Financiamiento de vivienda en el Condado de Harris.
Guías de financiamiento condado por condado. Sin papeleo. Sin seguro social. Sin identificación.
34 instituciones tienen su sede dentro de la línea del Condado de Harris, incluida Houston, y otras 18 mantienen una sucursal aquí. Abajo decimos cuál es cuál.
¿No es esta ruta? Financiamiento de NegociosPréstamos Personales
Las puertas del Condado de Harris.
Los CDFI, cooperativas de crédito y microprestamistas que sí dicen que sí — condado por condado, en dos idiomas. No somos prestamistas. Nadie pagó por estar en la lista. Y donde un condado no tiene buenas puertas, lo decimos.
- 52
- PUERTAS AQUÍ
- 34
- CON SEDE AQUÍ
- 108
- CONDADOS DE TX CON PUERTAS
- Ruta
- Financiamiento de Vivienda
- Población
- 4.7Mresidentes del Condado de Harris
- Incluye
- Houston
- En TX
- Condado de Dallas →22 puertas — la lista más grande de cualquier otro condado de Texas
- Estado
- Texas →108 de 254 condados tienen una puerta de esta ruta
Certificadas por el Tesoro de EE. UU. para prestar donde el banco no lo hace. Sin fines de lucro, con paciencia, y acostumbradas a un expediente que no está limpio.
Essential Credit Union · Priority Trust Credit UnionSon de sus socios, no de accionistas. Miran tu historia completa, no solo el puntaje, y esa es la diferencia cuando el banco dice que no.
Advancial Credit Union · Amoco Credit Union- Baker Hughes Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Community Resource Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Houston Highway Credit UnionPersonal · Vivienda
- Members Choice Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Members Trust of the Southwest Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- EN ESTA LISTA
7 de las 52 puertas dentro de la línea están certificadas como CDFI.
El Tesoro de EE. UU. las certifica para prestarle a quien el banco pasa por alto. Es un préstamo, no una beca.
- Primeway Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Priority Trust Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Shell Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
Ver las otras 26Ver menos
- Smart Financial Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Texas Bay Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Union Fidelity Credit UnionPersonal · Vivienda
- United Community Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda
- Houston Business Development, Inc.Préstamos comunitarios · Capital de negocio
- Sykes Equity LLC d/b/a Private LeveragePréstamos comunitarios · Capital de negocio
- Bayou City Credit UnionPersonal
- Brentwood Baptist Church Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Empowerment Community Development Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Heritage Hub Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Houston Belt & Terminal Credit UnionPersonal
- Jafari No-Interest Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Light Commerce Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal
- Local 24 Employees Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Met Tran Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Oak Farms Employees Credit UnionPersonal
- Our Mother of Mercy Parish Houston Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Pasadena Municipal Credit UnionPersonal
- Pilgrim Cucc Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Port of Houston Credit UnionPersonal
- Port of Houston Warehouse Credit UnionPersonal
- Reed Credit UnionPersonal
- Southern Credit UnionPersonal
- Sp Trainmen Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Texas Lee Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal
- Alliance for Multicultural Community ServicesCapital de negocio
Su sede está en otro lado, pero tienen una oficina abierta dentro del Condado de Harris. Puedes entrar.
- Advancial Credit UnionPersonal · Vivienda
- Amoco Credit UnionPersonal · Vivienda
- Bayer Heritage Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Chartway Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Chemcel Credit UnionPersonal · Vivienda
- SIN AGENDA
Nadie pagó por estar en esta lista.
Las 52 puertas dentro de la línea salen de datos públicos, y 49 de ellas son cooperativas de sus propios socios. No pedimos tu nombre y no ganamos nada si tocas una puerta en lugar de otra.
- Coastal Community Credit UnionPersonal · Vivienda
Ver las otras 12Ver menos
- Credit Human Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Essential Credit UnionCDFI certificadaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- F a a Credit UnionPersonal · Vivienda
- First Eagle Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Greater Texas Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Justice Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Pioneer Mutual Credit UnionDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Port Arthur Community Credit UnionPersonal · Vivienda
- Resource One Credit UnionCDFI certificadaDepositaria minoritariaPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Suma Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Truity Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- University Credit UnionPersonal · Vivienda · Capital de negocio
- Mission Asset FundAcepta ITIN
Círculos de préstamo sin interés y construcción de crédito. Acepta SSN o ITIN. Trabaja con organizaciones aliadas en todo el país.
Personal - Accion Opportunity FundAcepta ITIN
Prestamista sin fines de lucro para pequeños negocios. Acepta ITIN en lugar de SSN. Atiende la mayoría de los estados, en español e inglés.
Capital de negocio - Grameen AmericaAcepta ITIN
Microcréditos para mujeres emprendedoras. Pide identificación con foto y comprobante de domicilio — sin requisito de SSN. Sucursales en las principales zonas metropolitanas.
Capital de negocio
Cómo leer esta lista.
No pedimos tu nombre, tu correo ni tu número. Nada de esta página cambia según quién seas.
Una puerta tiene "sede aquí" cuando su oficina central está dentro de la línea del condado. Las demás están basadas en otro lado y mantienen una sucursal donde puedes entrar. Ponemos las dos, y decimos cuál es cuál.
Cada institución de esta página viene de datos federales públicos — la lista certificada del CDFI Fund (agosto 2026), los datos de cooperativas de la NCUA (marzo 2026) y la lista de intermediarios de microcréditos de la SBA (septiembre 2026) — más un nivel nacional que verificamos a mano. Actualizamos cada lista cuando su agencia la publica. Ninguna paga por aparecer.
Comprar casa en el Condado de Harris significa entrar a un metro que trabaja: el puerto y el corredor de plantas del lado este, el centro médico, el corredor energético, y el cinturón de colonias modestas donde vive la gente que mueve todo eso. Esta guía te explica cómo funciona el financiamiento de vivienda aquí, quién califica cuando cobras por contrato o por hora, qué papeles piden, cuáles instituciones verificadas atienden el condado, y las trampas que atrapan a los compradores de aquí.
Es un proceso, no un rechazo.
Financiamiento de vivienda casi siempre quiere decir una hipoteca: una institución pone la mayor parte del precio, tú lo pagas cada mes durante muchos años, y la casa garantiza el préstamo. Las formas comunes son el préstamo convencional, los respaldados por el gobierno como FHA o VA, un préstamo de renovación que junta las reparaciones con la compra, y el refinanciamiento cuando ya eres dueño.
Este es un condado con mercados de vivienda muy distintos pegados uno al otro: calles viejas de casas chicas dentro del Loop, colonias de mediados de siglo en Pasadena y Baytown, corredores densos de departamentos y townhomes en Gulfton y Alief, y construcción nueva más allá de Humble y Katy. Precios, impuestos, seguros y riesgo de inundación cambian de calle a calle más que en casi cualquier otro lugar.
Dos cosas mueven el pago mensual más de lo que la gente espera. La primera es el impuesto predial: Texas no tiene impuesto estatal sobre el ingreso y financia al gobierno local sobre todo con el predial, así que esa línea de tu pago es grande. La segunda es el seguro: este condado tiene una historia larga y documentada de inundaciones, y tanto el seguro contra inundación como el de viento importan.
Un pago que te cotizan sin un cálculo real de impuestos y seguro no es un pago real. Deja de preguntar qué casa puedes comprar y empieza a preguntar qué pago mensual total puedes sostener — capital, interés, impuestos y seguro juntos — y pide esa cifra por escrito.
Olvida lo que dice el banco.
Las instituciones hipotecarias miran cuatro cosas: ingreso documentado, historial de crédito, ahorro para el enganche y los costos de cierre, y un nivel de deudas que deje espacio para el pago nuevo.
Los ingresos de este condado casi nunca se parecen al ejemplo del libro:
- Trabajadores de plantas y refinerías con mucho tiempo extra y pago de paros — normalmente piden dos años de historial antes de contarlo
- Subcontratistas 1099 en los oficios — soldadura, electricidad, aire acondicionado, armado, techos, concreto
- Dueños-operadores de troca que mueven carga del puerto, con gastos que reducen el ingreso gravable
- Gente de hotelería, restaurantes y eventos, por hora con turnos variables más propinas
- Cuidadoras en casa, guarderías y personal de limpieza, muchas veces con dos patrones
- Hogares donde tres o cuatro adultos aportan a un solo pago de hipoteca
Si trabajas por tu cuenta, entiende esto desde ahora: las instituciones leen tus declaraciones de impuestos, no tus ingresos brutos. Deducir muy agresivo te baja los impuestos y también baja el ingreso que un evaluador puede usar. Habla con tu preparador uno o dos años antes de querer comprar.
Si tienes ITIN y no Seguro Social, la hipoteca es más difícil pero no imposible de entrada: algunas instituciones tienen programas hipotecarios con ITIN y la mayoría no.
Llama y pregunta antes de entregar un solo documento.
Si tu hogar es de estatus mixto, pregunta quién tiene que ir en el préstamo y quién puede ir en el título — son dos cosas distintas.
Si tu historial es delgado porque siempre has pagado en efectivo, pregunta específicamente si aceptan crédito alternativo construido con renta, luz, teléfono y seguro. Y sobre identificación: algunas aceptan la matrícula consular y otras no.
Documentos que normalmente vas a necesitar
Un expediente hipotecario es más pesado que cualquier otro. Junta esto antes de empezar a buscar:
- Identificación con foto de cada persona que va en el préstamo, y tu ITIN o Seguro Social
- Dos años de W-2, o dos años de declaraciones completas si trabajas por tu cuenta o por 1099
- Talones de pago recientes que cubran un mes completo, con totales del año
- Dos o tres meses de estados de cuenta de todas las cuentas que vas a usar
- Si trabajas por tu cuenta: estados de cuenta del negocio, un estado de ganancias y pérdidas, y tu DBA o papeles de la LLC
- Comprobante del origen de cualquier depósito grande — "lo tenía ahorrado" no alcanza solo
- Carta de regalo por escrito si la familia ayuda con el enganche
- Contrato de renta e historial de pagos de renta, si vas a usar crédito alternativo
Y de la propiedad: el contrato de compra, un cálculo del impuesto predial para esa dirección exacta, cotizaciones de seguro de casa, y la determinación de inundación. En el Condado de Harris, resuelve lo de la inundación temprano, no en el cierre.
Una nota práctica: muchas instituciones quieren ver el dinero quieto en una cuenta por un par de meses. Efectivo que entra a última hora genera preguntas. Si guardas dinero en casa, deposítalo bastante antes de solicitar.
Las puertas que vale la pena conocer.
Empieza con asesoría gratuita y con instituciones locales de socios, antes de responder a cualquier anuncio de hipotecas. Primero, asesoría de vivienda gratuita. Las agencias aprobadas por HUD dan orientación sin costo sobre cómo comprar, reparar crédito, buscar ayuda con el enganche y evitar una ejecución hipotecaria.
LAS 52 PUERTAS, CON NOMBRE Y PUEBLO- 52
- PUERTAS AQUÍ
- 182
- EN TODO TX
Con sede en Baton Rouge, Louisiana. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no. Está certificada como CDFI.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.Con sede en Houston, Texas. Una cooperativa propiedad de sus socios, así que quien revisa tu expediente responde ante vecinos de los mismos pueblos donde trabajas. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARAComprar, reparar o refinanciar una vivienda y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Dallas, Texas. Una cooperativa de crédito: no hay accionistas que satisfacer, y tienen la costumbre de leer la historia completa y no solo un puntaje. Está certificada como CDFI y es una depositaria minoritaria.
IDEAL PARACapital de trabajo, equipo y nómina para un negocio pequeño y un préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero.Con sede en Chantilly, Virginia. Una cooperativa de crédito: es de sus socios, no de accionistas, y esa es justo la diferencia cuando el banco ya dijo que no.
IDEAL PARAUn préstamo personal, o construir un historial de crédito desde cero y comprar, reparar o refinanciar una vivienda.
No caigas en estas trampas.
En este condado esos dos son una parte grande del pago. Pide la cifra completa y el cálculo del seguro contra inundación.
Si el vendedor se queda con la escritura hasta el último pago dentro de años, tú cargas todo el riesgo y no construyes nada que puedas comprobar.
Los costos legítimos aparecen en la estimación de préstamo y se pagan en el cierre. Nadie legítimo te pide mandar dinero para liberar una aprobación.
Las dos te protegen a ti, no al vendedor. Brincártelas para que tu oferta se vea más fuerte es como la gente termina comprando problemas de cimentación y de inundación.
Si te atrasaste y un desconocido te ofrece arreglarlo por una cuota, o te pide firmar la escritura "temporalmente", detente. La asesoría aprobada por HUD es gratuita y es la salida correcta.
Si no está en la estimación de préstamo o en la divulgación de cierre, no existe. Las reglas federales te dan un periodo de revisión justamente para que leas los documentos: compara los dos línea por línea y pregunta por cada número que cambió. Quien ofrezca "arreglar" un problema migratorio o de crédito como parte del préstamo. Eso es fraude.
Todo lo que sigue lo fija Texas, y se lee igual en cada condado del estado. Las 52 marcas de arriba son las puertas de este condado — quién abre una lo deciden ellas, no el estado.
Notas específicas de Texas
Texas tiene protecciones de vivienda familiar (homestead) inusualmente fuertes. Registrar la exención de homestead en tu residencia principal baja tu valor gravable y limita qué tan rápido puede subir ese valor cada año. Se registra gratis con el distrito de tasación del condado, y demasiados dueños nuevos nunca lo hacen. Regístralo el mismo año en que compras.
Texas también limita más que casi cualquier estado los préstamos sobre el valor acumulado de la casa, con reglas constitucionales sobre cuánta deuda puede garantizarse contra una vivienda familiar y sobre las cuotas y los plazos. Eso es protección para ti, y explica por qué algunas ofertas de "saca dinero de tu casa" anunciadas a nivel nacional no funcionan igual aquí.
El impuesto predial lo tasa el distrito de tasación del condado, y tienes derecho a protestar el valor tasado cada año. Protestar es gratis y es la forma más directa de bajar tu pago después de ser dueño.
Mucho cuidado con los contratos de venta con reserva de dominio (contract for deed), el rent-to-own y las ventas financiadas por el dueño, comunes en el borde no incorporado del metro y en desarrollos tipo colonia. Algunos son legítimos y otros dejan al comprador pagando años sin recibir nunca la escritura. Antes de firmar, haz que alguien revise el contrato, confirma por escrito cuándo y cómo pasa la escritura a tu nombre, y verifica que el lote de verdad tenga agua, drenaje, luz y acceso a calle.
Resumen en palabras claras
- 01
Comprar en el Condado de Harris se puede con un ingreso de trabajo, pero aquí las matemáticas del pago mensual las manejan el impuesto predial y el seguro tanto como el precio de la casa. Empieza por ahí.
- 02
El orden que funciona: siéntate gratis con un asesor de vivienda aprobado por HUD, junta dos años de comprobantes de ingreso y dos o tres meses de estados de cuenta, consigue una preaprobación por escrito que incluya impuestos y seguro, y compara al menos dos estimaciones de préstamo lado a lado. Las cooperativas locales y los CDFI casi siempre son una mejor primera conversación que un anunciante nacional. Pregúntale directo a cada institución si presta con ITIN, si reporta a los burós, y si acepta crédito alternativo.
- 03
Después de cerrar, haz dos cosas: registra tu exención de homestead con el distrito de tasación del condado, y protesta tu valor tasado cada año.
- 04
Y una idea que vale más que la mayoría de los consejos: si cada mes mandas dinero a casa, separa una parte chica y guárdala aquí, a tu nombre, en una cuenta. Un enganche no aparece de golpe; aparece porque alguien apartó poquito cada mes y el banco lo vio pasar.
El mismo condado, otra pregunta.
Financiamiento de NegociosPréstamos, líneas de crédito y capital para pequeñas empresas y contratistasVER EN EL CONDADO DE HARRIS →
Préstamos PersonalesPréstamos personales, construcción de crédito y opciones de financiamiento compatibles con ITINVER EN EL CONDADO DE HARRIS →108CONDADOS DE TX CON PUERTASTodo el estadoCada condado de Texas, en esta misma ruta.182 instituciones financian vivienda y reparaciones dentro de los condados de Texas.VER EL ESTADO →¿No ves tu situación?
Pregúntale a Iris. Te lo explicará como debió haberse explicado la primera vez.