Financiamiento de vivienda en el Condado de Nassau.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
4 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Nassau, incluida Hempstead, y otras 3 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Nassau.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 7
- PUERTAS AQUÍ
- 4
- CON SEDE AQUÍ
- 56
- CONDADOS DE NY CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 1.4Mresidentes del Condado de Nassau
- Incluye
- Hempstead
- En NY
- Condado de New York →51 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de New York
- Estado
- New York →56 de 62 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
New York University Credit Union · Disability Fund, Inc., TheSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Local 804 Credit Union · Municipal Credit Union- Local 804 Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Disability Fund, Inc., ThePréstamos comunitarios · Capital de negocio
- La Fuerza Unida Community Development CorporationPréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Transit Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Nassau. Puedes entrar.
- Municipal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- New York University Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Far Rockaway Postal Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
3 de las 7 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (marzo 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
La vivienda en el Condado de Nassau es cara de comprar y cara de mantener, y muchas veces el recibo del impuesto a la propiedad es el número que decide todo. Esta guía te explica qué tipos de financiamiento existen aquí, quién califica cuando tu ingreso llega en formas 1099 o de varios adultos del mismo hogar, qué pide de verdad un banco, cuáles instituciones verificadas están dentro del condado y cuáles están realmente abiertas para ti, las reglas de Nueva York que protegen al dueño de casa más que en otros estados, y las trampas de escritura y de contratistas que le han costado la casa a familias de Long Island.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda es cualquier dinero que sirve para comprar, construir, reparar o refinanciar un lugar donde vivir. Aquí toma estas formas: una hipoteca convencional; una hipoteca respaldada por el gobierno con enganche más ligero; una hipoteca de portafolio o con ITIN que la institución conserva en sus propios libros; un préstamo de acciones para un co-op, que técnicamente no es hipoteca y se analiza distinto; un préstamo o línea sobre el capital de una casa que ya es tuya; un préstamo de renovación; y ayuda de enganche o de costos de cierre que llega como subvención o como préstamo que se perdona con los años.
Dos hechos definen todo aquí. Primero, los precios son altos y la vivienda es vieja: casi todo son casas de una familia de la posguerra que necesitan techo, calefacción, ventanas y trabajo eléctrico.
Segundo, el recibo del impuesto a la propiedad es tan grande que mueve el pago mensual tanto como el préstamo mismo.
Cuando a una familia de aquí le niegan una hipoteca, muchas veces la razón son los impuestos y el seguro dentro del pago, no el precio de la casa.
La tercera realidad local es el apartamento adicional. Muchísimas casas de Nassau tienen una unidad en el sótano o arriba de la cochera, y muchísimas de esas nunca tuvieron permiso.
Esa renta es dinero real con el que la familia vive, y es dinero que ningún tasador va a contar y ningún analista puede usar.
Legalizar una unidad que ya existe, donde el pueblo lo permite, a veces es el movimiento financiero de más valor disponible para un hogar de aquí: convierte ingreso invisible en ingreso que una institución sí puede ver.
Olvida lo que dice el banco.
Una hipoteca se decide con cuatro preguntas: si puedes comprobar ingreso, cuánta deuda cargas contra él, qué dice tu historial, y si la propiedad sostiene el préstamo. En este condado la última pesa más de lo normal por los impuestos.
Las familias que sí logran aprobación aquí se parecen a esto:
- Un empleado de hospital, distrito escolar, municipio, transporte público o compañía de servicios con sueldo fijo
- Un contratista o subcontratista con licencia y dos años completos de declaraciones presentadas
- Una cuidadora de personas mayores o de niños con comprobantes de agencia, muchas veces con historial de tiempo extra
- Un hogar donde tres o cuatro adultos aportan a un mismo pago
- Una familia con ITIN y sin Seguro Social, con una institución que conserva sus propios préstamos
- Un dueño de muchos años que refinancia o pide para arreglar techo, calefacción o instalación eléctrica vieja
Algunos detalles honestos. El ingreso por cuenta propia se promedia en dos años y se cuenta después de las deducciones: las mismas que te bajan el impuesto te bajan el ingreso sobre el que se construye la hipoteca.
Habla con quien te hace los impuestos el año antes de comprar.
El tiempo extra y el segundo trabajo cuentan cuando tienen historial documentado. La renta de una unidad legal cuenta; la de una unidad sin permiso, no.
Pregunta desde temprano cómo trata cada institución el ingreso de adultos que no van a firmar el préstamo, porque las respuestas cambian y eso cambia lo que puedes pagar. En hogares de estatus mixto aquí se compran casas seguido: quién firma el préstamo y quién aparece en la escritura son decisiones separadas y merecen una plática a propósito, no la suposición de otra persona.
Y si tu identificación es la matrícula consular, pregunta en la ventanilla: algunas instituciones la aceptan y otras no.
Pon tus papeles en orden.
Este es el expediente más grueso de la guía. Arma la carpeta antes de buscar casa, porque lo que falta es lo que retrasa y lo que hace perder tratos.
- 01Identificación con foto de cada adulto que vaya en el préstamo
- 02ITIN o SSN de cada solicitante
- 03Dos años de declaraciones de impuestos presentadas, con todos sus anexos
- 04Formas W-2
O formas 1099 más un estado de ingresos y gastos si trabajas por tu cuenta
- 05Dos o tres meses de comprobantes de pago
Doce meses de estados de cuenta si tu ingreso es de temporada
- 06Dos o tres meses de estados de todas tus cuentas, incluidas las que compartes con familiares
- 07Constancia escrita del dinero de enganche que te haya dado o prestado la familia
- 08Datos de tu casero actual e historial de pago de renta
- 09Si ya eres dueño
La escritura, los recibos de impuestos, el deslinde y la póliza de seguro
- 10Si se hizo obra sin permiso
Fotos, recibos y una lista escrita de lo que existe
- 11Para un co-op
La información financiera del edificio y el paquete de solicitud de la junta
- 12Para renovación
Licencia y seguro del contratista, alcance del trabajo firmado y el expediente del permiso
Las puertas que vale la pena conocer.
Nassau tiene más puertas verificadas que la mayoría de los condados de este directorio, pero no todas están abiertas para todos. Tócalas en este orden.
LAS 7 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 7
- PUERTAS AQUÍ
- 100
- EN TODO NY
Con sede en New York, New York. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Port Washington, New York. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y capital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño.Con sede en New York, New York. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje. Es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Rockville Centre, New York. Una institución financiera de desarrollo comunitario, certificada por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace y acostumbrada a un expediente que no está limpio.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y préstamos comunitarios donde el banco ya dijo que no.
No caigas en estas trampas.
Los errores más caros de esta guía están en la vivienda, y Long Island ha visto un conjunto muy específico por mucho tiempo.
Quien resuelve un pago atrasado quedándose con tu título — un "inversionista", un "socio", una compañía que va a "guardar la casa y rentártela hasta que te recuperes" — te está quitando tu casa. Nueva York lo tipificó como delito específicamente. Nunca firmes nada que mueva tu escritura sin que tu propio abogado lo lea primero.
Ilegal e innecesario: los asesores aprobados por HUD hacen ese trabajo gratis.
Los dueños mayores con capital y con ingreso fijo son el grupo más buscado en Long Island. Si ellos te buscaron primero, esa es la señal de alarma.
"Después refinancias" no es una promesa. Si no puedes pagar ese pago grande con tu propio ingreso, el préstamo es una cuenta regresiva.
No dejes que un corredor arme tu solicitud sobre ingreso que ningún analista puede usar, y no supongas que el pueblo va a hacer la vista gorda. Mejor pregunta por legalizar la unidad.
Verifica la licencia del condado, exige seguro, pide el contrato por escrito que exige Nueva York y paga material y avance — nunca el trabajo completo por adelantado.
Quien te presta al profesional no está trabajando para ti.
Los regalos familiares son normales y permitidos, pero tienen que quedar en papel. Los depósitos sin explicación detienen el expediente en seco.
Ningún cierre legítimo tiene que ser hoy. Llévate los documentos, léelos y que también los lea alguien que esté de tu lado.
Todo lo que sigue lo fija New York, y se lee igual en cada condado del estado. Las 7 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Las reglas de aquí.
Nueva York le da protección real al dueño de casa. Casi nadie se entera de lo que tiene hasta que lo necesita.
El remate en Nueva York pasa por la corte. Eso hace el proceso más lento que en los estados donde se puede vender una casa sin juez, y Nueva York exige audiencias de conciliación donde tú, tu prestamista y la corte revisan alternativas. Si te atrasas, contesta los papeles de la corte y llama a un asesor aprobado por HUD. No hacer nada es la única forma de perder esa protección.
Los cierres aquí se hacen con abogados de los dos lados. Es un costo extra y una protección de verdad: alguien cuyo trabajo es tu interés lee los documentos. Aprovéchalo. Pide que te expliquen cada cargo del documento de cierre, y pregunta específicamente si algo del préstamo cambió respecto a lo que te cotizaron.
El impuesto a la propiedad es lo que define si algo es pagable en este condado. Pide la exención estatal de alivio de impuesto escolar y cualquier exención de persona mayor, veterano o discapacidad que te corresponda: no son automáticas. Y si tu valuación se ve mal comparada con casas parecidas, el condado tiene un proceso de revisión para impugnarla y presentarlo no cuesta.
Nueva York da licencia a prestamistas y corredores hipotecarios por medio de su regulador financiero estatal y pone topes al interés que la mayoría de los estados no pone; por eso los préstamos de quincena de mostrador son ilegales aquí. También tiene reglas fuertes contra el robo de escrituras y el despojo de capital, y las ha ido endureciendo, lo cual te dice qué tan común ha sido el problema.
Una nota local: los contratistas de mejora del hogar en el Condado de Nassau deben tener licencia de la oficina de asuntos del consumidor del condado, y las reglas de contrato en Nueva York limitan el anticipo, exigen contrato por escrito y te dan un plazo corto para cancelar. Si un contratista te dice que nada de eso aplica para él, él es la razón por la que existen esas reglas.
En corto.
- 01
Comprar o conservar una casa en el Condado de Nassau se reduce a dos números: cuánto ingreso puedes comprobar y cuánto suman los impuestos y el seguro al pago mensual. Tenlos enfrente antes de empezar a buscar.
- 02
Empieza por lo gratuito: un asesor de vivienda aprobado por HUD, los programas estatales para quien compra por primera vez y de ayuda de enganche, la oficina de desarrollo comunitario de tu pueblo o del condado, y el proceso de revisión de valuación si tu recibo de impuestos se ve mal.
- 03
Luego las puertas locales, en orden: los dos prestamistas de misión con base dentro del condado; las cooperativas con sede o sucursal aquí, preguntando en cada una quién puede hacerse socio y qué presta para vivienda; y las tres organizaciones nacionales si primero hay que construir tu historial.
- 04
Y si tu casa tiene un apartamento que nunca tuvo permiso, pregunta por legalizarlo. Ese solo paso puede convertir ingreso invisible en ingreso que una institución sí puede contar.
El mismo condado, otra pregunta.
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Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.