de renta actual y contacto de tu casero, o doce meses de historial de pagos de renta
- 09Tu DD-214 si vas a usar un préstamo VA
- 10Documentos del condominio o de la asociación de propietarios, si la propiedad tiene alguno
- 11Cotización del seguro de casa
Y determinación de inundación si la propiedad está cerca del Anacostia, del Patuxent o del Potomac
- 12Registros de pozo y de fosa séptica si la casa no está conectada al agua y drenaje públicos — común en el sur del condado
Las puertas que vale la pena conocer.
La infraestructura financiera de este condado se construyó alrededor del empleo público, y entender eso te dice exactamente a qué puerta tocar primero.
LAS 17 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 17
- PUERTAS AQUÍ
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- EN TODO MD
Con sede en Alexandria, Virginia. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Merrifield, Virginia. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en Suitland, Maryland. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Lanham, Maryland. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
Este condado absorbió más daño por ejecuciones hipotecarias que cualquier otra jurisdicción de la región durante la última crisis de vivienda, y los que aparecieron entonces nunca se fueron del todo. Aprende sus patrones.
Quien te ofrezca poner la casa a su nombre temporalmente — para arreglar un problema de hipoteca, para ayudar con una venta, para guardarla mientras se repara tu crédito — está tratando de quedarse con tu casa. Nunca firmes una escritura a favor de alguien que tú no contrataste.
La asesoría de vivienda aprobada por HUD es gratis. Una empresa que te cobra por hablarle a tu banco te vende algo que puedes conseguir sin pagar, y Maryland restringe quién puede hacer ese trabajo.
Pagas como dueño y te tratan como inquilino, sin valor acumulado y sin protección si el vendedor deja de pagar el préstamo de fondo. Que un abogado lea cualquier cosa que no sea una hipoteca normal.
Pintura nueva, piso nuevo, techo viejo, drenaje viejo, panel eléctrico viejo. Paga la inspección y la cámara del drenaje de todos modos.
Si la unidad no es legal, esa renta no es ingreso: es una violación esperando la queja de un vecino, y el prestamista tampoco la va a contar.
Compara tu estimación del préstamo con el documento de cierre, línea por línea. Pregunta por penalidades por pagar antes, si la tasa es fija todo el plazo, y cuánto será el pago del depósito en garantía después del primer año, cuando llegue el recibo real de impuestos.
El fraude de transferencias en los cierres es común y el dinero no se recupera. Llama a tu compañía de título a un número que tú mismo buscaste y confirma las instrucciones por voz.
Ningún prestamista, agente o contratista honesto necesita tu firma hoy. La presión es la señal. Y una realidad de muchas familias de aquí: si lo que mandas a tu país no te deja juntar el enganche, eso no te hace irresponsable. Pero una cuenta aparte con un depósito fijo cada quincena es exactamente lo que el prestamista quiere ver, y es lo que te sostiene el mes que algo se rompe.
Todo lo que sigue lo fija Maryland, y se lee igual en cada condado del estado. Las 17 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Reglas de Maryland que marcan cada cierre
En Maryland los cierres los manejan compañías de título y abogados, no el comprador, pero varias reglas estatales deciden cuánto pagas y de qué puedes echarte para atrás.
Los impuestos de transferencia y de registro se cobran en el cierre, repartidos entre el estado y el condado, y son una cantidad real. Maryland reduce el impuesto estatal de transferencia para compradores que califican como primera vez — asegúrate de que la compañía de título sepa que calificas y lo aplique, porque nadie te lo va a ofrecer por su cuenta.
Maryland le da al comprador una ventana corta para revisar los documentos del condominio o de la asociación de propietarios después de recibirlos, y en un condado con tanta vivienda gobernada por asociaciones esa ventana vale usarse. Lee las cuotas, el estudio de reservas y cualquier cuota especial pendiente antes de que sea tu problema.
Los impuestos a la propiedad merecen atención aquí. La tasa del condado es más alta que en algunas jurisdicciones vecinas, y los municipios incorporados — Bowie, Laurel, Hyattsville, College Park, Greenbelt y otros — agregan la suya. Pide siempre el recibo actual de la dirección exacta, nunca un promedio del condado, y confirma si hay una revaluación pendiente. Tu pago mensual es préstamo más impuestos más seguro, y aquí la parte de impuestos es grande.
La ley de plomo de Maryland exige registro y reducción de riesgo en unidades de renta de vivienda antigua. Si compras una propiedad de dos unidades y rentas la mitad, eres casero bajo esa ley.
El pozo y la fosa séptica importan en el sur del condado. Si la casa no está conectada al agua y drenaje públicos, haz analizar el pozo, inspeccionar la fosa, y pide los registros al departamento de salud del condado. Un campo séptico fallado es una sorpresa de cinco cifras.
Del lado de la ayuda, Maryland tiene una hipoteca estatal real para compradores con ayuda para el enganche a través de su agencia de vivienda, además de requisitos de educación para compradores que existen para protegerte, y canales estatales de mediación de ejecución hipotecaria y asistencia al dueño de casa. Todo eso llega por medio de prestamistas autorizados y asesores sin fines de lucro — nunca por medio de alguien que te llamó primero.
Resumen en palabras sencillas
- 01
El condado de Prince George's sigue siendo uno de los lugares donde una familia trabajadora puede comprar una casa de verdad, y las instituciones de aquí están hechas para ayudar — si sabes cuál es la tuya.
- 02
Si alguien en tu hogar trabaja en una agencia federal, en la base, en el correo, en el transporte público, en el condado, en las escuelas o en la empresa de agua, llama primero a esa cooperativa: Andrews Federal Credit Union, Fedchoice, Money One, Prince George's Community, Transit Employees, Mncppc, W S S C o U S Postal Service. Pregunta por hipotecas y por beneficios de socio en los costos de cierre. Después mira Democracy de Alexandria, que tiene certificación CDFI, y State Employees CU of Maryland, Inc si trabajas para el estado.
- 03
Empieza con un asesor de vivienda aprobado por HUD, gratis y en español. Pregunta por la ayuda para el enganche de la agencia estatal y por la del condado — muchas veces se combinan. Revisa si la dirección cae en zona elegible del USDA si buscas al sur del Beltway. Y si tu historial es delgado o tienes ITIN, Mission Asset Fund, Accion Opportunity Fund y Grameen America son caminos legítimos para construir el registro que pide una hipoteca.
- 04
Pide el recibo real de impuestos de la dirección exacta. Usa la ventana de revisión de los documentos de la asociación. Paga la inspección y la cámara del drenaje. Analiza el pozo e inspecciona la fosa si hay. Confirma el descuento del impuesto de transferencia si es tu primera casa. Y confirma por teléfono cualquier instrucción de transferencia, siempre.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.