Financiamiento de vivienda en el Condado de Bronx.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
7 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Bronx, y otras 3 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Bronx.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 10
- PUERTAS AQUÍ
- 7
- CON SEDE AQUÍ
- 56
- CONDADOS DE NY CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 1.5Mresidentes del Condado de Bronx
- En NY
- Condado de New York →51 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de New York
- Estado
- New York →56 de 62 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Lower East Side People's Credit Union · CheckSpring Community CorporationSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Lower East Side People's Credit Union · Municipal Credit Union- Van Cortlandt Cooperative Credit UnionPersonal · Vivienda
- CheckSpring Community CorporationPréstamos comunitarios
- Ponce Financial GroupPréstamos comunitarios
- B.s. and C.p. Hospitals Employees Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- New Covenant Dominion Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
6 de las 10 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Ponce BankPersonal · Capital de negocio
- Spring BankPersonal · Capital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Bronx. Puedes entrar.
- Lower East Side People's Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Municipal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Usalliance Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (junio 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
Comprar en el Bronx no se parece a comprar en casi ningún otro lugar del país. Buena parte de lo que cambia de manos aquí son acciones de una cooperativa de vivienda (co-op) o casas de dos y tres familias, no casas solas — y cada camino tiene sus propias reglas de financiamiento, su propio papeleo y su propia forma de convertir a un inquilino en dueño. Esta guía te explica cómo funciona de verdad, quién califica cuando el ingreso viene de turnos y de viajes, cuáles instituciones del condado vale la pena llamar, y las trampas que más cuestan.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda es un préstamo garantizado con la propiedad misma. Por eso cuesta menos que cualquier otra deuda que vas a tener: si dejas de pagar, la institución se queda con la propiedad. A cambio, revisa la propiedad con el mismo cuidado con que te revisa a ti.
En el Bronx hay tres caminos hacia ser dueño, y no son intercambiables.
Co-ops (cooperativas de vivienda). Una parte grande de la vivienda en propiedad de este condado es cooperativa: compras acciones de una corporación que es dueña del edificio, junto con el derecho a ocupar tu apartamento, y pagas un cargo mensual de mantenimiento.
Normalmente es la forma más barata de volverse dueño aquí.
El financiamiento es un préstamo de acciones (share loan), no una hipoteca tradicional; no todas las instituciones los hacen, y la junta del edificio te entrevista y te aprueba. Algunos edificios son co-ops asequibles con restricción de ingreso y con límites de reventa — más baratos para comprar, con reglas sobre a cuánto puedes vender después.
Casas de dos, tres y cuatro familias. Esta es la compra clásica del Bronx para construir patrimonio: vives en una unidad y rentas las otras, y muchas instituciones cuentan una parte de la renta esperada para calificarte. También es un trabajo de verdad: te vuelves casero bajo las leyes de protección al inquilino de Nueva York, y tienes que entenderlas antes de firmar, no después.
Condominios y casas de una familia. Existen los dos, y normalmente cuestan más que el camino del co-op.
Tipos de préstamo: convencional, que pide mejor crédito y más enganche; respaldado por el gobierno, que permite enganche bajo y perdona más el historial; de renovación, que mete las reparaciones dentro de la compra, importante en un condado de edificios viejos; y de cartera, que un banco o cooperativa local guarda en sus propios libros y evalúa con sus reglas.
Esa última categoría — y aquí mismo hay bancos CDFI con sede en el condado — es donde el trabajador por cuenta propia y el prestatario con ITIN más seguido escuchan un sí.
Una idea antes de todo: no estás buscando apartamento. Estás buscando una institución que entienda cómo te pagan y en qué tipo de edificio estás entrando.
Olvida lo que dice el banco.
La institución pesa el ingreso que puedas documentar, tu crédito, el efectivo para enganche y cierre, y la propiedad — que en un co-op significa también las finanzas del edificio.
Quién sí califica aquí:
- Trabajadores de la salud — personal de hospital, asistentes de cuidado en casa, home attendants, personal de casas de reposo — incluyendo a quienes cobran diferenciales y horas extra
- Empleados de transporte, sanidad, escuelas y otros del sector público, que muchas veces ya son elegibles para una cooperativa de crédito por su trabajo
- Trabajadores de edificios, porteros y superintendentes, seguido con sindicato que les abre puertas
- Trabajadores de oficio de construcción y remodelación, con W-2 o 1099
- Choferes de carro de servicio y dueños de negocio chico que puedan mostrar un año de depósitos y dos años de declaraciones
- Personal de restaurante, tienda y salón cuyo ingreso incluye propinas — documentadas con depósitos
- Hogares que juntan dos o tres ingresos, incluyendo padres e hijos adultos en el mismo préstamo
- Inquilinos de muchos años con poco crédito pero con pagos limpios de renta; algunas instituciones consideran ese historial
- Compradores primerizos con préstamo respaldado por el gobierno y enganche modesto, en lugar de esperar años para el veinte por ciento
Si trabajas por tu cuenta o conduces para vivir, entiende el intercambio desde ahora: cada deducción baja el ingreso que la institución puede contar. Lo que te ahorra en abril te puede costar el apartamento en junio. Si piensas comprar en dos años, habla hoy con quien te hace los impuestos.
Si tienes ITIN en lugar de Seguro Social, el camino es más angosto pero no está cerrado — y el Bronx es un mejor lugar que casi cualquiera para hacer esa pregunta, porque aquí tienen su sede instituciones con misión social. Llama y pregunta directo: ¿prestan con ITIN?
¿financian acciones de co-op además de casas?
No dejes que un broker adivine por ti. La matrícula consular la aceptan algunas instituciones como identificación y otras no; pregunta antes de ir.
Si tu hogar es de estatus mixto, pregunta quién puede ir en el préstamo y quién puede ir en el título. Dos preguntas distintas, dos respuestas distintas, y se hacen todos los días.
Documentos que normalmente te van a pedir
El expediente de una compra aquí es grueso, y un co-op le agrega otra capa encima:
- Identificación oficial con foto y tu ITIN o Seguro Social
- Dos años de declaraciones de impuestos — personales, y del negocio si trabajas por tu cuenta
- Dos años de W-2, o de 1099 si no eres empleado
- Talones de pago de treinta a sesenta días, o doce meses de estados de cuenta si tu ingreso es propio, por propinas o por viaje
- Dos o tres meses de estados de cuenta de cada cuenta donde esté tu enganche, con explicación por escrito de cualquier depósito grande — tienen que rastrear de dónde vino el dinero
- Carta de regalo si la familia te ayuda
- Comprobantes de pago de renta si quieres que cuente tu historial de inquilino
- Para un co-op: los estados financieros del edificio, el plan de oferta y las reglas de la casa, el monto del mantenimiento, y el paquete de solicitud para la junta — que normalmente pide cartas de referencia, un estado financiero completo y una entrevista
- Para una casa de dos a cuatro familias: los contratos de renta existentes, el registro de rentas, y un plan para administrar inquilinos
- Cotización de seguro de casa o de co-op
- Estado de ganancias y pérdidas y registro del negocio, si trabajas por tu cuenta
- Actas de divorcio, órdenes de manutención o documentos migratorios, si alguno afecta el ingreso o la elegibilidad
Dos consejos que valen más que la lista. Primero: consigue precalificación por escrito antes de buscar, y dile a la institución desde el principio si estás viendo un co-op, porque no todas financian préstamos de acciones. Segundo: presupuesta el cierre. En Nueva York los cierres traen honorarios de abogado, trabajo de título e impuestos de registro, y cuestan más de lo que casi cualquier comprador primerizo espera.
Y sí: si declaras con ITIN, esas declaraciones cuentan como prueba de ingreso.
Las puertas que vale la pena conocer.
Muy pocos condados del país tienen tanto préstamo con misión social con sede adentro. Bancos CDFI y CDFI con sede en el condado — empieza aquí. Ponce Bank (Bronx), Spring Bank (Bronx), Ponce Financial Group (Bronx) y CheckSpring Community Corporation (Bronx) son CDFI certificadas con sede en el Bronx, y New Covenant Dominion (Bronx) es una cooperativa de crédito con certificación CDFI.
LAS 10 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 10
- PUERTAS AQUÍ
- 101
- EN TODO NY
Con sede en New York, New York. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en New York, New York. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Rye, New York. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Bronx, New York. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.
No caigas en estas trampas.
Es el fraude de vivienda más grave de esta ciudad. Si te atrasas, la ayuda es **gratis** con un asesor aprobado por HUD o una organización de servicios legales. Quien te contacta primero, te cobra una cuota, o te pide firmarle la escritura o un poder, te está quitando la casa. No existe una versión legítima de esa oferta.
La asesoría aprobada por HUD es gratis o casi gratis, y los sorteos de vivienda asequible y los programas de ayuda no cobran por solicitar. Quien te venda un lugar en un sorteo te está robando.
Si alguien dice que tu ingreso no importa, o la tasa castiga o el préstamo está hecho para fallar. Pregunta cuánto es el pago en el año tres.
Pide el peor pago posible por escrito.
Un pago chico con una suma grande después no es hipoteca: es una fecha límite.
Si un vendedor o corredor te dice que los inquilinos se van o que puedes subir las rentas, verifica con tu abogado el estatus regulatorio de cada unidad. Es el error más caro que comete un comprador primerizo en el Bronx.
Un edificio con reservas bajas, muchas morosidades o una hipoteca subyacente por vencer puede convertir un apartamento barato en una cuota especial que no puedes pagar.
La responsabilidad por fraude cae sobre quien firmó.
En gran parte de América Latina un notario público es abogado. En Nueva York un "notary public" no lo es, no puede dar asesoría legal ni migratoria, y no puede encargarse de un asunto de bienes raíces. En los casos de robo de escritura, un sello de notario muchas veces fue parte de cómo se hizo el fraude.
Todo lo que sigue lo fija New York, y se lee igual en cada condado del estado. Las 10 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
En Nueva York los bienes raíces se cierran con abogados de los dos lados: el tuyo revisa el contrato, los documentos del edificio y el cierre. Es un costo y también una protección. No uses por inercia al que te recomienda el vendedor; pídele nombres a un asesor de vivienda.
En un co-op compras acciones, así que la institución evalúa a la corporación además de a ti: sus reservas, su hipoteca subyacente, sus morosidades, sus pleitos. La junta puede rechazar a un comprador, y te vas a sentar a una entrevista. Algunos edificios cobran un "flip tax" cuando vendes. Los co-ops asequibles con restricción de ingreso limitan el precio de reventa. Nada de esto es razón para evitar los co-ops — son la forma más alcanzable de ser dueño en este condado — pero sí es razón para entrar con un asesor y un abogado.
Las leyes de protección al inquilino de Nueva York están entre las más fuertes del país. Los inquilinos que ya están vienen con el edificio y con sus derechos; algunas unidades pueden estar bajo **renta estabilizada**, y si lo están, la renta legal y las protecciones siguen al apartamento, no al dueño. **Nunca compres una casa de varias unidades suponiendo que puedes subir las rentas o pedirle a un inquilino que se vaya.** Que tu abogado revise el registro de rentas y el estatus regulatorio de cada unidad antes de cerrar.
El estado y la ciudad de Nueva York cobran impuestos ligados a registrar una hipoteca o transferir una propiedad. Pídele a tu institución y a tu abogado un estimado completo por escrito desde temprano — son cantidades serias y sorprenden a la gente.
El sistema de la Ciudad de Nueva York trata a los co-ops, condominios, casas chicas y edificios grandes en clases distintas, y existen exenciones y descuentos para quien vive en la propiedad — incluyendo para personas mayores, veteranos y personas con discapacidad. Pregunta cómo se va a ver el recibo de esa propiedad en específico, y después de cerrar, **presenta todas las exenciones para las que califiques**. Es gratis y es dinero.
Nueva York exige un proceso de avisos y una **conferencia de conciliación supervisada por la corte** antes de que avance una ejecución, lo que le da al dueño tiempo real y palanca real. Si algún día te atrasas, habla de inmediato con un asesor aprobado por HUD o con un proveedor gratuito de servicios legales — antes de hablar con quien te contactó.
Nueva York endureció sus leyes contra el robo de escrituras porque esta ciudad, y este condado en particular, han sido blanco. **Nunca firmes una escritura ni un poder que no entiendas por completo**, y nunca firmes uno porque alguien ofreció "salvarte" la casa.
Resumen en palabras claras
- 01
Ser dueño en el Bronx está más al alcance de lo que la gente cree, pero pasa por caminos que casi no se usan en el resto del país: la acción de co-op y la casa de dos a cuatro familias. Entender cuál de los dos estás buscando es la primera decisión de verdad.
- 02
Empieza con un asesor de vivienda aprobado por HUD. En esta ciudad hay muchos, son gratis o casi gratis, muchos atienden en español, y saben qué edificios y qué juntas de verdad aprueban a compradores primerizos. Luego llama a un banco CDFI del condado y a una cooperativa de crédito donde podrías ser socio, y consigue precalificación por escrito — diciéndole a la institución desde el principio si estás viendo un co-op, porque no todas financian préstamos de acciones. Y contrata a tu propio abogado, no al que te pasaron.
- 03
Hazle a cada institución estas preguntas: ¿prestan con ITIN?, ¿reportan mis pagos a los burós?, ¿financian acciones de co-op y casas de dos a cuatro familias?, ¿se quedan con el préstamo en sus libros?, ¿cuál es el costo mensual completo con mantenimiento o con impuestos y seguro?
- 04
Si compras varias unidades, que tu abogado confirme el estatus regulatorio de cada una antes de cerrar. Y si alguien alguna vez te ofrece salvarte la casa con una firma, detente y llama a un asesor.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.